Решение по делу № 2-1435/2023 от 11.05.2023

Дело ..............

УИД: 26RS0..............-85

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

11 мая 2023 года ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи Гориславской Ж.О.,

при секретаре ФИО5,

с участием:

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Минераловодского городского суда .............. гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО3» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО3» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что ООО «ХКФ ФИО3» и ФИО2 заключили Кредитный Договор .............. от .............. на сумму 100 000.00 рублей, в том числе: 99 301.00 рублей - сумма к выдаче, 699.00 рублей - для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита». Процентная ставка по кредиту - 23.80% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000.00 рублей на счет ФИО3 .............. (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ ФИО3», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 99 301.00 рублей (сумма к выдаче) выданы ФИО3 через кассу офиса ФИО3, согласно ФИО3, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение ФИО3 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 699.00 рублей - для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО3 и ФИО3 Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, ФИО3 получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО3 ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору ФИО3 открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) ФИО3 банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов ФИО3 с ФИО3, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору ФИО3 обязуется предоставить ФИО3 денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о ФИО3 полученными кредитными средствами, а ФИО3 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате ФИО3 в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого ФИО3 согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, ФИО3 должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении ФИО3) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится ФИО3 в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ФИО3 обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту ФИО3 обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 4 711.01 рублей, с .............. 3274.98 рублей, с .............. 3320.17 рублей, с .............. 0 рублей.

В период действия Договора ФИО3 были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99.00 рублей; - программа Финансовая защита стоимостью 699.00 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО3 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО3 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Договора ФИО3 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО3 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, .............. ФИО3 потребовал полного досрочного погашения задолженности до ...............

До настоящего времени требование ФИО3 о полном досрочном погашении задолженности по Договору ФИО3 не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения ФИО3 обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью ФИО3 за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен .............. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ФИО3 не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с .............. по .............. в размере 2 907.62 рублей, что является убытками ФИО3.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на .............. задолженность ФИО3 по Договору составляет 73 897.10 рублей, из которых: сумма основного долга - 58 705.84 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 12 213.92 рублей; убытки ФИО3 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 907.62 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 69.72 рублей.

ООО «ХКФ ФИО3» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Согласно п.6 ст.333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.78, пп. 13 п. 1 ст. 333.20, п.6 ст.333.40 НК РФ, прошу зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению ФИО3 оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2 416.91 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

В соответствии со ст. 139 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска. Обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

Просят зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ ФИО3» задолженность по договору .............. от .............. в размере 73 897.10 рублей, из которых: сумма основного долга - 58 705.84 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 12 213.92 рублей; убытки ФИО3 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 907.62 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 69.72 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ ФИО3» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2416.91 рублей.

Истец ООО «ХКФ ФИО3» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился, представитель истца по доверенности ФИО6 просила рассмотреть дело без участия представителя ФИО3.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что действительно не погасила задолженность по кредитному договору, в связи с отсутствием денежных средств. После заключения договора с ФИО3 она добросовестно выполняла свои кредитные обязательства, но потом ее заработная плата не позволяла ей оплачивать денежные средства ФИО3, образовалась задолженность.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст.ст. 55 и 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (ФИО3) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а ФИО3 обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с ФИО3 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты ФИО3 суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ ФИО3 обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда ФИО3 не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО3 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО3 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Судом установлено, что .............. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс ФИО3" и ФИО2 был заключен кредитный договор .............., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 100000 рублей, в том числе 99 301 рубль – сумма к выдаче, 699 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 23,80 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000 рублей на счет ФИО3 .............., открытый в ООО «ХКФ ФИО3», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 99301 руб. выданы ФИО3 через кассу офиса ФИО3, согласно ФИО3, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение ФИО3 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 699 рублей - для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО3 и ФИО3 договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Таким образом, ФИО3 надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Заключенный договор соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления ФИО3 искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО3 и ФИО3 договоре, который состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора, содержащих подписи ФИО2

Согласно раздела "О документах" Заявки, ФИО3 получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте ФИО3 Условиями договора, Тарифами ФИО3, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате ФИО3 в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, ФИО3 должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении ФИО3) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту ФИО3 обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 4 711,01 рублей, с .............. – 3274,98 рублей, с .............. – 3320,17 рублей, с .............. - 0 рублей.

В период действия Договора ФИО3 были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 рублей; программа Финансовая защита стоимостью 699 рублей.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с ФИО2 кредитного договора, выдачи и получения кредита, а также пользования ею кредитными денежными средствами.

Ответчик факт заключения с ФИО3 кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспаривал.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение условий заключенного договора ФИО3 ФИО2 допустила неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО3 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда ФИО3 не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем .............. ФИО3 потребовал полного досрочного погашения задолженности до ...............

До настоящего времени требование ФИО3 о полном досрочном погашении задолженности по договору ФИО3 не исполнено. Соответствующих доказательств суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения ФИО3 обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью ФИО3 за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на .............. задолженность ФИО3 по Договору составляет 73 897,10 рублей, из которых: сумма основного долга – 58 705,84 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 12 213,92 рублей; убытки ФИО3 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2 907,62 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 69,72 рублей.

Ответчик данный расчет не оспаривает, суд проверил его и признает правильным.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по кредитному договору .............. суммы основного долга в 58 705,84 рублей и 12 213,92 рублей – процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Материалами дела подтверждено, что ответчиком добровольно было принято решение о заключении кредитного договора на указанных в нем условиях, расчет представленный истцом не оспорен.

ФИО2 при заключении договора была предоставлена полная информация о его условиях, в том числе о размере процентной ставки и ежемесячных платежах, а также о размере неустойки. Кредитный договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям. ФИО2 подписав договор, согласилась с его условиями.

Факт того, что стороной ответчика обязательства исполнялись ненадлежащим образом, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства дела, доводы истца о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждены письменными доказательствами.

То обстоятельство, что ответчик уклоняется от исполнения условий договора, подтверждается расчетом задолженности.

Доказательств нарушения прав ФИО3, принуждение к заключению договора на предложенных ФИО3 условиях, материалы дела не содержат, условия договора в установленном порядке, не оспорены.

Согласно Условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющимся составной частью кредитного договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или процентам ФИО3 вправе потребовать от ФИО3 уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами ФИО3.

В соответствии с п.3, п.4 раздела III Условий договора ФИО3 вправе потребовать от ФИО3 незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности.

ФИО3 имеет право на взыскание с ФИО3 в полном размере сверх неустойки: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены ФИО3 при надлежащем исполнении ФИО3 условий договора (п.4); расходов, понесенных ФИО3 при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3).

В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании ч. 1 ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В ч. 2 ст. 393 ГК РФ зафиксировано, что возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Убытки ФИО3 - это сумма процентов по кредиту, которые были бы получены ФИО3 при надлежащем исполнении ФИО3 условий договора.

Согласно раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Условий договора, приложенным ФИО3 к иску, ФИО3 имеет право потребовать от ФИО3 полного досрочного погашения задолженности по Договору, которое ФИО3 должен осуществить в течение 21 (Двадцати одного) календарного дня (если в требовании не указан другой срок), если просроченная задолженность больше 30 (тридцати) календарных дней; ФИО3 обратился в ФИО3 с заявлением о расторжении договора.

ФИО3, исполняя вышеназванное условие, направил ответчику требование о полном погашении долга простым письмом. Законодательством, и условиями договора императивно не установлена обязанность ФИО3 направлять должникам требования о полном досрочном погашении долга заказными письмами с уведомлением о вручении.

В соответствии с действующим законодательством, не направление ФИО3 или не получение ответчиком требования о досрочном погашении долга, не является препятствием для обращения в суд для взыскания просроченной задолженности ответчика.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен .............. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ФИО3 не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с .............. по .............. в размере 2 907,62 рублей, что является убытками ФИО3.

В соответствии с ч. 1 ст. 394 ГК РФ, Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Между тем, в соответствии с Условиями Договора, ФИО3 имеет право на взыскание с ФИО3 в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены ФИО3 при надлежащем исполнении ФИО3 условий Договора.

Обо всех условиях заключения договора ФИО3 был проинформирован, в заявлении о предоставлении кредита указано, что ФИО3 прочел и полностью согласен с содержанием ряда документов, в том числе, и с Условиями договора. Далее зафиксирована собственноручная подпись ФИО2

Кроме того, указанные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на официальном сайте ФИО3, что также зафиксировано в договоре.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от .............. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от .............. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

До тех пор, пока ФИО3 не исполнил требование ФИО3 о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом и неустойку в размерах, указанных в договоре.

При этом, на момент вынесения настоящего решения .............., срок действия заключенного между сторонами договора, который был заключен с .............. по .............. истек, убытки ФИО3, рассчитанные на дату .............. по день окончания кредитных правоотношений по графику платежей, подлежат взысканию в полном размере, поскольку на момент вынесения настоящего решения обязательства ответчика по погашению основного долга не исполнена, доказательств оплаты основного долга после предъявления иска, ответчиком не представлено, проценты по кредиту за период пользования денежными средствами в размере 2 907,62 рублей, что является убытками ФИО3, подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 394 указанного кодекса, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу приведенных выше правовых норм, размер неустойки может быть снижен судом на основании положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, обязанность доказывания которой лежит на должнике.

В то же время кредитор при взыскании законной или договорной неустойки не обязан доказывать наличие убытков и их размер.

Мотивы, по которым суд снижает размер неустойки, должны быть указаны в решении суда. Таким образом, применение судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При этом, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

В п. 75 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от .............. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства" указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 60 указанного Постановления на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 1 ст. 330).

Имущественная ответственность сторон предусмотрена главой III Условий договора, являющегося составной частью кредитного договора. В п. 1 указанной главы Условий указано, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту ФИО3 вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени), предусмотренных тарифами ФИО3.

Соглашение об уплате неустойки и ее размере сторонами настоящего спора было достигнуто (ст. ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации) и ФИО3 их принял, а потому никаких оснований для ее снижения на основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Поскольку взысканная с ответчика сумма в размере 2907 рублей 62 копейки является убытками ФИО3, то есть не полученными процентами, то положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации на данные правоотношения не распространяются.

Принимая во внимание действующие нормы права, учитывая компенсационный характер штрафных санкций (неустойки, штрафа), установленные по делу фактические обстоятельства, условия заключенного договора. длительность неисполнения обязательства, сопоставив сумму основного долга и процентов за пользование кредитом с размером заявленного штрафа в размере 69 руб. 72 коп., суд находит размер подлежащего взысканию штрафа соразмерным последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и не находит оснований для его уменьшения. Ответчиком каких-либо доказательств чрезмерности взыскиваемого штрафа не представлено, доводы о его чрезмерности и уменьшении не соответствуют обстоятельствам дела и не основаны на законе.

Разрешая возникший спор и удовлетворяя требования истца, суд исходит из того, что достоверных и допустимых доказательств возвращения ответчиком истцу полученных в долг денежных средств суду не представлено. Документ, подтверждающий возврат долга, отсутствует.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. С учетом изложенного, возврат ответчиком истцу денежных средств должен быть подтвержден соответствующим платежным документом (ордером, квитанцией, платежным поручением и т.п.).

Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств ответчиком подтвержден в ходе судебного разбирательства, поскольку судом установлено, что .............. между сторонами был заключен кредитный договор .............., у ответчика имеется просрочка платежей, платежи не вносятся, таким образом судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору ФИО3 не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашает.

Судом установлено, что обязанностей, взятых на себя при заключении договора, ответчик не исполняет, приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме о взыскании с ответчика всей суммы задолженности, с начисленными процентами за пользование кредитом, неустойки, государственной пошлины.

Согласно ст.333.20 НК РФ, п.4 ч.1 ст.125 ГПК РФ внесённая взыскателем государственная пошлина при отмене судебного приказа засчитывается в счёт подлежащей уплате государственной пошлины при подаче иска.

В связи с чем уплаченная при подаче заявления о выдаче судебного приказа государственную пошлину в размере 1208 рублей 46 копеек в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления подлежит зачету. Истец при подаче иска доплатил государственную пошлину в размере 1208 рулей 45 копеек. Общая сумма расходов истца по оплате государственной пошлины составляет 2416 рублей 91 копейка

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО3» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: ..............) к ФИО2 (.............. года рождения, уроженки .............. ССР, паспорт <...>, выдан .............. ГУ МВД России по ..............) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ ФИО3» задолженность по кредитному договору .............. от .............. в размере 73897 рублей 10 копеек, из которых: сумма основного долга - 58705 рублей 84 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 12213 рублей 92 копейки, убытки ФИО3 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2907 рублей 62 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 69 рублей 72 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ ФИО3» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2416 рублей 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в ..............вой суд путем подачи жалобы в Минераловодский городской суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Мотивированное решение составлено ...............

Судья Ж.О. Гориславская