УИД 42RS0№-96 (2-1491/2022)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.,
при секретаре Кузнецовой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>
13 октября 2022 года
гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Скударному ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с установленным лимитом кредитования 60 000 руб. под 24% годовых с ежемесячным минимальным платежом 5 000 руб. Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ банк уступил право требования задолженности ООО «Феникс», а на основании договора цессии №Ф от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» переуступил право требование задолженности <данные изъяты> На основании <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 переуступил право требования задолженности ООО «Региональной Службе Взыскания». В соответствии с указанными договорами истец получил право требования к ответчику ФИО1 в размере образовавшейся задолженности в размере 146 373,07 руб., в том числе: 99 809,67 руб. – задолженность по основному долгу, 46 563,40 руб. – задолженность по процентам за пользование. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «РСВ» задолженность по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146 373,07 руб., в том числе: 99 809,67 руб. – задолженность по основному долгу, 46 563,40 руб. – задолженность по процентам за пользование. Также просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 127,46 руб.
Представитель истца ООО «РСВ» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о применении срока исковой давности, об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью за истечением срока исковой давности (л.д. 53-55).
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений кредитного договора в установленном порядке.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в Связной Банк (АО) с заявлением о заключении кредитного договора № (л.д. 8), по условиям которого Связной Банк (АО) предоставил заемщику ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 60 000 руб. под 24% годовых за пользование заемными денежными средствами, срок кредита – до востребования.
По условиям заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с пунктом 5.17 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) предусмотрено, что клиент для исполнения своих обязательств по договору специального карточного счета (СКС), договору потребительского кредита с лимитом кредитования (возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка и т.д.) в течение платежного периода (с 21-го по 20-е число месяца), но не позднее даты платежа, установленной договором (10-го числа каждого месяца), размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором (5 000 руб.) (л.д. 8, 11-19).
В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом заявления означает принятие им настоящих общих условий и тарифов, условий вкладов и обязательств неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен общими условиями или действующим законодательством РФ.
Согласно п. 4.1.1. в соответствии с договором СКС Банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечисление и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством РФ, договором и тарифами.
В соответствии с пунктами 5.5, 5.7, 5.8, 5.13 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита. Для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий Банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором.
В соответствии с п. 5.16 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.
Как следует из выписки по счету ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44), банком были предоставлены ФИО1 в кредит денежные средства на общую сумму 60 000 руб. Ответчик ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств по оплате минимального обязательного платежа в сумме 5 000 руб. не позднее 10-го числа каждого месяца по кредитной карте в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в срок не производил, в результате чего образовалась задолженность по счету кредитной карты.
С ДД.ММ.ГГГГ операции по счету кредитной карты Банком прекращены, кредитная линия истцу закрыта, проценты и штрафные санкции по кредиту ответчику не начисляются.
Таким образом, судом достоверно установлено, что Банк свои обязательства выполнил перед заемщиком ФИО1 надлежащим образом, однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял не надлежащим образом, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность перед Банком по состоянию в общей сумме 146 373,07руб.
На дату рассмотрения дела ответчиком ФИО1 сумма задолженности по кредитному договору не погашена. Доказательств обратного ответчиком, вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, в материалы дела не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ Связной Банк (АО) уступил <данные изъяты> право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-24) и актом приема – передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) (л.д. 24 оборот).
ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> уступил <данные изъяты> право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (цессии) <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-27) и актом приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (цессии) (л.д. 28).
ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> уступил ООО «Региональная Служба Взыскания» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-30).
После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производились. Ответчик был надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между ним и банком уступке права требования.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Ответчиком ФИО1 возражающим против удовлетворения исковых требований полностью, заявлено о применении срока исковой давности и об отказе в иске в связи с пропуском срока исковой давности.
В силу положений статей 195, 196, 197 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и общий срок исковой давности устанавливается в три года, и для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Поскольку обязательства по возврату денежных средств ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, а по условиям заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны добровольно согласовали, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования требования о досрочном погашении задолженности, который заемщик обязан оплатить в течение 30-ти календарных дней после даты его формирования (п. 5.16 Общих условий), то в данном случае в соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исполнения обязательства определяется моментом востребования.
Как установлено судом, требование о досрочном погашении задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ был сформирован банком <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, соответственно трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности на основании абз. 2 п. 2 ст. 200 ГПК РФ начал течь по окончании срока, предоставленного первоначальным кредитором для добровольного исполнения такого требования - 30 дней со дня формирования требования о досрочном погашении задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, окончание срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ.
Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (конверт л.д. 46).
При этом, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> обратился к мировому судье судебного участка № <данные изъяты> судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 373,07 руб.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу <данные изъяты> <данные изъяты> задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146 373,07 руб.
ДД.ММ.ГГГГ должником ФИО1 подано заявление об отмене судебного приказа, в связи с чем, данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскателю разъяснено его право на предъявление требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке искового производства (л.д. 43).
Поскольку поступление от должника возражений рассматривается как обстоятельство, исключающее выдачу судебного приказа взыскателю, т.е. препятствующее защите прав взыскателя в данном судебном порядке (порядке приказного производства), то при отмене судебного приказа судьей на основании статьи 129 ГПК РФ исковая давность также не может считаться прерванной и исчисляться заново.
Более того, согласно ст. 129 ГПК РФ в определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства, что и было сделано мировым судьей в определении от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, в случае отмены судебного приказа для взыскателя становится очевидным, что его право осталось не защищенным и для такой защиты необходимо обращение в суд в порядке искового производства.
Таким образом, по требованиям истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146 373,07 руб. трехлетний срок исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ) истек как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), так и на момент обращения истца с настоящим иском в суд (ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
О пропуске истцом срока исковой давности было заявлено ответчиком.
Ходатайство о восстановлении срока исковой давности стороной истца не заявлялось, доказательств, отвечающих критериям относимости и допустимости (статьи 59 - 60 ГПК РФ), в подтверждение того, что истец ООО «РСВ» пропустило срок исковой давности по уважительной причине, в материалы дела не представлено.
Между тем, как следует из разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 12, пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 205, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Поскольку истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении последствий которого заявлено ответчиком ФИО1 суд отказывает истцу ООО «РСВ» в удовлетворении заявленных исковых требований полностью.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4 127,46 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4, 5).
Учитывая, что истцу ООО «РСВ» в удовлетворении заявленных исковых требований отказано полностью за истечением срока исковой давности, поэтому не подлежат удовлетворению и требования по возмещению понесённых судебных расходов в заявленном истцом размере полностью, в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <адрес>, № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146 373,07 руб., понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 127,46 руб., а всего 150 500,53 руб. (сто пятьдесят тысяч пятьсот рублей 53 копейки) отказать полностью за истечением срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд <адрес>.
Судья (подпись) Ю.В. Мокин
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ
Судья (подпись) Ю.В. Мокин
Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0№-96 (2-1491/2022)
Центрального районного суда <адрес>