Дело № 2-580/2025 26RS0004-01-2025-000854-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 октября 2025 года с. Александровское
Судья Александровского районного суда Ставропольского края Штанько Т.Г., при секретаре Кудиновой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, и обращении взыскания на предмет залога (ипотека),
УСТАНОВИЛ :
ПАО Сбербанк России обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договор и обращении взыскания на предмет залога (ипотека), в котором указало на то, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит «Строительство жилого дома» ФИО1 в сумме № руб. на срок 240 мес. под 8,0 % годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно на земельный участок, общей площадью 854 +/- 8.23 кв.м., адрес: <адрес>,
Александровский муниципальный район, сельское поселение Александровский сельсовет, <адрес>А, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: 26:18:060248:215-26/541/2024-3 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заёмщик предоставил Кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
Условием кредитного договора (п.7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере № руб., в том числе: просроченные проценты - №., просроченный основной долг - № руб., неустойка за просроченный основной долг - № руб., неустойка за просроченные проценты - № руб.
В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.
В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.
По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, в том числе в случае расторжения договора по этому основанию.
На основании изложенного просит суд взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк России с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере № руб., в том числе просроченные проценты - № руб., просроченный основной долг - 822 782,20 руб., неустойка за просроченный основной долг - № руб., неустойка за просроченные проценты - № руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей, расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк России на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на земельный участок, общей площадью 854 +/- 8.23 кв.м., адрес: <адрес>.
Александровский муниципальный район, сельское поселение Александровский сельсовет, <адрес>А, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: 26:18:060248:215-26/541/2024-3 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.
Установив начальную продажную цену заложенного имущества, равной залоговой стоимости имущества, № рублей, определив способ реализации имущества, путем продажи с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и месте судебного заседания, что подтверждается распиской о получении лично ФИО1 судебного извещения, о причинах неявки суд не уведомил, не просил об отложении судебного разбирательства.
Поскольку судом принимались меры по надлежащему извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчик не реализовал своего процессуального права на участие в рассмотрении дела, суд в силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1 и представителя истца.
Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст.ст. 307-328 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит «Строительство жилого дома» ФИО1 в сумме № руб. на срок 240 мес. под 8,0 % годовых (л.д.7-11).
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно на земельный участок, общей площадью 854 +/- 8.23 кв.м., адрес: <адрес>,
Александровский муниципальный район, сельское поселение Александровский сельсовет, <адрес>А, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: 26:18:060248:215-26/541/2024-3 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.
В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.
Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.
Согласно условиям кредитного договора (п.7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.
Ответчик ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере № руб., в том числе: просроченные проценты - № руб., просроченный основной долг - № руб., неустойка за просроченный основной долг - № руб., неустойка за просроченные проценты - №.
В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
Поскольку Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
ПАО Сбербанк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.24), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес ответчика. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.
Согласно заключению о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ установлена начальная продажная цена заложенного имущества в сумме № рублей.
Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).
По требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).
Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере № руб., в том числе: просроченные проценты - № руб., просроченный основной долг - № руб., неустойка за просроченный основной долг - № руб., неустойка за просроченные проценты - № рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.12).
Представленный суду расчет задолженности проверен и признан верным, расчет задолженности ответчиком не оспорен.
Поскольку в нарушение требований ст. 819 ГК РФ, условий договора, графика платежей, с учетом представленных истцом доказательств: заявления на получение кредита, расчета задолженности, общих условий потребительского кредита, ФИО1 до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности, то суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, и считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России задолженность в размере 869004,70 рублей.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку ответчик взятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполняет, то суд считает необходимым в соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО1
Указанные обстоятельства дают суду основание исковые требования ПАО Сбербанк России о расторжении договора удовлетворить.
Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Заемщику ФИО1 кредит в размере, указанном в заявлении.
Таким образом, Заемщик заключил с Банком договор на условиях, изложенных в условиях кредитования, до Заемщика была доведена полная информация о стоимости кредита, размере процентной ставки, сумме ежемесячного платежа, заявление подписано им добровольно, собственноручно, что свидетельствует о том, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора.
Представленные истцом доказательства соответствуют признаками относимости и допустимости.
Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: на земельный участок, общей площадью 854 +/- 8.23 кв.м., адрес: <адрес>, Александровский муниципальный район, сельское поселение Александровский сельсовет, <адрес>А, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: 26:№-3 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Статья 340 ГК РФ предусматривает, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно части 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 ст.348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залога недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п.4.12. Предложения Заемщика заложенное имущество а именно: земельный участок, общей площадью № кв.м., адрес: <адрес>, Александровский муниципальный район, сельское поселение Александровский сельсовет, <адрес>А, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: 26:18:060248:215-26/541/2024-3 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона, рыночная стоимость недвижимости согласно заключению о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ составляет №,00 рублей.
Согласно п.11 Кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, поэтому суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, равной залоговой стоимости имущества, в размере №.
Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.
Требование банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательства Заемщика.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, возмещаются судебные расходы в полном объеме.
В материалах дела имеется платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере № копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Взыскать с ФИО1 (№ №) в пользу ПАО Сбербанк России (ОГРН <***> ИНН № задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по просроченным процентам в размере № рублей.
Взыскать с ФИО1 (№ №) в пользу ПАО Сбербанк России (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по просроченному основному долгу в размере № рублей.
Взыскать с ФИО1 (№ №) в пользу ПАО Сбербанк России (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по неустойки за просроченный основной долг в размере № рублей.
Взыскать с ФИО1 (№ №) в пользу ПАО Сбербанк России (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по неустойки за просроченные проценты в размере № рублей.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (№ №) и ПАО Сбербанк России (ОГРН <***> ИНН <***>).
Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк России (ОГРН <***> ИНН <***>) на имущество ФИО1 (0715 №), являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на – на земельный участок общей площадью № кв.м., по адресу: <адрес>, Александровский муниципальный район, сельское поселение Александровский сельсовет, <адрес>А, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: 26:18:060248:215-26/541/2024-3 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества, равной залоговой стоимости имущества, в размере №, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк России (ОГРН <***> ИНН <***>) с ФИО1 (№ №) расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей.
Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через Александровский районный суд Ставропольского края.
Судья Т.Г. Штанько.
Мотивированное решение суда изготовлено 30 октября 2025 года.