Дело № 2-3198/2022

УИД 34RS0007-01-2022-003520-54

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 16 ноября 2022 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю., при секретаре Захаровой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Р.С.» (далее - АО «Банк Р.С.», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» <№> от 26.11.2007 в размере 58863,58 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1965,91 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 26.11.2007 между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Р.С.» <№>. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк выпустил ответчику банковскую карту и предоставил ей возможность получения кредита с использованием карты. Карта ответчиком была активирована. В период с 26.11.2007 по 26.10.2009 ответчиком были совершены операции по получению денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета <№>. <дата> банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 58993,73 руб. не позднее <дата>, однако требование банком клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность не возвращена и составляет (с учетом осуществленных ответчиком оплат после выставления заключительного счета-выписки) 58 863,58 руб.

Представитель истца акционерного общества « Банк Р.С.» по доверенности ФИО2 извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме, представила в суд ходатайство о применении срока исковой давности по предъявленным требованиям, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединении к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 26.11.2007 между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на основании анкеты-заявления ФИО1 от 26.11.2007. В данном заявлении ФИО1 указала, что принимает и соглашается с Условиями предоставления и обслуживания карт «Р.С.» (далее – Условия), Тарифами по картам «Р.С.» (далее – Тарифы), просит открыть банковский счет для осуществления операций по карте, в рамках установленного лимита. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк выпустил ответчику банковскую карту и предоставил ей возможность получения кредита с использованием карты. Карта ответчиком была активирована. С ее использованием в период с 26.11.2007 по 25.11.2009 совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета <№>.

Пунктом 4.3. Условий установлено, что кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.

Тарифным Планом ТП 54 установлено, что размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 49%.

В соответствии с п.п. 4.7-4.8.4 Условий частичное или полное погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке: по окончании расчетного периода банк направляет клиенту Счет-выписку, содержащую все операции, отраженные на счете, в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и на конец отчетного периода (исходящий баланс); сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет и в размере не менее минимального платежа.

Пунктом 18 Условий установлено, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного Счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно в абз.2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В связи с тем, что ответчик не исполнил своих обязательств по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по договору, выставив 26.10.2009 заключительный счет-выписку на сумму 58 993,73 руб., срок оплаты-до 25.11.2009. Ответчик данное требование не выполнила. До настоящего времени задолженность в размере 58 863,58 руб., с учетом осуществленных ответчиком оплат после выставления заключительного счета, не погашена.

Разрешая заявление ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности к заявленным требованиям, суд исходит из следующего.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ cрок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Для взыскания кредитной задолженности истец обращался 08.02.2018 (согласно штампа почтовой службы на конверте) к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ вынесен 16.02.2018, отменен по заявлению должника 30.05.2022. С настоящим иском истец обратился в суд 20.07.2022 (согласно почтового штемпеля).

Согласно сведений, предоставленных <адрес> отделением судебных приставов <адрес>, постановлением от 15.11.2021 возбуждено исполнительное производство на основании вышеуказанного судебного приказа. Постановлением от 07.06.2022 исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного приказа. Сумма, взысканная по исполнительному документу, составила 3,20 рублей.

Исходя из расчета задолженности, представленной истцом, задолженность в размере 58993,73 руб., образовалась по состоянию на 26.10.2009. Эта же сумма указана в заключительном счете – выписке, с установленной датой оплаты - до 25.11.2009. После 26.10.2009 начисление процентов, штрафных санкций банком не производилось, как и оплата заемщиком задолженности. Денежные средства, удержанные по исполнительному производству, не могут расцениваться как добровольное признание долга ответчиком.

Таким образом, истцу, начиная с 26.10.2009 достоверно было известно о наличии непогашенной задолженности по договору о кредитной карте. Следовательно, с заявлением о выдаче судебного приказа и с настоящим иском в суд истец обратился с пропуском срока исковой давности.

Поэтому в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р.С.» следует отказать в полном объеме.

В соответствии с ч.1 и ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1965,91 руб. взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Р.С.» (ИНН <№> к ФИО1 (паспорт <№>) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Р.С.» <№> от 26.11.2007 в размере 58863,58 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1965,91 руб. оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца после вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Ю. Кузнецова

Решение в окончательной форме принято судом 22 ноября 2022 года.