Дело № 2-5-15/2025

УИД № 69RS0002-06-2024-000360-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2025 года п. Сонково Тверская область

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Смирновой Е.В., при секретаре Синициной Т.Ю., с участием представителя ответчика, место жительства которого не известно-адвоката Бежецкого филиала № 1 НО «ТОКА» ФИО1, представившего удостоверение № 99 и ордер № 044631 от 15.01.2025,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит эдн Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

В суд обратилось ООО «Хоум Кредит эдн Финанс Банк» (далее также истец, ООО «ХКФ Банк») с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 19.11.2024 в размере 301248,70 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 10031,22 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор № <данные изъяты> на сумму 189018,00 руб., в том числе 150000 руб. - сумма к выдаче; 39018,00 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 189018,00 руб. на счет заемщика № <данные изъяты>, открытый в <данные изъяты> что подтверждается Выпиской по счету. Денежные средства в размере 150000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается Выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 39018,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре, который состоит из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно разделу «О документах», Заявки, заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием, являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Условиями договора, Тарифами банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 Условий Договора). По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата кредита-это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определен путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней. В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 9878,73 руб.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 31.12.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности и зафиксировал сумму задолженности. До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 21.12.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 31.12.2014 по 21.12.2016 в размере 94943,86 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету, по состоянию на 19.11.2024 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 301248 руб. 70 коп., из которых: сумма основного долга – 153086 руб. 79 коп.; сумма процентов за пользование кредитом -27446 руб. 44 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 94943 руб. 86 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 25655 руб. 61 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 116 руб. 00 коп.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору в указанном выше размере и расходы по оплате государственной пошлины.

Надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте судебного разбирательства представитель истца ООО «Хоум Кредит эдн Финанс Банк», в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился.

Согласно сообщению МВД России от 26.12.2024, ответчик ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ значился зарегистрированным по месту жительства по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ имел регистрацию в <адрес> по месту пребывания. Иные сведения о регистрации ответчика по месту жительства/пребывания отсутствуют.

Определением судьи от 26.12.2024, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, к участию по делу в качестве представителя ответчика ФИО2, место жительства которого не известно, назначен адвокат.

В судебном заседании представитель ответчика-адвокат ФИО1, просил отказать в удовлетворении иска, в связи пропуском срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска срока давности, истцом не предъявлено.

Изучив доводы искового заявления, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

Согласно статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В силу статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно статье 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором зама предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк" и ФИО2 был заключен кредитный договор N <данные изъяты>, согласно условиям которого сумма кредита составила 189018,00 руб., сумма к выдаче/к перечислению - 150000 руб.; страхового взноса на личное страхование (от потери работы) - 39018,00 руб.; процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых; срок кредита - 48 процентных периодов; дата перечисления первого ежемесячного платежа – 31.01.2013; начало расчетного периода - 25 число каждого месяца; ежемесячный платеж – 9878,73 руб.

Все условия предоставления использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО2 и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи, и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банка», Памятки об условиях использования Карты, Памятки по услуге «Извещение по почте», Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору и Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Согласно разделу "О документах" заемщиком получены: Заявка и График погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге "Извещения по почте", Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1.2 раздела «Кредиты» Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с Тарифами ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по банковским продуктам по кредитному договору (действуют с 26.11.2012), Банком устанавливается штрафы, пени за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности по договору - в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно - в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора, Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случае: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Как следует из искового заявления, истец свои обязательства по кредитному договору N <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объеме, перечислил денежные средства на счет ответчика ФИО2, что подтверждается выпиской по счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору прекратил исполнять надлежащим образом, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был совершен ответчиком 30.09.2014, после указанной даты каких-либо операций по внесению платежей не производилось, что подтверждается выпиской по счету. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору за ним образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 19.11.2024 задолженность ответчика по кредитному договору составила 301248 руб. 70 коп., из которых: сумма основного долга – 153086 руб. 79 коп.; сумма процентов за пользование кредитом -27446 руб. 44 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 94943 руб. 86 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 25655 руб. 61 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 116 руб. 00 коп.

Как следует из искового заявления, 31.12.2014 Банк потребовал ответчика полного досрочного погашения задолженности и зафиксировал сумму задолженности. До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено.

Требование истцом не представлено. Учитывая Условия договора, в соответствии с которыми Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случае: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, суд полагает, что истцом предложено ответчику в срок через 30 календарных дней с момента получения требования, погасить задолженность по кредитному договору.

Однако требование ответчиком не исполнено.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о чем в судебном заседании заявлено представителем ответчика.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обращалось к мировому судье судебного участка Сонковского района Тверской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года за период с 22.07.2014 по 30.11.2017 в размере 301248,70 рублей, судебных расходов.

Определением мирового судьи судебного участка Сонковского района от 07.03.2018 года заявителю отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа, разъяснено право на обращение с заявленными требованиями в порядке искового производства, в соответствии с правилами подсудности.

Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться в общем порядке.

Как усматривается из исследованных доказательств, последнее погашение кредита заемщик произвел 30.09.2014, из чего следует, что банку стало известно о нарушенном праве в сентябре 2014 года.

Настоящее исковое заявление истцом подано в суд 23.12.2024 года (согласно штампу на почтовом конверте), т.е. за пределами срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд истцом пропущен, на что указано представителем ответчика и что является основанием для вынесения решения об отказе в иске. О восстановлении данного срока истец не просил, доказательств уважительности причин его пропуска не представил.

Оценивая в совокупности все имеющиеся в деле доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, расходы истца по оплате госпошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит эдн Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 19.11.2024 в размере 301248,70 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 10031,22 руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бежецкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт. Сонково Сонковского района) в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 20.01.2025 года.

Председательствующий Е.В. Смирнова