Дело № 2-359/2022

УИД: 18RS0016-01-2022-000513-74

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 августа 2022 года село Дебесы Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Сабрековой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Ивановой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк первоначально обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что истец на основании кредитного договора № от 17 августа 2018 года предоставил С.О.Н. кредит в сумме 110000,00 руб. на срок 36 месяцев под 18,6 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.3.2 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитор неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Впоследствии стало известно, что заемщик умер 08.08.2019 года.

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО1, ФИО2.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом на 14 апреля 2022 года составляет 41050,27 руб., в том числе просроченный основной долг 17060,70 руб., просроченные проценты 23989,57 руб..

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 322, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811,819 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключённый 17.08.2018 года, взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору за период с 26 августа 2019 года по 14 апреля 2022 года (включительно) в размере 41050,27 руб., в том числе: просроченный основной долг – 17060,70 руб.; просроченные проценты – 23989,57 руб.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1431,51 руб..

Определением суда от 08.07.2022 года к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО3

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика.

Изучив представленные доказательства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 17 августа 2018 года между истцом и ответчиком С.О.Н. заключен Кредитный договор №, индивидуальные условия «Потребительский кредит». Согласно п.п. 1, 2, 4, 11 Индивидуальных условий, сумма кредита составляет 110000,00 рублей под 18,6% годовых на срок 36 месяцев.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей заемщика состоит из 36 ежемесячных Аннуитентных платежей в размере 4009,95 рублей, платежная дата 18 число месяца.

Согласно п.12 Индивидуальных условий «Потребительский кредит» при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно п. 17 Кредитного договора (индивидуальных условий), выдача денежных средств производится после выполнения условий, изложенных в п. 2 Индивидуальных условий кредитования в течение одного рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита, с зачислением сумма на банковскую карту заемщика №.

Факт заключения Кредитного договора на вышеуказанных условиях в ходе рассмотрения дела стороной ответчика не оспорен, требования о признании Кредитного договора или его условий недействительными, не заявлялись.

Таким образом, между ПАО Сбербанк и С.О.Н. возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства получены ответчиком 17 августа 2018 года путем зачисления суммы кредита на указанный им счет, данный факт ответчиком не оспаривается.

Таким образом, в соответствии со ст. 819 ГК РФ, между сторонами возникли гражданские правоотношения, вытекающие из кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета задолженности по кредиту, по данному кредитному договору 11 апреля 2022 года был внесен последний платеж и прекращено исполнение обязательств, в связи с чем по состоянию на 14 апреля 2022 года образовалась задолженность в размере 41050,27 руб., из которых: 17060,70 руб. - основной долг; 23989,57 руб.– проценты за пользование кредитом.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, принимает его в качестве обоснования задолженности, так как расчет является арифметически верным, соответствует условиям договора, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Возражений относительно указанного расчета, сроков погашения задолженности стороной ответчиками не представлено, как и своего контррасчета.

Заемщик С.О.Н. умерла 8 августа 2019 года, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным 12 августа 2019 года Отделом записи актов гражданского состояния Администрации МО «Муниципальный округ Дебесский район Удмуртской Республики».

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором. В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ - в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п.п.1,2 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

В соответствии с п.35. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

В силу п. 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного, без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Поскольку судом не установлено злоупотребление правом со стороны банка, а ответчиками доказательств в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено, то суд, приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца к ответчикам в полном объеме, не находя оснований для снижения подлежащей взысканию суммы.

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно абз.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.59) обязательства, вытекающие из кредитных правоотношений, являются имущественными, подлежат включению в состав наследства.

Одним из юридически значимых обстоятельств по делу является установление круга наследников умершего заемщика.

Согласно представленной нотариусом нотариального округа Дебесского района УР ФИО4 информации, наследственное дело после смерти С.О.Н. отсутствует.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д..

Исходя из п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как видно из справки Управления по работе с территориями Администрации МО «Муниципальный округ Дебесский район Удмуртской Республики» отдел «Сюрногуртский» (д.Большой Зетым) от 08 июля 2022 года следует, что в жилом доме по адресу: в настоящее время зарегистрированы и проживают муж ФИО1, сын ФИО2, дочь ФИО3, внучка С.М.А.. Факт проживания по месту регистрации указанных лиц никем из сторон доказательствами не опровергнут.

В связи с этим другим юридически значимым обстоятельством по делу является установление состава наследства и его стоимости.

По данным ГИБДД МО МВД РФ «Кезский» автотранспортных средств на С.О.Н. не зарегистрировано.

Согласно Выписке из ЕГРН от 04 марта 2022 года, С.О.Н. является собственником 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: .

По сведениям Публичной кадастровой карты кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: составляет 624496,28 руб., земельного участка 180856,00 руб..

Доказательств о наличии у С.О.Н. иного имущества не имеется, доказательств иной стоимости наследственного имущества, при несогласии с его кадастровой стоимостью, стороной ответчика не представлено.

Судом установлено, что ответчики ФИО1 (муж С.О.Н.), ФИО2 (сын С.О.Н.), ФИО3 (дочь С.О.Н.) - наследники первой очереди фактически приняли наследство, поскольку проживали совместно с С.О.Н. на момент её смерти и проживают по данному адресу по настоящее время, пользуется указанным имуществом.

Таким образом, проанализировав изложенные нормы закона, исходя из положений ч.1 ст. 1175 ГК РФ, принимая во внимание, что размер долгов наследодателя перед истцом на момент смерти 8 августа 2019 года не превышал размер стоимости имущества, перешедшего к ответчикам в порядке наследования, суд полагает исковые требования подлежащими к данному ответчику удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора в связи неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела видно, что истец свои обязательства по кредитному договору полностью выполнил, ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, у истца возникло право требовать возврата всей суммы задолженности по договору.

Расторжение договора в соответствии со ст.450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку существенное нарушение обязательств должником по кредитному договору установлено в судебном заседании, а именно ненадлежащим образом исполнены обязательства по возврату долга за пользование кредитом, следовательно, требование истца о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

В связи с допущенными нарушениями С.О.Н. условий кредитного договора истец направил ответчикам требование о досрочном возврате сумме кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

Поскольку ответчиками не представлены суду доказательства исполнения С.О.Н. или наследниками обязательств по погашению образовавшейся задолженности, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются правомерными и подлежат взысканию с наследников ФИО1, ФИО2, солидарно.

Уплата истцом государственной пошлины в размере 1431,51 руб. подтверждается платежным поручением № от 17 мая 2022 года.

В связи с удовлетворением требований истца, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1431,51 руб. в равных долях по 477,17 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО Сбербанк С.О.Н. 17 августа 2018 года.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк, в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти С.О.Н., умершей 8 августа 2019 года, задолженность по кредитному договору № от 17 августа 2018 года за период с 26 августа 2019 года по 14 апреля 2022 года в размере 41050 рублей 27 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 17060,70 руб., процентов в размере 23989,57 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 477 рублей 17 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 477 рублей 17 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 477 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Кезский районный суд УР в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Е.А. Сабрекова