РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Дурмановой Е.М.
при секретаресудебного заседания ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, которым просит: взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159266,43 рублей, в том числе 54191,51 рублей - размер основного долга, 105074,92 рублей - размер процентов, а также государственную пошлину, оплаченную при подаче иска, в размере 4385 рублей, судебные расходы в размере 20 000 рублей, почтовые расходы в сумме 140 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что 15.08.2013г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 на основании анкеты-заявления было заключено Соглашение о кредитовании№ №, по условиям которого АО «АЛЬФА-БАНК» предоставило ответчику лимит кредитования в размере 60000 рублей и выдало кредитную карту, а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 32,99 % годовых. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял частично, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов.ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «Редут» заключен договор уступки требований №. В добровольном порядке обязательства по погашению кредита в полном объеме заемщиком не исполняются, что повлекло образование задолженности и необходимость обращения ООО «Редут» в суд.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседаниене явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, ранее исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Представитель третьего лица АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен, причины неявки не сообщил, ходатайств не заявлял.
Суд, проверив материалы гражданского дела, считает, что исковые требования обоснованы, и подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Согласно п. 3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.
Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 названного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 названного Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 на основании анкеты-заявления заключено Соглашение о кредитовании № № предусматривающее выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, согласно которому АО «АЛЬФА-БАНК» предоставило ответчику лимит кредитования в размере 20000 рублей (с последующим увеличением) и выдало кредитную карту, а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 32,99 % годовых. Заемщик обязалась обеспечить возврат предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, приняла на себя обязательства возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, в сроки и на условиях договора. Условия договора определены в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК».
Подписанием уведомления №М0G№ ответчик подтвердила ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования АО «Альфа Банк» в редакции, действующей на момент подписания настоящего уведомления, обязалась их выполнять.
Ответчик факт заключения договора и выдачи кредитной карты по существу не оспорила,с условиями предоставления кредита ФИО1 ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в уведомлении №№ ДД.ММ.ГГГГ.
АО «Альфа-Банк» исполнило свои обязательства по договору, предоставив сумму займа, заемщик воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, что подтверждается выписками по счету и не оспаривалось стороной ответчика.
По условиям кредитования ответчик обязался до 20 числа каждого месяца уплачивать минимальный платеж, однако после ДД.ММ.ГГГГ, когда был внесен последний платеж, ответчик перестала исполнять свои обязательства, данный факт ответчиком также не оспаривался.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «Редут» заключен договор уступки требований №, в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий со своей стороны согласно п. 1.3 договора на основании акта передачи прав принял права требования к ответчику по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается договором уступки требований, приложением № (актом приема-передачи прав от ДД.ММ.ГГГГ), платежным поручением.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Договор уступки прав не оспорен, в том числе и ответчиком, ничтожным не признан.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика на момент передачи прав по договору цессии составляла 67877,82 рублей.
Уведомление о состоявшейся уступке требований направлено ответчику, что подтверждается материалами дела.
ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к мировому судьей судебного участка № Автозаводского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ №, которым взыскана задолженность в размере 67043,16 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1105,65 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка № Автозаводского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя АО «Альфа-Банк» его правопреемником ООО «Редут».
ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа, в связи с чем определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженностиотменен.
Таким образом, судом установлено, что заемщиком допускалось ненадлежащее исполнение обязательств по договору кредитования в части возврата суммы кредита, процентов, в связи с чем истец обоснованно обратился в суд с требованием о взыскании с нее задолженности.
Сведения о размере и количестве неучтенных платежей, а также контррасчет задолженности ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлены.
Доводы стороны ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления данного иска, судом откланяются по следующим основаниям.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.
На основании пунктов 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
В соответствии с пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Согласно уведомления об индивидуальным условиям кредитования и п. 4.1 Общих условий, ответчик обязан ежемесячно в течение действия соглашения о кредитовании в течение платежного периода (не позднее 23-00 часов 20 календарного дня месяца) вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счёт погашения задолженности.
Дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа, при этом дата расчета минимального платежа наступает ежемесячно (п. 1.1 Общих условий).
Согласно п. 1.9 Общих условий, минимальный платеж — это минимальная сумма денежных средств, определённая в п.4.2 Общих условий, которую должник обязан уплатить банку окончания платёжного периода - 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа (не менее 320 рублей), и начисленные проценты, и комиссии.
Таким образом, платежный период — это промежуток времени, который начинается ежемесячно с даты расчёта минимального платежа и заканчивается 7-го числа каждого календарного месяца. В этот промежуток времени должник обязан выплатить банку минимальный платеж в погашение основного долга и уплатить проценты. Совершенные платежи в конкретном платежном периоде являются основаниями для уменьшения долга и нового расчёта минимального платежа в следующем платёжном периоде.
Учитывая, что минимальный платеж всегда равен 5 % (плюс проценты и комиссии) отсуммы основного долга, формируемого на дату расчета минимального платежа (т.е. ежемесячно), сумма основного долга обновляется по мере погашения, тем самым обновляется и сумма минимального платежа за счет уменьшения суммы основного долга.
Каждая новая сумма долга аналогично разбивается на 20 платежных периодов по мере погашения, и размер платежей уменьшается.
По условиям кредитования Ответчик обязался до 20 числа каждого месяца уплатить минимальный платеж.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ внесен последний платеж, после указанной даты ответчик перестала исполнять свои обязательства, следовательно, после ДД.ММ.ГГГГ для ответчика были определены и остались неизменными: сумма основного долга (с учетом последнего погашения), сумма минимального платежа и 20 платежных периодов.
Таким образом, после совершения Должником последнего платежа, совершенного в соответствующем платежном периоде, начиная со следующего платежного периода, сформировался новый график платежей в размере минимального платежа, составляющего не менее 5% от основного долга, но не ниже минимума в размере 320 рублей. Размер ежемесячного платежа определен в сумме 2709,58 рублей (это 5% от основного долга 54191,51 рублей и превышает минимум 320 рублей). График платежей сформирован длительностью на 20 месяцев (при ежемесячном платеже в 5% от основного долга, полное погашение долга приходится на 20 месяц графика).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ, который был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, в указанный период времени (что составляет 4 года 10 месяцев и 26дней) срок исковой давности не тек.
С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, согласно штемпелю отделения почтовой связи на конверте.
Таким образом, суд приходит к выводу, что по всем 20-ти повременным платежам по оплате основного долга сроки исковой давности до подачи иска не истекли. С учетом расчета, представленного истцом, сумма задолженности по основному долгу составляет 54191,51 рублей.
Из расчета задолженности, указанного в исковом заявлении, следует, что с 20.06.2016г. по 20.02.2023г. на сумму основного долга по платежам с не истекшим сроком исковой давности истцом начислены проценты на сумму 105074,92 рублей.
Вместе с тем, согласно п. 1.1 договора уступки требований № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии со ст. 382 ГК РФ, АО «Альфа-Банк» и ООО «Редут» ограничили право требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами в том объеме и на тех условиях, которые существуют на Дату передачи требований и в соответствии с перечнем Соглашений, который указан в приложении № к договору. При этом к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными Соглашениями, в том числе: предоставить должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а также права дальнейшего начисления процентов, неустоек и др.
Согласно п. 1.2 договора уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ датой передачи прав требований является ДД.ММ.ГГГГ
Задолженность ответчика на момент передачи прав по договору цессии составляла 67877,82 рублей (сумма основного долга 54191,51 рублей, проценты 6012,28 рублей, штрафы 6839,37 рублей и госпошлина 834,66 рублей), что подтверждается актом передачи прав по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60203 рубля 79 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 54191 рубль 51 копейки, сумма процентов в размере 6012 рублей 28копеек.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом понесены расходы на оплату юридических услуг представителя в размере 20 000 рублей, которые подтверждаются материалами дела (договором № от ДД.ММ.ГГГГ, актом-отчетом по услугам, оказанным ООО «Редут» по договору, актом № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20000 руб., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Разумные пределы расходов являются оценочной категорией, четкие критерии их определения применительно к тем или иным категориям дел не предусматриваются.
Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.
Суд, с учетом требований разумности и справедливости, принимая во внимание частичное удовлетворение исковых требований, объем работы, проделанной представителем истца, в соответствии с договором на оказание юридических услуг, рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований о взыскании расходов за услуги представителя в сумме 8000 рублей, частично удовлетворив требования истца в данной части.
В силу 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 140 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2006 рублей 11копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление ООО «Редут» - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ООО «Редут» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60203 рубля 79 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 54191 рубль 51 копейка, сумму процентов в размере 6012 рублей 28 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2006 рублей 11 копеек, представительские расходы в размере 8000 рублей, почтовые расходы в размере 140 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.М. Дурманова
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.М. Дурманова