Дело № 2-4942/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 сентября 2022 года г. Барнаул
Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего Д.Ю.Колесникова.,
при секретаре А.Е.Коробкиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании сумм,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 24.10.2004г. ФИО2 обратилась в АО «ФИО1» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила на ее имя открыть банковский счет и предоставить кредит. На основании указанного заявления ФИО1 24.10.2004г. открыл клиенту счет, осуществил его кредитование, тем самым заключил договор о карте № от 24.10.2004г., на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по кредитам «ФИО1». В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта, выдана клиенту и активирована. После получения карты, клиент, в соответствии с условиями договора, осуществил активацию карты и установил лимит в размере 100 000 руб.. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. Ответчик свои обязательства по возврату суммы долга по кредиту не исполняет надлежащим образом. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 141 304,07 руб., в том числе: 141 304,07 руб. – основной долг. Ответчику было направлено заключительное требование об оплате задолженности в срок не позднее 03.05.2007г., которое не исполнено. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 24.10.2004г. в размере 141 304,07 руб., расходы по оплате государственной пошлины 4 026,08 руб.
Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена. В письменном ходатайстве просила отказать в удовлетворении исковых требований, применить пропуск срока исковой давности согласно ст. 199 ГК РФ, указав, что задолженность образовалась за период с 2005г. по 2007г.. Право требовать оплаты задолженности по кредитной карте у истца возникло в 2007 году.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело при указанной явке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту –ГК РФ) по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО1 и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ ЗАО «ФИО1» сменил организационно-правовую форму с закрытого акционерного общества на открытое общество, сокращенное наименование юридического лица стало АО «ФИО1», указанные сведения внесены в выписку из ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов дела следует, что 24.10.2004г. ФИО2 обратилась в АО «ФИО1» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым просила выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
В заявлении содержится указание на то, что ФИО2 понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ей счёта карты, ознакомлена и полностью согласна с редакциями условий и тарифов и обязуется их соблюдать.
Согласно заявлению, ФИО2 просила выпустить на ее имя карту ФИО1 и установить желаемый лимит до 60 000 руб..
В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (далее – Условия), договор заключается путем принятия (акцепта) ФИО1 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) ФИО1 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) ФИО1 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия ФИО1 по открытию клиенту счета.
Таким образом, договор о карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ.
Факт исполнения ФИО1 обязательств по договору подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, согласно которой 24.10.2004г. ответчику был предоставлен кредит в сумме 100 000 руб.
Согласно Тарифному плану ТП 1 размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 42% годовых. Минимальный платеж составляет 4% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. Плата за выдачу наличных денежных средств составляет 3,9%. Плата за пропуск минимального платежа составляет: впервые – не взимается, 2-ой раз подряд – 300 руб., 3-ий раз подряд – 1000 руб., 4-ый раз подряд – 2000 руб..
Согласно п. 4.9.1 Условий в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства.
Денежные средства списываются ФИО1 в размере, достаточном для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств ( при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).Денежные средства, размещенные на счете, при наличии задолженности и отсутствии выставленного ФИО1 клиенту заключительного счета-выписки, списываются ФИО1 в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности ), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств ( при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме (п.4.9.2 Условий).
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Как следует из материалов дела, выписки по счету заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно п. 8.17 Условий ФИО1 вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита ФИО1 и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.
В силу п. 8.18 Условий в случае пропуска (нарушения) клиентом срока погашения задолженности и при отсутствии на счете денежных средств, достаточных для ее погашения, списывать без распоряжения клиента денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, с иных счетов клиента, открытых в ФИО1 (за исключением счетов, на которых размещены вклады клиента) и направить их на погашение задолженности.
Согласно п. 4.21.2 Условий погашение задолженности, указанной в скорректированном заключительном счете-выписке, должно быть произведено клиентом в срок, определенный в ранее выставленном ФИО1 заключительном счете-выписке, должно быть произведено клиентом в срок - в течение 30 календарных дней с даты выставления скорректированного заключительного счета- выписки.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, ФИО1, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, ФИО1 ответчику было выставлено заключительное требование, с указанием обязанности оплаты сумм по договору в срок не позднее 03.05.2007г..
Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена, что не оспорено ей в судебном заседании.
В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ответчика составляет 141 304,07 руб., в том числе: 141 304,07 руб. – основной долг.
Расчёт истца судом проверен и признан правильным.
В обоснование возражений на исковые требования ответчиком заявлено о применении к спорным правоотношениям исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Установлено, что 13.01.2022г. мировым судьей судебного участка № .... края вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО2
Определением мирового судьи от 15.03.2022г. судебный приказ от 13.01.2022г. отменен.
Из материалов дела следует, что в заключительном требовании был установлен срок для погашения задолженности не позднее 03.05.2007г..
Поскольку по условиям договора ответчик вправе был пользоваться кредитными средствами неограниченный срок до предъявления ФИО1 требований об их возврате, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с 03.05.2007г..
Таким образом, срок исковой давности истек 03.05.2010г..
АО «ФИО1» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами установленного ст. 196 ГК РФ трехгодичного срока на его предъявление.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Ограничение в виде срока давности, срока для обращения в суд (в том числе и сокращенного) закон предусмотрел в целях обеспечения устойчивости гражданского оборота, сохранения стабильности возникших правоотношений и соблюдения гарантий прав его участников. В противном случае ни один правообладатель не мог бы быть уверенным в легитимности своих правомочий, постоянно находясь под угрозой их судебного оспаривания.
Исходя из презумпции добросовестности участников гражданских правоотношений, бремя негативных последствий того, что правообладатель не смог надлежащим образом воспользоваться принадлежащим ему правом, несет, как правило, он сам.
В соответствии с ч.6 ст.152 и ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае, если срок исковой давности истцом пропущен, суд отказывает в удовлетворении искового заявления без исследования иных обстоятельств дела.
Таким образом, исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в иске, оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате госпошлины не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ФИО1» (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт <...>) о взыскании сумм, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в ....вой суд в течение месяца через Центральный районный суд .... со дня принятия решения судом в окончательной форме.
ФИО4 Колесников
Копия верна
Судья Д.Ю. Колесников
Секретарь ФИО3
УИД: 22RS0№-95
Подлинник документа находится в Центральном районном суде .... в гражданском деле №