Дело № 2-3170/2022

УИД 26RS0023-01-2022-006432-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Колесникова Д.В., при секретаре судебного заседания Супруновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Минераловодского городского суда Ставропольского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате госпошлины,

установил:

в Минераловодский городской суд Ставропольского края с исковым заявлением обратилось публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............. и возмещении судебных расходов по оплате госпошлины.

Из содержания исковых требований следует, что .............. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор .............. (4663601055). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 121725,47 рублей под 22,70/50,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 749 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие стст.432, 435 и п. ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. .............. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от .............., а также решением .............. о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пп.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла .............., на .............. суммарная продолжительность просрочки составляет 579 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .............., на .............. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Общая задолженность составляет 144919,01 рублей, из которых просроченные проценты 26928,63 рублей, просроченная ссудная задолженность 103477,05 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 7854,56 рублей; неустойка на просроченную ссуду 3162,77 рублей; неустойка на просроченные проценты 3496,00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 144919,01 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4098,38 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявил. Представитель истца просил рассмотреть дело без его участия, не возражал рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 уведомлен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений по заявленным требованиям не представил, ходатайств об отложении рассмотрении дела не заявил, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил. Судебные повестки направлены по месту регистрации и по месту жительства ответчика. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с истечение срока её хранения в почтовом отделении.

По смыслу статей 10, 165.1 ГК РФ, а также статей 35, 54 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и несут процессуальные обязанности, установленные федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. При этом личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Исходя из положений ст. ст. 35, 117 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ответчик ФИО1 считается надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания, а его неявка в судебное заседание не является препятствием к рассмотрению дела в его отсутствие, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; их относимость, допустимость; достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

.............. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Статья 57 ГК РФ содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование.

На основании ст. 58 ГК РФ правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица.

.............. между банком ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования в виде акцептованного заявления оферты .............., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит (кредитная карта с фиксированным размером платежа по тарифному плану) в сумме 126034,38 рублей под 22,70/50.00 % годовых, срок возврата кредита до востребования, а ответчик принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов на пользование кредитом в порядке, по условиям определенные договором. Размер минимального платежа составил 7296 рублей.

Ответчик был ознакомлен с Тарифами и выразил своё согласие с ними, что также подтверждается его подписью.

Факт предоставления кредита и осуществление платежей по нему ответчиком подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно условиям заключенного договора, заемщик принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов в размере, не менее суммы минимального ежемесячного платежа, размер и дата которого установлена Общими условиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях и предоставления по нему денежных средств подтвержден материалами дела и не оспорен ответчиком.

Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края от .............. судебный приказ .............. от .............. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета .............. от .............., за период с .............. по .............. в сумме 124495,95 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1844,96 рублей, всего 126340,91 рублей, отменен.

Как установлено судом в период действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал условия договора, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.

Из содержания выписок по счету кредита и расчета задолженности ответчика, задолженность ФИО1 по состоянию на .............. размер задолженности ответчика по кредиту составляет 144 919 рублей 01 копейка: из них просроченные проценты 26 928,63 рублей, просроченная ссудная задолженность 103 477,05 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 7 854,56 рублей; неустойка на просроченную ссуду 3 162,77 рублей; неустойка на просроченные проценты 3 496,00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и ответчиком не оспорен, а поэтому у суда не имеется оснований подвергать сомнению правильность предоставленного расчета, который подтвержден представленными суду надлежащими письменными доказательствами по делу (ст. ст. 59-60 ГПК РФ).

ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, что подтверждается указанным уведомлением списком отправлений заказных писем, приложенным к исковому заявлению, в котором потребовал от ответчика досрочно возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии в связи с нарушением условий договора: неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по указанному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ПАО «Совкомбанк» (ПАО «Восточный экспресс банк») выполнил перед ФИО1 взятые на себя обязательства по выдаче ему кредита в сумме 126 034,38 рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика, а ответчик уклоняется от исполнения условий договора, платежи по кредиту не производит, т.е. нарушает сроки возврата кредита и процентов.

Ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, что является основанием для взыскания с ответчика основного долга, процентов и неустоек, предусмотренных условиями заключенного договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на .............. составила 144 919 рублей 01 копейка: из них просроченные проценты 26 928,63 рублей, просроченная ссудная задолженность 103 477,05 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 7 854,56 рублей; неустойка на просроченную ссуду 3 162,77 рублей; неустойка на просроченные проценты 3 496,00 рублей.

ПАО «Совкомбанк» представил доказательства, обосновывающие заявленные исковые требования, а ответчик не представил суду возращений и доказательств, опровергающих и ставящих под сомнение доводы истца и представленные им доказательства.

Заявленные ко взысканию проценты начислены в соответствии с условиями кредитного договора, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. С размером и условиями начисления процентов за пользование кредитом заемщик был ознакомлен, понимал их содержание и согласился с ними при подписании заявления на получение кредита.

Заключенный договор соответствует требованиям ст. ст. 819 и 820 ГК РФ, и до предъявления настоящего искового заявления в суд, требований о его расторжении не предъявлялось, никем из сторон по делу в части кредитных обязательств он не оспорен.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, то есть уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по данному договору не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в общей сумме 144 919,01 рублей.

В силу требований ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, а поэтому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору .............. от .............. по состоянию на ...............

Рассматривая обоснованность и размер неустоек, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствие с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, данных в пункте 71 Постановления от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», указано, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оценивая размер подлежащих взысканию неустоек (неустойка на просроченную ссуду 3162,77 рублей, неустойка на просроченные проценты 3496,00 рублей), с учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд не находит оснований для их снижения, поскольку указанный размер неустоек соразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком ФИО1

В связи с изложенным, учитывая, что доказательств погашения образовавшейся кредитной задолженности ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору .............. от .............. по состоянию на .............. в размере 144 919,01 рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в общей сумме 4 098,38 рублей, уплаченная истцом в доход государства при подаче искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате госпошлины, - удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, .............. года рождения, .............., в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору .............. .............. в размере 144919,01 рублей.

Взыскать с ФИО1, .............. года рождения, .............., в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») (ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 098,38 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное) принято 28 ноября 2022 года.

Судья Д.В. Колесников