Дело (УИД) №60RS0002-01-2022-002353-66
Производство № 2-11802022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 октября 2022 года г. Великие Луки
Великолукский городской суд Псковской области в составе
председательствующего судьи Тевс М.В.,
при секретаре Беллавиной И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, которым просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 11.01.2021 года за период с 12.02.2022 по 02.09.2022 года в размере 785 556,67 рублей, из которых: основной долг - 718 093,39, проценты за пользование кредитом - 67 463,28 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 055,57 рублей.
В обоснование иска истец указал, что Банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 1 000 000 рублей, на срок 36 месяцев.
Кредитный договор (далее - Договор) заключен путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети «Интернет» и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством «Сбербанк Онлайн», указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк» сделкой кредитования.
Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного электронной подписью удостоверяющего центра «Корус Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, заверенной печатью, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
Принадлежность электронных подписей подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом. К кредитному договору прилагается копия протокола проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.
Согласно заявлению процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых.
Возвращение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.
В связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности производились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных договором, Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, однако до настоящего времени погашение задолженности не осуществлено.
В связи с тем, что ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период 12.02.2022 года по 02.09.2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 785 556,67 рублей.
В настоящее время ответчик индивидуальным предпринимателем не является.
Со ссылками на статьи 307,309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809 - 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору.
Стороны, участвующие в деле, в заседание суда не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления извещений (повесток) и размещения информации по делу на интернет-сайте Великолукского городского суда velikolukskygor.psk.sudrf.ru, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.
Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом своего представителя в суд не направил, при обращении с иском ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Кроме того, истец согласен на вынесение заочного решения в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в суд ответчика, о чем указал в заявлении.
Судебная повестка о времени и месте рассмотрения дела, направленная ответчику ФИО1 возвращена почтовым отделением связи за истечением срока хранения, что в силу части 1 ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, изложенных в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», свидетельствует о надлежащем извещении ответчика о месте и времени рассмотрения дела.
С учетом вышеизложенного и на основании статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором).
На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредитным договором), займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа (кредита) в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, индивидуальный предприниматель ФИО1 заявлением от 11.01.2021 года присоединился к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью ПАО «Сбербанк» (л.д. 15-16).
В заявлением ФИО1 просил выдать ему кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет №, открытый в ПАО «Сбербанк», на следующих условиях:
- сумма кредита - 1 000 000 рублей (пункт 1 заявления);
- цель кредита - для развития бизнеса (пункт 2 заявления);
- процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых (пункт 3 заявления);
- дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита (пункт 6 заявления).
Датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет №. Акцепт предоставляется Банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования (пункт 5 заявления).
Погашение кредита производится аннуитетными платежами. Размер платежа определяется в соответствии с пунктом 3.3 Условий кредитования (пункт 7 заявления).
В соответствии с пунктом 11 заявления заемщик и Банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью (УНЭП) удостоверяющего центра «Корус Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
Заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, действующих по состоянию на дату подписания договора и размещенных на официальном сайте банка в сети «Интернет» и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (пункт 12 заявления).
В соответствии с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью (далее - Условия кредитования) (л.д. 20-27) заявление о присоединении к Общим условиям кредитования является заявлением, содержащим индивидуальные условия кредитования, подписанные заемщиком в электронном виде с использованием УНЭП удостоверяющего центра «Корус Консалтинг СНГ» в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», а также с правилами установленными «Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО «Сбербанк» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающихся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ» с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».
В соответствии с пунктами 2.2, 2.3, 2.4 заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к Условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания заявления УНЭП заемщика в системе СББОЛ. Номер договора присваивается кредитному обязательству после совершения акцепта Банка (в форме зачисления суммы кредита на счет) и отображения в разделе «Кредиты» в СББОЛ. Договор заключается на индивидуальных условиях, указанных в заявлении и Условиях кредитования, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступных для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, которые являются неизменными для сторон в течение всего срока действия договора. Индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в заявлении.
Заявление должно быть представлено в Банк в электронном виде. Фактом заключения договора являются:
- со стороны заемщика - после осуществления процедуры подписания заявления УНЭП заемщика и получения системой СББОЛ заявления, отдельным файлом проверки сертификата подписи УНЭП от удостоверяющего центра «Корус Консалтинг СНГ», подтверждающих действительность сертификата заемщика, отсутствие внесения изменений со стороны заемщика в условия подписанного заявления и авторство заемщика, с последующим отображением заемщику в системе СББОЛ файла заявления и соответствующего ему файла подписи УНЭП и присвоения в системе СББОЛ статуса «Подписано и Принято», а также указанием даты смены статуса, являющийся датой принятия Банком заявления подписанного заемщиком;
- со стороны Банка - совершение акцепта со стороны Банка, выраженного зачислением суммы кредита на счет, указанный в заявлении, используемого для зачисления кредитных средств, определяющего дату заключения кредитного договора с заемщиком. Договор считается заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны Банка на условиях, указанных в п. 2.5 Условий кредитования (пункты 2.5, 2.7 Условий кредитования).
Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении Банка (пункт 3.1 Условий кредитования).
Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита (пункт 3.3 Условий кредитования).
Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов заемщика в Банке, указанных в заявлении в погашение обязательств по договору (пункт 5.1 Условий кредитования).
Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего заемщиком его обязательств по договору (пункт 6.5, 6.5.1 Условий кредитования).
По требованию Банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении Банка, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в пункте 6.5 Условий кредитования (пункт 7.5 Условий кредитования).
Заявление подписано электронной подписью ФИО1, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом ООО «Корус Консалтинг СНГ». Проверкой установлено, что ФИО1 ИНН <***> подписал заявление 11.01.2021 года в 11 часов 40 минут GMT (л.д. 28)
Согласно выписки по операциям на счете №, Банк принятые на себя обязательства исполнил, выдал кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в размере 1 000 000 рублей по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).
Таким образом, доказательствами, представленными в материалы дела, подтверждается, что между Банком и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договора и заёмщик получил кредитные денежные средства.
Ответчиком данные обстоятельства не оспариваются.
27.04.2022 года ФИО1 № прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается выпиской из ЕГРИП ФНС России от 06.09.2022 года (л.д. 17-18).
Настоящее исковое заявление Банком было подано в суд 15.09.2022 года. В связи с чем, настоящий иск подсуден Великолукскому городскому суду Псковской области.
В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору ненадлежащим образом. Начиная с12.02.2022 года, не производит ежемесячные платежи по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 30-31).
02 августа 2022 года ПАО «Сбербанк» направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, указав в нем срок для исполнения 01.09.2022 года. Указанное требование согласно почтовому идентификатору 145774 74 144996 было отправлено по адресу регистрации по месту жительства ФИО1 (л.д. 19).
Таким образом, Банк воспользовался своим правом на досрочный возврат всей суммы задолженности.
Из расчета задолженности следует, что задолженность ФИО1 перед Банком образовалась за период с 12.02.2022 по 02.09.2022 года в размере 785 556,67 рублей, из которых:
718 093,39 - просроченный основной долг;
67 463,28 рублей - просроченные проценты.
Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору проверен судом и является арифметически верным, поэтому суд принимает данный расчет как доказательство, подтверждающее размер исковых требований. Указанный расчет ответчиком не оспорен, своего расчета ФИО1 не представил, как и доказательств внесения после 12.02.2022 года платежей в счет погашения задолженности.
Оценивая доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца, так как судом установлено наличие кредитных правоотношений между истцом и ответчиком, наличие непогашенной задолженности по кредитному договору и досрочное востребование суммы задолженности.
Доказательств обратного ответчиком не представлено.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 11 055,57 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО6 №, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 11.01.2021 года за период с 12.02.2022 по 02.09.2022 года в размере 785 556 (семьсот восемьдесят пять тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 67 копеек, в том числе:
основной долг - 718 093,39 рублей;
проценты за пользование кредитом - 67 463,28 рублей;
а также, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 055 рублей 57 копеек.
Всего: 796 612 (семьсот девяносто шесть тысяч шестьсот двенадцать) рублей 24 копейки.
Разъяснить ФИО1, что согласно ст.237 ГПК РФ он вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых не имелось возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также доказательств, которые могли повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: М.В. Тевс
Мотивированное решение изготовлено судом 20.10.2022 года.
Председательствующий: М.В. Тевс