Дело № 2-4778/2022

УИД 23RS0040-01-2021-004441-69

Решение

именем Российской Федерации

26 июля 2022 года г. Краснодар

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Паниной О.В.,

при секретаре судебного заседания Паккер Д.С.,

с участием:

представителя заявителя – ФИО4,

представителя заинтересованного лица - ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению СПАО «Ингосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, заинтересованные лица: уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в лице ФИО6, ФИО1,

установил:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в Первомайский районный суд г. Краснодара с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 22.04.2021 № У-21-41038/5010-008 о взыскании со СПАО «Ингосстрах» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО1 суммы страхового возмещения в размере 140250 руб.

В обоснование требований указано, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-21-41038/5010-008 требования ФИО1 (потерпевший) удовлетворены в размере 140 250 рублей. СПАО «Ингосстрах» считает его незаконным в связи с несоответствием положениям действующего законодательства. Так, потерпевший уже обращался с заявлением о страховой выплате в АО «АльфаСтрахование», которое выплатило ему 140 000 рублей. Кроме того, финансовым уполномоченным оставлен без внимания тот факт, что, согласно разъяснениям Центрального Банка Российской Федерации от 24.10.2019 № 53-93-5/2715 о порядке применения изменений, внесенных Федеральным Законом от 01.05.2019 № 88-ФЗ п. 9.1 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО», данная норма вступила в силу с 01.05.2019 и применяется в отношении осуществления страховых выплат по дорожно-транспортным происшествиям, произошедшим с 01.05.2019 с учетом положений ст.ст. 4 и 422 ГК РФ. Кроме того, указанная позиция урегулирована Российским Союзом Автостраховщиков, в Правилах урегулирования членами Российского Союза Автостраховщиков требований о страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств при причинении вреда жизни или здоровью потерпевшего возникновения солидарной ответственности членов Российского Союза Автостраховщиков по выплате страхового возмещения вследствие причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего от 10.03.2020.

Согласно п. 1.3. Правил РСА, указанные Правила вступают в силу 10.03.2020 и распространяются на требования о выплате страхового возмещения и требования о компенсационной выплате вследствие причинения потерпевшему вреда жизни или здоровью потерпевших в связи с дорожно-транспортными происшествиями, произошедшими после 01.05.2019, по которым заявления о страховом возмещении или заявления с требованием о компенсационной выплате поступили страховщику или РСА, начиная с даты вступления в силу настоящих Правил.

Учитывая, что ФИО1 обратился с заявлением о страховом возмещении 25.05.2020, Правила РСА подлежат применению.

На основании изложенного, заявитель просит суд отменить решение финансового уполномоченного ФИО6 от 22.04.2021 № У-21-41038/5010-008 в полном объеме.

Представитель заявителя в судебном заседании на удовлетворении требований настаивала, считала их законными и обоснованными.

Представитель заинтересованного лица ФИО1 против удовлетворения требований возражал, просил в иске отказать.

Заинтересованное лицо - финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в суд не явился, о дне, времени и месте слушания был извещен надлежащим образом, в суд поступили письменные объяснения, в которых представитель финансового уполномоченного просит суд отказать в удовлетворении требований заявителя.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о дате судебного заседания.

Выслушав объяснения лиц, участвующих по делу, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлен судом и следует из материалов дела, в результате ДТП, произошедшего 07.01.2020, вследствие столкновения транспортных средств Opel Corsa г/н № под управлением ФИО7 и Skoda Octavia г/н № под управлением ФИО8, был причинен вред здоровью ФИО1, который являлся пассажиром транспортного средства.

12.05.2020 АО «АльфаСтрахование», действуя от имени Российского Союза Автостраховщиков, произвело компенсационную выплату ФИО1 в размере 140 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 281666.

25.05.2020 ФИО1 обратился в финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО, предоставив комплект документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО), за исключением постановления по делу об отказе в возбуждении уголовного дела.

27.05.2020 финансовая организация письмом №584-75-3940297/20 сообщила ФИО1 об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения, в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО.

30.06.2020 ФИО1 обратился в Кировский районный суд г. Ростов-на-Дону с требованием о взыскании с Российского Союза Автостраховщиков недоплаченного страхового возмещения (дело № 2-2583/2020).

18.11.2020 ФИО1 направил в СПАО «Ингосстрах» заявление (претензию) с требованием о выплате страхового возмещения, в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО, неустойки.

19.11.2020 финансовая организация в ответ на заявление (претензию) от 18.11.2020 письмом № 584-75-3940297/20-1 уведомила ФИО1 об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения, в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-21-41038/5010-008 удовлетворены требования ФИО1 (потерпевший) в размере 140 250 рублей.

13.05.2021 в адрес СПАО «Ингосстрах» поступило заявление от ФИО1, в котором он сообщил о взыскании страхового возмещения с РСА и том, что каких-либо претензий имущественного характера к СПАО «Ингосстрах» не имеет.

Частью 1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Страховая сумма в соответствие со статьей 7 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» составляет 500 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего.

Согласно ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с ней деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (п. 1 ст. 1079 ГК РФ).

Владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам, (п. 3 ст. 1079 ГК РФ).

Следовательно, водители, участвовавшие в ДТП от 07.01.2020, солидарно несут ответственность за причиненный вред.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

В силу п. 9.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее ФЗ об ОСАГО) в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном п. 22 настоящей статьи. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом «а» ст. 7 ФЗ об ОСАГО, то есть 500 000 рублей (п. 9.1 введен Федеральным законом от 01.05.2019 №88-ФЗ).

Судом установлено, что ФИО1 обращался в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховой выплате, и указанный страховщик произвел страховую выплату в размере 140 000 рублей в счет возмещения вреда, причиненного здоровью ФИО1

Согласно п. 1 ст. 325 ГК РФ исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору. В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (часть 2 статьи 422 ГК РФ).

В пункте 7 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58 указано, что договор обязательного страхования является публичным и должен соответствовать Закону № 40-ФЗ, а также иным правовым актам, принятым в целях его реализации, действующим в момент заключения договора. Изменение положений Закона № 40-ФЗ, Правил после заключения договора не влечет изменения положений договора (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях), за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункты 1 и 2 статьи 422 ГК РФ).

Соответственно, ограничения объема обязательств страховщиков, предусмотренные пунктом 9.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, не применяются к случаям выплаты страхового возмещения по договорам ОСАГО, заключенным до 01.05.2019.

Однако финансовым уполномоченным был оставлен без внимания тот факт, что, согласно п. 9.1 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО», данная норма вступила в силу с 01.05.2019 и применяется в отношении осуществления страховых выплат по дорожно-транспортным происшествиям, произошедшим с 01.05.2019 с учетом положений ст. ст. 4 и 422 ГК РФ.

Кроме того, указанная позиция урегулирована Российским Союзом Автостраховщиков в Правилах урегулирования членами Российского Союза Автостраховщиков требований о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств при причинении вреда жизни или здоровью потерпевшего в случае возникновения солидарной ответственности членов Российского Союза Автостраховщиков по выплате страхового возмещения вследствие причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего от 10.03.2020 (Далее - Правила PCА).

Согласно п. 1.3 Правил РСА, указанные Правила вступают в силу 10 марта 2020 года и распространяются на требования о выплате страхового возмещения и требования о компенсационной выплате вследствие причинения потерпевшему вреда жизни или здоровью потерпевших в связи с дорожно-транспортными происшествиями, произошедшими после 01 мая 2019 года, по которым заявления о страховом возмещении или заявления с требованием о компенсационной выплате поступили страховщику или РСА начиная с даты вступления в силу настоящих Правил.

Учитывая, что ФИО1 обратился с заявлением о страховом возмещении 25.05.2020 подлежат применению Правила РСА.

Согласно п. 3.4.2 Правил РСА, в случае наличия документов, определяющих установленную судом степень вины водителей транспортных средств, причастных к ДТП или в случае наличия документов компетентных органов, устанавливающих участников ДТП, ответственных за причинение вреда жизни или здоровью Потерпевшего.

Пунктом 3.4.2.1 Правил установлено, что в случае если Заявление Потерпевшего поступило только страховщикам причинителей вреда, то урегулирование по событию осуществляет Страховщик причинителя вреда, который первым направил уведомление о поступлении к нему Заявления Потерпевшего в установленном настоящими Правилами порядке.

В пункте 3.4.2.2 Правил указано, что в случае если Заявление Потерпевшего поступило к Страховщику причинителя вреда и к Ответственному страховщику, то урегулирование по событию осуществляет Страховщик причинителя вреда, вне зависимости от того, кто из них первым направил уведомление о поступлении к нему Заявления Потерпевшего в установленном настоящими Правилами порядке.

На основании пунктов 3.4.2.3, 3.4.2.4. в случае если Заявление Потерпевшего поступило к Солидарному страховщику и Ответственному страховщику, урегулирование по событию осуществляет Ответственный страховщик. В случае поступления Заявление Потерпевшего нескольким Страховщикам причинителей вреда и Ответственному страховщику (нескольким Ответственным страховщикам), урегулирование осуществляет тот Страховщик причинителя вреда, который первым направил уведомление о поступлении к нему Заявления Потерпевшего.

Таким образом, учитывая положения п. 9.1 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО», разъяснения ЦБ РФ от 24.10.2019г. № 53-93- 5/2715, из которых следует, что страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда, а также Правила РСА, относительно урегулирования события страховщиком ответственности причинителя вреда, с учетом произведенной АО «АльфаСтрахование» страховой выплаты в пределах ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО», ввиду исполнения солидарной обязанности полностью одним из должников, оснований для взыскания страхового возмещения со СПАО «Ингосстрах» не имеется.

Кроме того, решением Кировского районного суда г. Ростов-на-Дону от 31.08.2020 по делу № 2-2583/2020 было вынесено решение по иску ФИО1 к Российскому Союзу Автостраховщиков о взыскании компенсационной выплаты за причинение вреда здоровью в результате ДТП от 07.01.2020. Суд взыскал в пользу ФИО1 недоплаченное страховое возмещение в размере 165 000,00 рублей, штраф в размере 82 500 рублей, неустойку в размере 150 150 рублей.

Данное решение апелляционным определением Ростовского областного суд от 14.01.2021 было оставлено без изменения.

Таким образом, решением Кировского районного суда г. Ростов-на-Дону от 31.08.2020 требования ФИО1 по возмещению вреда, полученного в результате ДТП от 07.01.2020, были удовлетворены полностью.

Учитывая вышеизложенное, требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО не могли подлежать удовлетворению финансовым уполномоченным в размере 140 250 рублей, так как ФИО1 на основании решения Кировского районного суда г. Ростов-на-Дону от 31.08.2020 взыскал оставшуюся страховую выплату (140 000 рублей (выплата АО «АльфаСтрахование») + 165 000 рублей (взыскано решением Кировского районного суда г. Ростов-на-Дону) = 305 000 рублей.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного является незаконным и необоснованным, в связи с чем, подлежит отмене.

Как следует из материалов дела, заявителем оплачена государственная пошлина в сумме 6 000 рублей, которая на основании статьи 98 ГПК РФ, подлежит взыванию с ФИО1

Согласно ч.2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Суд оценивает доказательства, согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Заявление СПАО «Ингосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций - удовлетворить.

Отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 22.04.2021 №У-21-41038/5010-008, вынесенное по обращению ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу СПАО «Ингострах» государственную пошлину в сумме 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательном мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы.

Судья О.В. Панина

Решение в окончательной форме изготовлено 02.08.2022.