Решение по делу № 2-55/2023 от 19.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-55/2023

УИД 61RS0014-01-2022-001247-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2023 года Донецкий городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Степанян Ш.У.,

при секретаре Кузиной К.А.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Администрации г. Донецка Ростовской области о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор ... от 08.10.2013, признать имущество должника ФИО2 выморочным, а именно: квартира, назначение жилое, площадь общая ..., кадастровый ..., запись в ГРН: ... от ..., существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Администрации г. Донецка за счет выморочного имущества умершего должника задолженность по кредитному договору ... от 08.10.2013 за период с 25.03.2022 по 01.11.2022 (включительно) в размере ... руб., в том числе: просроченные проценты – ... руб., просроченный основной долг – ... руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.; обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на заложенное имущество, а именно объект недвижимости: квартира, назначение жилое, площадь ... адрес (местоположение): ..., кадастровый ..., запись в ГРН: ... от ..., существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

В обоснование исковых требований ПАО Сбербанк указало, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ... от 08.10.2013 выдало кредит ФИО2 в сумме ... руб. на срок 336 мес. под 13,0 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, общая площадь ... кв.м., место нахождения: .... В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитора залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, назначение жилое, площадь общая ... кв.м., адрес (местоположение): ..., кадастровый ..., запись в ГРН: ... от ..., существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. За период с 25.03.2022 по 01.11.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме ... руб., в том числе: просроченные проценты – ... руб., просроченный основного долг – ... руб. Банку стало известно, что заемщик ФИО2 18.03.2022 умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика не открывалось.

В судебное заседание представитель истца, представители третьих лиц, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, изучив материалы гражданского дела, полагает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 просила отказать в удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Суд, изучив материалы гражданского дела, письменные возражения ответчика (л.д. 110-112), выслушав представителя ответчика, пришел к следующему.

Согласно п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 420 и 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Вышеуказанные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. Стороны не лишены возможности предложить иные условия договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что на основании кредитного договора ... от ... (л.д. 33-36) ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО2 кредит на сумму ... руб. сроком 336 месяцев под 13 % годовых.

Банк предоставил кредит в сумме ... руб., исполнив свои обязательства надлежащим образом.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение норм законодательства и условий кредитного договора, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил.

18.03.2022 заемщик ФИО2 умер. Наследственного дела после смерти ФИО2 не заведено. Доказательств тому, что кто-либо из наследников умершего фактически принял наследство после смерти ФИО2 не имеется.

По состоянию на 01.11.2022 образовалась задолженность по кредитному договору в сумме ... руб., в том числе: просроченные проценты – ... руб., просроченный основной долг – ... руб.

При этом в судебном заседании установлено и подтверждается представленными суду доказательствами, что после смерти ФИО2 осталось наследственное имущество – квартира, расположенная по адресу: ....

В силу ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1171), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абз. 2 настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

В п. 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Из положений п. 1 ст.418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства cо смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст.819, ст.1112, абз.2п. 1 и п. 3 ст.1175 ГК РФследует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, судом установлено, что квартира по адресу: ..., в силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ подлежит включению в состав наследства, а имущественное право на ее получение может переходить в порядке наследования к другому лицу, а потому, в связи с отсутствием наследников по закону либо по завещанию, принявших наследство, данный объект недвижимости, оставшийся после смерти ФИО2, является выморочным имуществом и в силу закона переходит в собственность муниципального образования, которое в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества должно отвечать по долгам наследодателя ФИО2 по требованиям кредитора ПАО Сбербанк.

У суда отсутствуют основания ставить под сомнение тот факт, что стоимость наследственного имущества менее суммы долга, ответчиком не представлено доказательств обратному.

29.09.2022 Администрации г. Донецка Ростовской области истцом направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности и расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиком не исполнено.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требования ПАО Сбербанк России к Администрации г. Донецка Ростовской области о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

При этом суд согласен с расчетом, представленным истцом, принимает его как математически правильный, законный и соответствующий условиям договора. Контррасчет ответчиком не представлен. С учетом того, что истец просит взыскать с ответчика просроченные проценты в сумме ... руб., просроченный основной долг – ... руб., а обязательства переходят наследникам в порядке универсального правопреемства, доводы возражений ответчика о необоснованном взыскании с ответчика неустойки несостоятельны.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно с пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно сведениям Единого государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним ПАО "Сбербанк России" является залогодержателем спорного объекта недвижимости.

В пункте 1 статьи 56 Закона об ипотеке указано, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона о залоге начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. При этом данной нормой предусмотрено, что, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы, начальная продажная цена имущества на публичных торгах может быть определена только судом.

Согласно п.2.1.1, 2.12 Кредитного договора от 08.10.2013 в качестве обеспечения обязательства был предоставлен залог недвижимости: квартиры, общей площадью ... кв.м., по адресу: ....

Согласно заключению оценщика (Отчет № 361-Р-13) рыночная стоимость рыночная стоимость квартиры – ... руб.. Данная стоимость объекта ипотеки ответчиком не оспаривалась.

Соответственно, начальная продажная стоимость заложенного имущества в силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона о залоге составляет: для квартиры – ... рублей.

Доказательств, с достоверностью свидетельствующих об ином размере стоимости заложенного имущества, суду в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено.

Действующим законодательством и условиями кредитного договора установление начальной продажной стоимости объекта недвижимости, равной залоговой стоимости данного объекта, не предусмотрено.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Администрации г. Донецка было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, с предложением расторгнуть кредитный договор. Данное требование не исполнено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой удовлетворяются исковые требования, суд взыскивает понесенные по делу судебные расходы.

Истец ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд оплатило государственную пошлину в размере ... руб., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Администрации г. Донецка Ростовской области о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от 08.10.2013 года, заключенный ПАО Сбербанк и ФИО2.

Признать выморочным имущество ФИО2 – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ....

Взыскать с Администрации г. Донецка Ростовской области в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 в виде объектов недвижимости, находящихся на территории муниципального образования г. Донецк Ростовской области, задолженность по кредитному договору в сумме ... копеек; расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, назначение: жилое, общая площадь ... кв.м., по адресу: ..., кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Донецкий городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 19.04.2023

Председательствующий: