Дело № 2-4039/2023

56RS0N-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 25 мая 2023 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Коновалове М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк обратился с названным иском, указав, что по заявлению заемщика с ним заключен договор о предоставлении и обслуживании карты N, с открытием счета .... Заемщик условий по кредиту не исполняет.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору N от ... в размере 204412,5 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5244,13 руб.

Заочным решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 28.09.2022 года требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. Суд постановил взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору N от ... в размере 204 412,5 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5244,13 руб.

Определением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 31.03.2023 года заочное решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 28.09.2022 года отменено. Рассмотрение дела по существу возобновлено.

Письменным заявлением об отмене заочного решения ответчик ФИО1 ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик ФИО1 не явились, судом о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам главы 10 ГПК РФ.

В исковом заявлении представитель истца просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, при имеющихся сведениях об извещении.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что принятыми Банком условиями предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт установлено: договор заключается, в т.ч. путем принятия акцепта Банком предложения Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, принятием акцепта являются действия по открытию Клиенту счета (п.2.2.2); Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств (10.18).

Судом установлено, что в своем заявлении, адресованном ЗАО «Банк Русский Стандарт» от ..., ответчик предложил Банку принять решение на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, согласилась с тем, что принятие предложения заемщика осуществляется банком путем открытия счета с лимитом определяемом банком, но не более ... руб., составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия и тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать.

Из подписанного ответчиком Тарифного плана ТП 83/2 следует, что плата за выпуск и обслуживание карты составила ... руб. (п.1.1); размер процентов (годовых) составляет ...% (п.6.1, 6.2); плата за выдачу наличных в пунктах Банка пределах остатка не взимается, за счет кредита ...% (минимум 100 руб.), плата за выдачу наличных в других пунктах в пределах остатка ...% (минимум ... руб.) за счет кредита ...% (минимум ... руб.) (п.8); плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением ... руб. (п.10); минимальный платеж – 10% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода (п.11); плата за пропуск минимального платежа впервые – ... руб., 2-й раз подряд – ... руб., 3-й раз подряд – ... руб., 4-й раз подряд – ... руб. (п.12); неустойка – ...% от сумм задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки (п.15); льготный период кредитования 55 дней (п.16); плата за безналичное перечисление на счета в другие кредитные организации в пределах остатка ...% (минимум ... руб., максимум ... руб.), за счет кредита ...% (минимум ... руб.) (п.17); комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов ежемесячная ...% (п.22); комиссия за участие в программе по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» ежемесячная ... руб. (п.23); комиссия за участие в программе по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» (расширенная) ежемесячная ... руб. (п.24); комиссия за участие в программе по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества» ежемесячная ... руб. (п.25); комиссия за участие в программе по организации страхования финансовых рисков «Страхование личных вещей» ежемесячная ... руб. (п.26); комиссия за участие в программе по организации страхования от несчастных случаев ежемесячная ... руб. (п.27).

Таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор, которому Банком присвоен номер N.

Ответчик при заключении кредитного договора располагал полной информацией об условиях получения кредита, размера процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствуют подписи.

По договору N ФИО1 получила основную карту N, что подтверждено распиской от ... по кредитному договору с лимитом кредитования ... руб.

Материалам и дела подтверждается, что свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, открыв заемщику счет и предоставив возможность получить кредит, что следует из выписки банка по лицевым счетам за период с ... по ....

Свою подпись в заявлении, анкете ответчик не оспаривал, также как и факт получения кредита.

Истец ссылается на то, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается той же выпиской по счету.

Судом установлено, что ФИО1 не исполнены обязательства по возврату задолженности по кредиту, чем она нарушила условия кредитного договора.

Банком к ответчику выставлено заключительное требование сформированное ... об оплате обязательств в полном объеме в срок до .... Требование банка добровольно ответчиком не исполнено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.

Согласно абз.2 п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По условиям договора о карте, срок возврата клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. При востребовании задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования.

Определением мирового судьи судебного участка №9 Ленинского района г.Оренбурга от 27.03.2017 года отменен судебный приказ от 01.03.2017 года о взыскании с ФИО1 задолженности.

Из представленного истцом расчета за период с 18.10.2012 года по 14.07.2022 года следует, что по состоянию на ... сумма задолженности составила 204412,5 руб., в т.ч. 159848,49 руб. – основной долг, 32562,51 руб. – проценты, 7500 руб. – плата за пропуск платежа, 3000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 871,5 руб. – плата за снятие наличных, 600 руб. – комиссии за участие в программе по организации страхования, 30 руб. – комиссия.

Ответчиком не представлено суду контррасчета или доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

Вместе с тем, имеются основания для отказа в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Так, в судебном заседании установлено, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку заключительный счет сформирован и выставлен заемщику ... об исполнении обязательств в полном объеме в срок до ..., истец, зная о нарушении своих прав, с заявлением в суд своевременно не обратился.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В силу п.2 ч.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1, пункту 2 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом РФ и иными законами. При этом, срок исковой давности по оплате периодических платежей, исчисляются отдельно по каждому платежу.

Согласно п.20 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга, в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в п.24 постановления от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ч.2 ст.314 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение, определенное моментом востребования, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из заключительного счета-выписки, банк установил срок его исполнения 17.12.2016 года.

Следовательно, начало течения срока исковой давности приходится на 18.12.2016 года. Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п.1 ст.204 ГК РФ).

Заявление истца о вынесении судебного приказа поступило мировому судье 01.03.2017 года, судебный приказ вынесен в тот же день и отменен определением мирового судьи судебного участка №9 Ленинского района г.Оренбурга от 27.03.2017 года по поступлении возражений должника.

Таким образом, истекший срок до обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа не превысил 3 месяцев. Течение срока исковой давности возобновилось после отмены судебного приказа 27.03.2017 года и до обращения в суд с исковым заявлением 28.07.2022 года 3-летний срок исковой давности в любом случае истек в 2020 году.

Таким образом, заявление кредитора о вынесении судебного приказа было подано по истечении 3-х летнего срока исковой давности, который следует исчислять с 18.12.2016 года, когда кредитору стало известно о нарушении срока возврата кредита.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст.207 ГК РФ).

В связи с истечением срока исковой давности суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом того, что решением суда в удовлетворении иска отказано, государственная пошлина, уплаченная истцом, возмещению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 10 июля 2023 года.

Судья: ...

...

...

...