УИД: 18RS0001-02-2021-002909-17

Дело № 2-2371/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2022 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Рябова Д.Н., при секретаре Зориной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 19.09.2016 в размере 331803,53 руб., в том числе: 210741 руб. – задолженность по основному долгу, 121062,53 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Требования мотивированы тем, что 19.09.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 210741 руб. сроком на 84 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом. По состоянию на 01.11.2021 задолженность по договору составляет 331803,53 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 20.10.2016 по 01.11.2021.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщила. Ранее представила письменные возражения в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, а также просила применить положения ст. 333 ГК РФ и п. 1 ст. 401 ГК РФ и отказать в удовлетворении требований в части взыскания неустойки.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к договору займа, если иное не предусмотрено параграфом 2 главы 42 ГК РФ.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

19.09.2016 ФИО1 подано заявление о заключении договора кредитования № на указанных индивидуальных условиях (далее по тексту «Индивидуальные условия кредитования»), а также условиях, содержащихся в Общих условиях кредитования, правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах банка по условиям которого:

- Договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с Заявлением Клиента и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении Клиента и Общих условиях, является совокупность действий Банка: открытие Клиенту БСС (банковского специального счета) в указанной в Заявлении Клиента валюте Кредита, зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита. Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента (разделы "Данные о кредите", "Условия кредитования" Заявления, п. п. 2.2, 4.1 Общих условий);

- Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. Возврат Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке. Ежемесячно, не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, Клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования Ежемесячного взноса. Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренную Договором кредитования дату платежа (либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью (п. п. 4.3, 4.4, 4.4.1, 4.4.4 Общих условий);

- Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. п. 4.2, 4.2.1 Общих условий);

- за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка (п. 4.6 Общих условий).

Согласно индивидуальным условиям для кредита по тарифному плану Текущий РС: Банк предоставляет заемщику ФИО1 кредит или лимит кредитования в размере 210741 руб. Договор кредитования заключается в момент акцепта Банком настоящей оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Дата выдачи кредита 19.09.2016. Срок возврата кредита 84 месяца. Окончательная дата погашения 19.09.2023. Процентная ставка по кредиту 28,50% годовых

Размер ежемесячного взноса (Первоначальный период): 19.10.2016 - 4924 руб.; 21.11.2016 – 5416 руб., 19.12.2016 – 4595 руб., 19.01.2017 – 5096 руб., 20.02.2017 – 5266 руб., 20.03.2017 – 4608 руб. Размер ежемесячного взноса в период с 19.04.2017 до окончания срока кредита (последующий период) – 5963 руб. согласно графику погашения кредита. Дата платежа – 19 число каждого месяца.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.

Также в заявлении ФИО1 просила банк произвести акцепт оферты в течение 5 дней путем совершения следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – №; зачисления суммы кредита на ТБС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Согласно п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Оферта ФИО1, выраженная в заявлении, акцептована кредитором ПАО КБ «Восточный», сумма кредита в размере 210741 руб. зачислена на ТБС – №, что подтверждается выпиской по счету за период с 19.09.2016 по 01.11.2021.

Таким образом, 19.09.2016 между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования (сумма кредита, размер процентов за пользование кредитом, сроки и порядок возврата кредита), то есть – заключен договор кредитования, которому присвоен №.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше соглашение о кредитовании следует рассматривать как заключенное в офертно-акцептной форме (ст.ст.435,438 ГК РФ). С Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ответчик был ознакомлен и согласен, данный факт сторонами не оспаривается.

ФИО1 воспользовалась предоставленными денежными средствами в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Условия кредитного соглашения, размер полученных денежных средств ответчиком не оспариваются.

Таким образом, обязательства по договору кредитования истцом выполнены в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 01.11.2021 в размере 331803,53 руб., в том числе: 210741 руб. – задолженность по основному долгу, 121062,53 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Указанный расчет задолженности проверен судом, правильность его сомнений не вызывает, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», о том, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Аналогичная позиция изложена в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Доказательства направления банком ответчику требования о досрочном возврате кредита и вручения ему этого требования в суд не представлены.

Заявление ПАО КБ «Восточный» о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору № от 19.09.2016 направлено мировому судье судебного участка №5 Ленинского района г. Ижевска 13.09.2021.

23.09.2021 мировой судья судебного участка №5 Ленинского района г. Ижевска выдал судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г. Ижевска от 05.10.2021 судебный приказ № от 23.09.2021 отменен.

Таким образом, на период приказного производства с 13.09.2021 по 05.10.2021 (23 дня) срок исковой давности приостанавливал свое течение, и на момент подачи настоящего иска (21.11.2021) истекли сроки исковой давности по повременным платежам (3 года установленный ст. 196 ГК РФ), сроки внесения которых истекли до 13.09.2018г.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору с 19.09.2018 в размере 191116,36 руб.

Размер процентов за пользование кредитом из расчета 28,5% годовых за период с 19.09.2018 по 01.11.2021 (1140 дней) составляет 170119,74 руб. (191116,36 *1140*28,5%/365).

Принимая во внимание, что истцом заявлены к взысканию проценты за пользование кредитом по состоянию на 01.11.2021 в размере 121062,53 руб., оснований для выхода за пределы заявленных требований суд не усматривает, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 121062,53 руб.

Доводы ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ и п. 1 ст. 401 ГК РФ судом не принимаются, поскольку истцом требование о взыскании неустойки не заявлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6133 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО КБ «Восточный» (ИНН №, ОРГН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО КБ «Восточный» (ИНН №, ОРГН №) задолженность по договору № от 19.09.2016 по состоянию на 01.11.2021 в размере 312178,89 руб., в том числе: 191116,36 руб. – задолженность по основному долгу, 121062,53 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 6133 руб.

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2022 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца через районный суд.

Судья Д.Н. Рябов