Дело № 2-1-4012/2025

УИД: 64RS0042-01-2025-004943-18

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

9 сентября 2025 года г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кашиной М.М.,

при секретаре судебного заседания Лыткиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее по тексту – ИП ФИО2) о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что 21.11.2024 г. между ФИО1 (займодавец) и ИП ФИО2 (заемщик) был заключен договор денежного займа, в рамках которого займодавец передал в собственность заемщика денежные средства в размере 1200000 руб. со сроком возврата не позднее 21.11.2025 г. В качестве обеспечения исполнения обязательства 21.11.2024 г. о договору займа между заемщиком и займодавцем был заключен договор залога (ипотеки) недвижимости в отношении недвижимого имущества: земельный участок, для размещения домов индивидуальной жилой застройки, площадью 3400 кв.м по адресу: <адрес> с кадастровым номером №. Согласно п. 2.6 договора полная стоимость займа для заемщика составила 48 процентов годовых. При этом заемщик обязан выплатит займодавцу общую сумму в размере 1776000 руб. В соответствии с п. 4.3 договора проценты за пользование займом подлежат ежедневному начислению. Уплата процентов осуществляется заемщиком в срок до 21 числа каждого месяц в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 4.2 договора в связи с возникновением убытков займодавца, выраженных в лишении его возможности реинвестировать получаемые денежные средства (на которые он рассчитывает, заключая настоящий договор), при возникновении просрочки уплаты заемщиком любого из платежей, предусмотренных настоящим договором, в сроки, указанные в Графике платежей (Приложение № 1 к договору), более чем на 30 календарных дней, плата за пользование займом устанавливается в размере 5% в месяц от суммы невозвращенного займа без формирования новых графиков платежей и дополнительного уведомления заемщика, начиная с 31-го календарного дня. За период с 21.11.2024 г. по 21.05.2025 г. проценты за пользование займом составили 348000 руб. Согласно п. 4.6 договора в случае просрочки возврата суммы займа или уплаты процентов по нему, займодавец имеет право начислять заемщику, а заемщик обязуется выплатить займодавцу неустойку в размере 2000 руб. за каждый день просрочки оплаты любого платежа. При этом заемщик обязан оплатить неустойку до оплаты процентов за пользование займом и до полного возврата суммы займа. За период с 22.12.2024 г. по 21.05.2025 г. сумма неустойки составила 300000 руб. Согласно п. 8.13 договора в случае просрочки любого из причитающихся платежей более чем на 30 дней займодавец вправе требовать возврата всей суммы займа, сумма займа в таком случае подлежит возврату в полном объеме. Проценты за пользование займом в таком случае продолжают начисляться до дня полного погашения основной суммы займа. В соответствии с п. 4.1 договора залога (ипотеки) недвижимости займодавец/залогодержатель вправе обратить взыскание на объект залога в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности по оплате любых платежей, причитающихся займодавцу на основании договора денежного займа, более чем на 30 дней. С учетом уточненных исковых требований просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа от 21.11.2024 г. в размере 1200000 руб., проценты за пользование займом в размере 348000 руб., неустойку в размере 300000 руб., проценты за пользование займом начиная с 22.05.2025 г. до фактического исполнения обязательства в размере 5% в месяц исходя из суммы долга 1200000 руб., неустойку в размере 2000 руб. за каждый день, начиная с 22.05.2025 г. по дату фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 33480 руб.; обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, площадью 3400 кв.м, установив начальную продажную цену в размере 4844320 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены в установленном законом порядке. Причины неявки суду не сообщили. Истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 808 ГК РФ установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1); в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

При этом договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 21.11.2024 г. между ФИО1 (займодавец) и ИП ФИО2 (заемщик) заключен договор денежного займа, по условиям которого займодавец передал в собственность заемщика денежные средства в размере 1200000 руб., на срок до 21.11.2025 г.

Согласно п. 2.6 договора полная стоимость займа для заемщика составит 48 процентов годовых. При этом заемщик выплатит займодавцу общую сумму в размере 1776000 руб., в том числе проценты за пользование займом 576000 руб.

В связи с возникновением убытков займодавца, выраженных в лишении его возможности реинвестировать получаемые денежные средства (на которые он рассчитывает, заключая настоящий договор), при возникновении просрочки уплаты заемщиком любого из платежей, предусмотренных настоящим договором, в сроки, указанные в Графике платежей (Приложение № 1 к договору), более чем на 30 календарных дней, плата за пользование займом устанавливается в размере 5 % в месяц от суммы невозвращенного займа без формирования новых графиков платежей и дополнительного уведомления заемщика, начиная с 31-го календарного дня (п. 4.2 Договора).

Проценты за пользование займом подлежат ежедневному начислению. Уплата процентов осуществляется заемщиком в срок до 21 числа каждого месяц в соответствии с Графиком платежей (п. 4.3 Договора).

В случае просрочки возврата суммы займа или уплаты процентов по нему, займодавец имеет право начислять заемщику, а заемщик обязуется выплатить займодавцу неустойку в размере 2000 руб. за каждый день просрочки оплаты любого платежа. При этом заемщик обязан оплатить неустойку до оплаты процентов за пользование займом и до полного возврата суммы займа (п. 4.6 Договора).

В случае просрочки любого из причитающихся платежей более чем на 30 дней займодавец вправе требовать возврата всей суммы займа, сумма займа в таком случае подлежит возврату в полном объеме. Проценты за пользование займом в таком случае продолжают начисляться до дня полного погашения основной суммы займа (п. 8.13 Договора).

21.11.2024 г. между ФИО1 (залогодержатель) и ИП ФИО2 (залогодатель) заключен договор залога (ипотеки) недвижимости к договору денежного займа от 21.11.2024 г., по условиям которого залогодержатель принимает, а залогодатель передает залогодержателю земельный участок, для размещения домов индивидуальной жилой застройки, площадью 3400 кв.м по адресу: <адрес> с кадастровым номером № в качестве обеспечения исполнения обязательства по договору займа от 21.11.2024 г.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Из искового заявления следует, что ответчиком надлежащим образом обязательства по возврату займа не исполнялись, по состоянию на 21.05.2025 г. по договору займа образовалась задолженность в размере в размере 1200000 руб. – сумма основного долга; проценты за пользование займом за период с 21.11.2024 г. по 21.05.2025 г. - 348000 руб.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом.

Согласно расчету истца, сумма процентов за пользование займом за период с 21.11.2024 г. по 21.05.2025 г. составляет 348000 руб.

Размер процентов за указанный период является арифметически верным.

Учитывая изложенное, при рассмотрении дела судом установлено, что обязательство по возврату займа в сумме 1200000 руб. ответчиком не исполнено, следовательно, в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере в размере 1200000 руб., проценты за пользование займом с 21.11.2024 г. по 21.05.2025 г. в размере 348000 руб., и далее, с 22.05.2025 г. до фактического исполнения обязательства в размере 5% в месяц исходя из суммы долга 1200000 руб.

Доказательств исполнения обязательств по договору надлежащим образом ответчиком не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком взятых на себя обязательств, имеются основания для взыскания штрафных санкций.

Согласно расчету истца, неустойка за просрочку оплаты суммы долга за период с 22.12.2024 г. по 21.05.2025 г. составляет 300000 руб.

Расчет неустойки за указанный период является арифметически верным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 22.12.2024 г. по 21.05.2025 г. в размере 300000 руб., а начиная с 22.05.2025 г. по дату фактического исполнения обязательства в размере 2000 руб. за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по договору займа.

В силу п. 1, п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Из материалов дела следует, что сумма задолженности по основному долгу по договору займа не может считаться незначительной и несоразмерной стоимости заложенного имущества.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ.

По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Поскольку обеспеченное залогом имущества обязательство ответчиком не выполняется, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца), требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 52 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключению эксперта ООО «Саратовское экспертное бюро» от 18.08.2025 г. рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, площадью 3400 кв.м, на момент проведения экспертизы составляет 6055400 руб.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4844320 руб. (80 % от суммы 6055400 руб.), определив способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 33480 руб.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, результаты рассмотрения спора, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33480 руб.

При рассмотрении дела судом была назначена судебная экспертиза. От руководителя экспертного учреждения ООО «Саратовское экспертное бюро» в суд поступило заявление о возмещении расходов по проведению судебной экспертизы в сумме 24000 руб.

Согласно материалам дела, истцом ФИО1 внесены денежные средства на депозит Управления Судебного департамента в Саратовской области в размере 25000 руб., что подтверждается платежным поручением № от 11.07.2025 г.

Расходы экспертного учреждения в сумме 24000 руб. подлежат возмещению Управлением Судебного департамента в Саратовской области в пользу ООО «Саратовское экспертное бюро» за счет денежных средств, внесенных ФИО1 платежным поручением № от 11.07.2025 г.

В связи с тем, что расходы по проведению судебной экспертизы составляют 24000 руб., суд считает необходимым возвратить истцу денежные средства в размере 10000 руб. с депозитного счета.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ФИО1 (<данные изъяты>) задолженность по договору займа от 21.11.2024 г. в размере 1200000 руб., проценты за пользование займом в размере 348000 руб., неустойку в размере 300000 руб., проценты за пользование займом с 22.05.2025 г. до фактического исполнения обязательства в размере 5% в месяц исходя из суммы долга 1200000 руб., неустойку в размере 2000 руб. за каждый день, начиная с 22.05.2025 г. по дату фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 33480 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, расположенный по адресу<адрес> с кадастровым номером №, площадью 3400 кв.м, установив начальную продажную цену в размере 4844320 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Возвратить ФИО1 (<данные изъяты>) денежные средства в размере 10000 руб., перечисленные ФИО1 на депозитный счет Управления судебного департамента в Саратовской области по платежному поручению № от 11.07.2025 г. по гражданскому делу №.

Возместить обществу с ограниченной ответственностью «Саратовское экспертное бюро» (<данные изъяты>) расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 24000 руб. за счет денежных средств, внесенных ФИО1 по платежному поручению № от 11.07.2025 г. по гражданскому делу № на депозит Управления Судебного департамента Саратовской области.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 22.09.2025 г.

Председательствующий