Дело № 2-158/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2025 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ольховской Е.В.,

при секретаре Новиковой О.С., помощнике судьи В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Агентство Финансового Контроля» к Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в Колпашевский городской суд с иском к Н.Н.. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. по состоянию на Д.М.Г. в размере 140363 рубля 31 копейка, из которых: сумма основного долга 82216 рублей; проценты 56407 рублей 11 копеек; комиссия – 1740 рублей, а также процентов по ст. 809 ГК РФ за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. – 14806 рублей 99 копеек, процентов по ст. 395 ГК РФ за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. –10586 рублей 72 копейки, расходов по уплате государственной пошлины 5973 рубля, издержек, связанных с рассмотрением дела: по направлению досудебной претензии (требования) в размере 80 рублей 40 копеек, копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 103 рублей 20 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по день фактического исполнения решения суда.

В обоснование заявленных требований указано, что Д.М.Г.Н.Н. оформила заявление о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты (расчетная карта с установленным кредитным лимитом и льготным периодом уплаты процентов) в АО «ОТП Банк», в соответствии с которым заключила «Договор о предоставлении и использовании кредитной карты» № на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимита овердрафта) составляет 100 000 рублей. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Ссылаясь на положения ст.ст.160, 820, 434, 438, 850 ГК РФ полагают, что простая письменная форма договора была соблюдена. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от Д.М.Г. , в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от Д.М.Г. было передано ООО ПКО «АФК» в размере задолженности на сумму 140363 рубля 31 копейка, состоящую из основного долга в размере 82216 рублей; процентов 56407 рублей 11 копеек; комиссий – 1740 рублей. На основании договора уступки ООО ПКО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. С учетом изложенного, полагают, что вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от Д.М.Г. , в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником после перехода права требования не поступала. Кроме того, считают, что имеют право требовать присуждения процентов на основании ст. 809 ГК РФ, п.1 ст. 395 ГК РФ.

Представитель истца – ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Н.Н. её представитель А.В. , надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, – АО «ОТП Банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося третьего лица.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Отношения, возникающие при предоставлении потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Положением ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, Д.М.Г. между АО «ОТП Банк» и Н.Н.. был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № по тарифу KR_PP_MU_R_17_1, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом овердрафта 100000 рублей по ставке: 24,9% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, 42,9% годовых по иным операциям (в т.ч. получения наличных денежных средств), сроком действия договора – с момента заключения и до полного выполнения сторонами обязательств, сроком возврата кредита – 1 год с даты заключения договора с неоднократным продлением на очередной год (если банк не направил клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита). До момента окончания срока возврата кредита размер минимального платежа – 6% (мин. 500 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Льготный период составляет 55 календарных дней.

Как следует из Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общие условия кредитования, настоящие правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита для совершения платежных операций на сумму кредитного лимита. Клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору; в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврат кредита и уплате процентов, плат в течение 3 рабочих дней исполнить требование банка. Банк в соответствии с настоящими правилами вправе по своему усмотрению неоднократно увеличивать либо уменьшать кредитный лимит; взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку. Также банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что указанный выше договор заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет.

Факт заключения Н.Н. и АО «ОТП Банк» соответствующего кредитного договора подтверждается выпиской по счету должника, а также не был оспорен стороной ответчика.

Согласно выписке по счету, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие условия кредитования) банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требования) по договору третьим лицам.

Д.М.Г. АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключили договор № уступки прав (требований), в соответствии с условиями которого АО «ОТП Банк» передало, а ООО «Агентство Финансового контроля» приняло права требования по кредитному договору № от Д.М.Г. , заключенному с Н.Н. в размере 140 363 рублей 31 копейки, из которых: 82 216 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 56 407 рублей 11 копеек – сумма задолженности по процентам, 1 740 рублей 20 копеек – сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам должника по кредитному договору.

АО «ОТП Банк» Н.Н. была уведомлена о состоявшейся уступке прав (требований) по кредитному договору № от Д.М.Г. .

В соответствии со ст.ст. 307 – 308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

ООО «Агентство Финансового Контроля» на имя Н.Н. была направлена досудебная претензия (требование) о погашении задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. в размере 140363 рубля 31 копейка.

Согласно представленному истцом расчету на Д.М.Г. задолженность Н.Н. по кредитному договору № от Д.М.Г. составляет 140363 рубля 31 копейка, из которых: сумма основного долга 82216 рублей; проценты 56407 рублей 11 копеек; комиссия – 1740 рублей 20 копеек.

Данный расчет судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчетов сомнений у суда не вызывают. Стороной ответчика представленный расчет оспорен не был.

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. , которая составляет 140363 рубля 31 копейка, основанными на законе и условиях договора, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании с ответчика начисленных по вышеуказанному кредитному договору процентов по ст. 809 ГК РФ за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 14806 рублей 99 копеек, процентов по ст. 395 ГК РФ за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 10586 рублей 72 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами, в порядке ст. 395 ГК РФ, с моменты вынесения решения и до момента фактического исполнения решения, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Частью 1 статьи 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям, изложенных в п. 4 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума ВАС Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

Согласно разъяснениям, изложенных в п. 15 вышеуказанного Пленума, при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, оплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты в порядке и в размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате со дня, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа и на эту сумму до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Данное положение прямо предусмотрено ч. 1 ст. 811 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, кредитным договором предусмотрены проценты за пользование займом в размере 24,9% годовых.

Принимая во внимание изложенное, поскольку задолженность погашена не в полном объеме, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, начиная со дня, следующего за днем, по который решением суда была взыскана задолженность, до дня фактического исполнения обязанности по ее возврату в порядке ст. 809 ГК РФ, а также процентов за просрочку исполнения обязательства, рассчитанных в порядке ст. 395 ГПК РФ.

Согласно расчету истца, размер процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. , рассчитанных в порядке ст. 809 ГК РФ, составляет 14 806 рублей 99 копеек.

Согласно расчету истца, размер процентов за просрочку исполнения обязательства, за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. , рассчитанных в порядке ст. 395 ГК РФ, составляет: 10586 рублей 72 копейки.

Суд, проверив расчеты истца процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, рассчитанных в порядке ст. 809 ГК РФ, процентов за просрочку исполнения обязательства, рассчитанных в порядке ст. 395 ГК РФ, находит их арифметически верными, расчеты произведены в соответствии с требованиями законодательства для каждого из них, данные расчеты ответчиком не оспорены, альтернативные расчеты не представлены. В связи с чем, суд принимает расчеты истца при разрешении настоящего спора.

Таким образом, исследовав представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, с точки зрения достаточности и допустимости, учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» к Н.Н. о взыскании процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, рассчитанных в порядке ст. 809 ГК РФ, процентов за просрочку исполнения обязательства, рассчитанных в порядке ст. 395 ГК РФ, являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению.

Иных доказательств, опровергающих выводы суда, ответчиком суду не представлено.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГПК РФ с даты вынесения решения суда до момента его фактического исполнения.

Как указывалось ранее, частью 1 статьи 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При этом, в силу части 3 указанной статьи проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" установлено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

При этом, исходя из положений ч.5 ст.395 ГК РФ не допускается начисление процентов на проценты (сложные проценты).

О запрете начисления процентов за пользование чужими денежными средствами на проценты, начисленные по правилам ст.395 ГК РФ также указано в Определении Верховного Суда РФ от 12.10.2017 N 309-ЭС17-7211.

Таким образом, с ответчика Н.Н. в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ со дня вынесения решения по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» уплачена госпошлина в размере 5973 рублей, что подтверждается платежным поручением № от Д.М.Г. .

Учитывая, что требования истца ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворены в полном объеме, с ответчика Н.Н. в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5973 рубля.

В обоснование несения почтовых расходов в рамках настоящего дела истцом суду представлен список почтовых отправлений от Д.М.Г. , согласно которому на отправку досудебной претензии (требования) в адрес ответчика Н.Н.. истцом затрачено 80 рублей 40 копеек, и список почтовых отправлений от Д.М.Г. , согласно которому на отправку копии иска в адрес ответчика Н.Н. истцом затрачено 103 рубля 20 копеек.

Суд признает понесенные истцом почтовые расходы в указанной сумме необходимыми и приходит к выводу, что в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, данные почтовые расходы подлежат взысканию с ответчика Н.Н. в пользу истца ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля».

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Агентство Финансового Контроля» к Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Н.Н. ИНН № в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Агентство Финансового Контроля» ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от Д.М.Г. в размере 140363 рубля 31 копейка, из которых: сумма основного долга – 82216 рублей, проценты – 56407 рублей 11 копеек, комиссия – 1740 рублей 20 копеек; проценты по ст. 809 ГК РФ за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. – 14806 рублей 99 копеек, проценты по ст. 395 ГК РФ за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. – 10586 рублей 72 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5973 рубля, почтовые расходы в размере 183 рубля 60 копеек, а всего взыскать 171913 (сто семьдесят одну тысячу девятьсот тринадцать) рублей 62 копейки.

Взыскать с Н.Н. ИНН № в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «Агентство Финансового Контроля» ИНН <***> ОГРН<***>, проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ со дня вынесения решения по день фактического исполнения обязательства.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Е.В. Ольховская

В окончательной форме решение принято 07 марта 2025 года

Судья: Е.В. Ольховская

№

№

№