Дело № 2-1726/2022

24RS0037-01-2022-002058-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2022 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Кацевич Е.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Почепкиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что между банком и ответчиком был заключен договор № от 06 июля 2013 г. на сумму 118480 руб. в том числе: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 18480 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 49,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. Требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. По состоянию на 14.09.2022 задолженность составляет 138269,26 руб., из которых: сумма основного долга – 77487,08 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 51866,68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -8915,50 руб. С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 138269,26 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3965,39 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2, извещенный о дне рассмотрения с соблюдением требований закона, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела была извещена с соблюдением требований закона, направила письменное ходатайство, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

В силу ст. 307 ГК РФ, должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании требований ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положения ч. 2 ст. 811 ГПК РФ предусматривают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 06 июля 2013 г. между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 118480 руб., из которых сумма к выдаче – 100 000 руб., страховой взнос на личное страхование – 18480 руб., стандартная ставка по кредиту – 49,90 %, количество процентных периодов – 48, размер ежемесячного платежа – 5762,87 руб. (л.д. 12).

В день заключения кредитного договора 06 июля 2013 г. ФИО1 было подано в ООО «Хоум Кредит Страхование» заявление о заключении с ней договора страхования от несчастных случаев и болезней. При этом ФИО1 проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКБ» решения о предоставлении кредита. Она согласна с тем, что договор страхования вступает в силу при условии полной и своевременной оплаты страховой премии, а также согласна с оплатой страхового взноса в размере 18480 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 20)

Согласно п. 1.2 раздела 1 Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с разделом II (Условий договора) проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Согласно п. 1.1 раздела II Условий договора процентный период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Согласно п. 1.4 раздела II Условий договора погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (п. 1, раздела 3).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа (п. 2 раздел 3).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (п. 1, раздела 3).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа (п. 2 раздел 3).

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании (п. 4, раздела 3) (л.д. 22-26).

Как видно из представленных материалов, свои обязательства Банк по кредитному договору исполнил, предоставив сумму кредита, в свою очередь заемщик нарушила сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов.

25 июня 2015 г. Банк в адрес ответчика направил Требование о полном досрочном погашении долга по кредитному соглашению № от 06 июля 2013 г. в размере 170037,06 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 29)

Из представленного Банком расчета следует, что по состоянию на 14 сентября 2022 г. общая сумма задолженности составляет 138269,26 руб., из которой: сумма основного долга – 77487,08 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 51866,68 руб., штраф – 8915,50 руб. (л.д. 34-37).

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу положений п. 2 ст. 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей с 01.09.2013) по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности")

Как следует из раздела 4 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Условиями кредитного договора предусмотрено начало расчетного периода - 5 числа каждого месяца, количество процентных периодов – 48, следовательно, течение срока исковой давности началось с 07 августа 2017 г., с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следовало обратиться в суд до 07 августа 2020 г.

Как следует из материалов дела, по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», направленному 18 июля 2019 г. посредством почтовой связи, 30 июля 2019 г. мировым судьей судебного участка № 104 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 170037,06 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2300,37 руб. (л.д. 61)

Определением мирового судьи судебного участка № 104 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края от 24 января 2020 г. по заявлению ответчика судебный приказ от 30 июля 2019 г. № 2-1822/2019 был отменен. (л.д. 11).

Таким образом, срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями продлился на 191 день, и истекал 12 февраля 2021 г.

С настоящим иском в суд истец обратился посредством почтовой связи 15 сентября 2022 г., что подтверждается почтовым конвертом (л.д. 53)

Таким образом, за судебной защитой своих прав истец обратился в суд по истечении трехлетнего срока исковой давности, на основании чего в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании основного долга, а также дополнительных требований (проценты, штрафные санкции) следует отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий Е.И. Кацевич

Мотивированное решение составлено 29 ноября 2022 года