УИД: 77RS0022-02-2022-007571-46 Дело № 2-4865/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2022 года город Москва

Преображенский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Казанцева О.А., при секретаре судебного заседания Ибрагимове Х.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4865/22 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании с ответчика денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 139 500 руб. в качестве возврата страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 013 руб. 24 коп., штраф в размере 50% от присужденной суммы, компенсацию морального вреда в размере 40 000 руб.

В обоснование иска истец указал, что 20.11.2020 между АО «Почта Банк» и истцом был заключен договор потребительского кредита <***> на сумму 500 000 руб. на срок до 26.03.2026. АО «Почта Банк» проинформировало истца, что для получения указанного кредита истец должна заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». 20.11.2020 между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/545/58109154 «Гарантия Плюс 2», согласно данному договору страховая премия составила 144 000 руб. 20.01.2021 кредит был досрочно погашен. Истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и с требованием вернуть денежные средства, однако был получен отказ, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Истец в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя ФИО2, которая на удовлетворении требований настаивала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался, причины неявки суду не сообщил, представил ранее в материалы дела возражения на исковое заявление.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, заслушав представителя истца, обсудив доводы искового заявления, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 20.11.2020 между ФИО1 и АО «Почта Банк» заключен договор потребительского кредита <***> на сумму 500 000 руб., сроком до 20.03.2026.

20.11.2020 между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/545/58109154 «Гарантия Плюс 2», согласно данному договору страховая премия составила 144 000 руб.

20.01.2021 ФИО1 досрочно выплатил всю задолженность по кредитному договору <***>.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхований, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 09.03.2022 № У-22-17494/5010-003 в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования жизни и здоровья отказано.

В силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

Согласно п. 3 указанной статьи, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Банка России от дата N 3854-У установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней (до дата - пяти рабочих дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Истцом в ходе рассмотрения дела не опровергалось, что ему была представлена информация относительно услуги предоставления кредита и относительно услуги по страхованию.

Как следует из письменных возражений АО «АльфаСтрахование-Жизнь», истцом пропущен срок установленный договором страхования, а также Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У, при котором у истца возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии (14 календарных дней со дня его заключения). Оснований для возврата страховой премии не имеется.

Оценивая представленные доказательства, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

При этом, суд исходит из того, что досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Возможность смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, установления инвалидности в результате несчастного случая и болезни, госпитализации в результате несчастного случая и болезни не отпала. Страховыми рисками являются приведенные события, размер выплат установлен в процентном соотношении к страховой сумме и никак не связан с объемом обязательств по кредитному договору. Таким образом, досрочное погашение кредита само по себе не прекратило действие договора страхования в отношении истца.

При указанных обстоятельствах, суд не находит законных оснований для удовлетворения требования о взыскании с ответчика денежных средств, уплаченных по договору страхования, а также производных требований о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании с ответчика денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Преображенский районный суд города Москвы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

О.А. Казанцев