Решение по делу № 2-386/2025 от 16.04.2025

УИД 47RS0005-01-2024-004320-86

Гражданское дело № 2-386/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Выборг 03 апреля 2025 года

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Н.

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3 и ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на предмет залога, по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на предмет залога.

В обосновании заявленных требований истец указал, что Дата АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключили соглашение№ на основании Общих условий кредитования, в соответствии с которыми банк принял обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере 756 000 руб. под 12,9% годовых на срок 216 месяцев с даты фактического предоставления кредита до 09 февраля 2035 года для приобретения в собственность ФИО12 Н.В. жилого помещения, состоящего из одной комнаты общей площадью *** кв.м, в том числе жилой *** кв.м, по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 900 000 руб., а заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями соглашения.

Банк выполнил условия соглашения и перевел денежные средства.

В соответствии с п.п. 4.2.1 и 4.2.2 кредитного договора, п. 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно девятого числа в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком.

Согласно п. 5.1 Общих условий кредитования в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства заемщиком кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является залог (ипотека) в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такое жилое помещение.

Государственная регистрация права собственности осуществлена Дата, государственная регистрация ипотеки – Дата.

На основании отчета независимого оценщика ООО «***» № от Дата об оценке стоимости объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость приобретаемого объекта недвижимости составляет 930 000 руб.. Соответственно, начальная продажная цена квартиры должна составлять 744 000 руб. (930 000 руб. : 100% х 80%).

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

По состоянию на 20 мая 2024 года образовалась просроченная задолженность в размере 286 206 руб. 08 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 23 261 руб. 69 коп., просроченный основной долг 262 944 руб. 39 коп..

При заключении кредитного соглашения № от Дата ФИО13 приняла обязательство обеспечить в течение всего срока действия договора непрерывное страхование своих жизни и здоровья, и предоставлять банку документы, подтверждающие пролонгацию договора страхования или заключение нового договора страхования (п. 5.10 соглашения).

Дата заемщик внес плату за присоединение к программе коллективного страхования № от Дата за оплату периода страхования с Дата по Дата. Дальнейшая оплата по договору не производилась, заемщиком не предоставлены документы, подтверждающие пролонгацию договора страхования или заключения нового договора страхования, в связи, с чем процентная ставка в соответствии с п. 1.2.1 соглашения была установлена в размере 16,4% годовых, в порядке, предусмотренном п. 6.7 соглашения.

Дата ФИО12 Н.В. умерла.

Истец просит суд взыскать задолженность по соглашению № от Дата в размере 286 206 руб. 08 коп., обратить взыскание на принадлежащую ФИО2 однокомнатную квартиру общей площадью *** кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 744 000 руб., расторгнуть соглашение № от Дата, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 062 руб..

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В обосновании заявленных требований истец указал, что Дата ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН <***>.

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Дата между банком и ФИО14 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 30 000 руб. на срок 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом утачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

По состоянию на Дата задолженность ФИО15 перед банком составляет 120 299 руб..

ФИО16 умерла Дата.

Истец просит суд взыскать задолженность по кредитному договору от Дата № по состоянию на Дата в размере 120 299 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 605 руб. 98 коп..

Определением от 17 июля 2024 года к участию в деле была привлечена ФИО5.

Протокольным определением от 30 сентября 2024 года произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО5 на ФИО3 и ФИО4.

Протокольным определением от 26 сентября 2024 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО6 и ФИО8.

АО «Россельхозбанк» требования поддержал.

Ответчики и третьи лица, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явились, об отложении слушания дела не просили. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора (ч.1, 2 ст. 307 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ч.1. ст. 309 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).

На основании ч.1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, Дата АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключили соглашение№ на основании Общих условий кредитования, в соответствии с которыми банк принял обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере 756 000 руб. под 12,9% годовых на срок 216 месяцев с даты фактического предоставления кредита до Дата для приобретения в собственность ФИО17 жилого помещения, состоящего из одной комнаты общей площадью *** кв.м, в том числе жилой *** кв.м, по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 900 000 руб., а заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями соглашения.

Банк выполнил условия соглашения и перевел денежные средства.

При заключении кредитного соглашения № от Дата ФИО12 Н.В. приняла обязательство обеспечить в течение всего срока действия договора непрерывное страхование своих жизни и здоровья, и предоставлять банку документы, подтверждающие пролонгацию договора страхования или заключение нового договора страхования (п. 5.10 соглашения).

Дата между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 30 000 руб. на срок 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

По состоянию на 04 июля 2024 года задолженность ФИО18 перед банком составляет 120 299 руб..

Суд считает требования законными и обоснованными.

Дата ФИО19 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от Дата, выданным Управлением записи актов гражданского состояния администрации МО «Выборгский район» Ленинградской области на основании актовой записи о смерти от Дата №.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 указанного Кодекса), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На момент смерти ФИО20 принадлежали:

- квартира, расположенная по адресу: <адрес>, стоимостью 3 254 537 руб. 66 коп.,

- денежные средства в размере 113 руб. 84 коп. на счете № в ***

Согласно заключения специалиста ООО «***» от Дата № рыночная стоимость квартиры на момент смерти ФИО21 составляла 1 210 000 руб..

На момент смерти ФИО2 имела детей: ФИО5, ФИО4, родителей ФИО6 и ФИО8.

Как следует из представленной в материалы дела копии наследственного дела №, открытого Дата после смерти ФИО22 наследство никто не принял. ФИО5 от принятия наследства отказалась 07 февраля 2024 года, подав нотариусу соответствующее заявление.

Согласно пункту 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

На момент смерти ФИО23 она была зарегистрирована по адресу: <адрес>. Совместно с ней были зарегистрированы: бывший муж ФИО3 и дочь ФИО4.

Из заключения Управления опеки и попечительства администрации МО «Выборгский район» Ленинградской области от 19 февраля 2025 года следует, что принятие наследства несовершеннолетней ФИО4 целесообразно и в ее интересах.

Разрешая спор, суд, ссылаясь на положения статьи 218, части 1 ст. 1142, частей 1 и 2 ст. 1152, ст. 1153 ГК РФ, считает, что совместно проживающий с наследодателем наследник первой очереди (дочь) считается принявшими наследство, так как она вступила во владение и пользование имуществом наследодателя (была зарегистрирована с наследодателем в квартире, являющейся наследственным имуществом).

Независимо от того, что ФИО4 являлась несовершеннолетней на момент рассмотрения дела судом, обладает самостоятельной правоспособностью и самостоятельными наследственными правами в отношении имущества ФИО9, а соответственно, может нести самостоятельную имущественную ответственность по обязательствам наследодателя и быть стороной исполнительного производства (должником); ответственность родителей по обязательствам ребенка действующим законодательством не предусмотрена (за исключением случаев ответственности за вред, причиненный действиями ребенка), требования истцов о взыскании денежных средств подлежат удовлетворению.

Учитывая, что стоимость наследственной массы более размера долгов, требования истцов о взыскании задолженности по кредитам подлежат удовлетворению.

Требования истцов к ФИО3 удовлетворению не подлежат, так как он не является наследником ФИО9 и в силу закона не отвечает по обязательствам несовершеннолетней.

Нормой статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Договор между сторонами заключен добровольно на условиях, определенных в договоре. Претензий в процессе заключения и после заключения договора ответчиком не высказывалось, с требованием об изменении условий договора он также не обращался.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Доказательств в подтверждение факта возврата денежных средств по договору займа в установленный срок ответчик не представил. Возражений на заявленные требования и против произведенного истцом расчета ответчик также не представил. Суд соглашается с представленным истцом расчетом процентов по кредиту, считает его произведенным в соответствии с условиями договора, в связи с чем, принимает решение о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, заключенному с АО «Россельхозбанк». Кроме того, вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, что, по мнению суда, является существенным нарушением условий кредитного договора, подлежит удовлетворению и требование банка о расторжении вышеуказанного кредитного договора.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

По условиям договора займ предоставлен ответчику под залог жилого помещения, состоящего из одной комнаты общей площадью *** кв.м, в том числе жилой *** кв.м, по адресу: <адрес>, кадастровый №. Форма договора залога соблюдена.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (ч. 1ст. 348 ГК РФ).

При рассмотрении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает в силу положений п. 2 ст. 2 ст. 48 ГК РФ, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно (8,79%) и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Также суд учитывает, что квартира является единственным местом жительства ответчика – несовершеннолетней ФИО4. Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления была произведена оплата государственной пошлины в размере 3 605 руб. 98 коп. платежным поручением № от Дата.

Требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств подлежат удовлетворению. В связи, с чем подлежит взысканию и государственная пошлина.

АО «Россельхозбанк» при подаче искового заявления была произведена оплата государственной пошлины в размере 12 062 руб. платежным поручением № 240235 от 31 мая 2024 года.

Поскольку требования истца удовлетворены в части взыскания денежных средств и расторжении договора, государственная пошлина подлежит взысканию в полном объеме.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от Дата, заключенное между ФИО7 и акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН <***>.

Взыскать с ФИО4, ИНН №, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН <***>, задолженность по соглашению № от Дата по состоянию на 20 мая 2024 года в размере 286 206 руб. 08 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 062 руб..

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 1 234 руб. 43 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 605 руб. 98 коп..

В удовлетворении исковых акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО4 об обращении взыскания на предмет залога и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. отказать.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на предмет залога, и исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

На решение суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 16 апреля 2025 года.

Председательствующий