Решение по делу № 2-1268/2025 от 20.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 19RS0001-02-2024-011965-32 Дело № 2-1268/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан 20.01.2025

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе: председательствующего Лемперт И.Н., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к П.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (далее – Общество, ООО ПКО «АФК»), через представителя по доверенности ФИО4, обратилось в суд с иском о взыскании с П. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 165 022,18 руб., процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 341 087,72 руб., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 630,13 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 735 руб., почтовых расходов в размере 159 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда. Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ П. оформил заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия Банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживания карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просит выдать Кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ П. активировал Кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и П. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 175000 руб. При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК». На основании Договора уступки прав в адрес должника направлены заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование ООО «Агентство Финансовой Контроля» на ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля».

В судебное заседание представитель ООО ПКО «АФК» ФИО4, действующая на основании доверенности, не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, по имеющимся в деле документам.

Ответчик П. в судебное заседание не явился. Судом принимались меры по надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела. Судебная корреспонденция ответчиком не получена и вернулась с почтовой отметкой «истек срок хранения». Согласно п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Третье лицо АО «ОТП Банк» надлежащим образом извещалось о месте и времени слушания дела, явку представителя не обеспечило, ходатайств, заявлений суду не представило.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Всесторонне исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 807 ГК РФ определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ П. обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита.

Подписывая заявление, П. подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования до заключения кредитного договора, согласен на открытие банковского счета для заключения и исполнения кредитного договора, согласен на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты «MasterCardUnembossed» с Банком.

ДД.ММ.ГГГГ П. дал распоряжение Банку № на осуществление операции по банковскому счету.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и П. заключены индивидуальные условия договора нецелевого кредитования №, со следующими условиями: сумма кредита – 70 000 руб., срок действия договора: с момента его заключения до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата кредита – 24 мес., под 24,9% годовых, проценты на просроченную задолженность по кредиту, если просрочка выходит за рамки срока возврата кредита: 10% годовых; количество платежей – 24, размер первого платежа – 4 260,59 руб., размер платежей (кроме первого и последнего) – 4 260,59 руб., размер последнего платежа – 4 260,28 руб., периодичность платежей – 20 числа, ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

В соответствии с п. 8 кредитного договора, внесение/перевод денежных средств на счет путем: безналичного перевода средств через организации, оказывающие соответствующие услуги; внесения наличных средств через подразделения Банка (в том числе, через банкоматы и терминалы) (при наличии).

За неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита -уплате процентов взимается неустойка – 20% годовых (п. 12 кредитного договора).

В кредитном договоре Заемщик указал, что Заемщик подтверждает ознакомление с Общими условиями и тарифами Банка, выражает согласие Банку на получение кредита в соответствии с индивидуальными условиями и Общими условиями, просит Банк заключить договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях №.

Банк выполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита ответчику, что подтверждается выпиской по основному счету №, открытому на имя П.

ДД.ММ.ГГГГ между П. и АО «ОТП Банк» были заключены индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» №. По условиям которого, лимит кредитования может быть изменен по соглашению сторон в пределах до 220 000 руб., в том числе, путем направления одной стороной предложения об изменении лимита и одобрения другой стороной данного предложения; уменьшен Банком при наличии обстоятельств, свидетельствующих, что кредит не будет возвращен. Срок действия договора: с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата кредита – 1 год с даты заключения договора с неоднократным продлением на очередной год, ставка по операциям оплаты товаров и услуг: 39,9% годовых.

Заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ П. активировал Кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и П. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 175000 руб.

Таким образом, между Банком и П. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» по договору уступки требования № уступило права (требования) ООО «Агентство Финансового Контроля», в том числе по кредитному договору с П., заключенному с ответчиком, на общую сумму задолженности: просроченного основного долга – 174 765,71 руб., сумму просроченных процентов – 29 572,01 руб., просроченной платы за СМС – 282,94 руб.

Уведомление об уступке прав денежного требования было направлено в адрес ответчика.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Статья 383 ГК РФ предусматривает, что переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрено, что Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

Таким образом, при заключении договора стороны предусмотрели право кредитора передавать принадлежащее ему право (требование) без согласия должника П.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии у ООО ПКО «АФК» права на взыскание задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указывает, что П. не исполняет в полном объеме свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем, возникла задолженность, что также подтверждается выпиской по счету и подробными расчетами по кредитной задолженности.

В целях защиты своих прав ДД.ММ.ГГГГ Общество обращалось к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с П. в пользу ООО «АФК» задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 204 620,66 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2624 руб.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, на основании поступивших от П. возражений.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ П. составляет, с учетом погашения задолженности в сумме 39 598,48 руб. – 165 022,18 руб.

Проверив расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 165 022,18 руб. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

ООО ПКО «АФК» также заявляет требования о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения в суд) в размере 341 087,72 руб., а также процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 630,13 руб.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения (судебного приказа) о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, до дня вынесения решения суда.

Вместе с тем, согласно п. 1.2. Договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований, а также и иные идентифицирующие признаки уступаемых требований), указанных в приложении № к настоящему Договору. Уступаемые требования являются действительными на дату заключения настоящего договора, а также на дату перехода (п. 1.3. настоящего договора).

В соответствии с п. 1.3. Договора от ДД.ММ.ГГГГ, переход права оформляется путем подписания акта приема-передачи прав требований и дополнительного соглашения.

Согласно условиям договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, выписки из акта приема передачи прав требований (реестра уступаемых прав требования от ДД.ММ.ГГГГ), сторонами не было согласовано условий о взыскании с Заемщика процентов в порядке ст. 809 ГК РФ, в связи с чем, требования ООО ПКО «АФК» о взыскании с П. процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 341 087,72 руб. не подлежат удовлетворению.

По требованию Банка о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 630,13 руб., суд приходит к следующим выводам.

Согласно расчету задолженности, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют в размере 80 630,13 руб.

Предоставленный истцом расчет процентов суд принимает за основу и считает его верным.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации) (пункт 37). Сумма процентов, установленных статьей 395 названного кодекса, засчитывается в сумму убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением денежного обязательства (пункт 1 статьи 394 и пункт 2 статьи 395 ГК РФ) (пункт 41).

Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 630,13 руб.

В силу п. 48 указанного постановления Пленума, сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

С учетом изложенных норм, суд приходит к выводу, что подлежат взысканию проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму долга с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 159,00 руб. В данном случае, вышеуказанные расходы понесены в связи с рассмотрением дела, в связи с чем, признаются судом необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика, пропорционально удовлетворенным требованиям – 66,57 руб. (41,87 %).

Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

В силу норм ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенный части требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины размере 7006,94 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к П.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с П.О.В. (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165022 руб. 18 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80630 руб. 13 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7006 руб. 94 коп, а также почтовые расходы в размере 66 руб. 57 коп., всего – 252725 руб. 82 коп.

Взыскать с П.О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, исчисляя их от суммы 165 022 руб.18 коп., с ДД.ММ.ГГГГ (даты вынесения решения суда) и по день фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий И.Н. Лемперт

Мотивированное решение изготовлено 03.02.2025.

Судья И.Н. Лемперт