Дело № 2-2499/2023

УИД 59RS0011-01-2023-000227-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 21 августа 2023 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ю.А.Халявиной,

при секретаре судебного заседания К.В. Мальцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к ЩАО о взыскании задолженности,

установил:

ООО «Региональная служба взыскания» обратилось в суд с иском к ЩАО о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обосновывают тем, что 03.10.2013 между ЗАО «Связной банк» и ЩАО был заключен кредитный договор №. Согласно условиями договора кредитор обязался предоставить ЩАО кредит в размере и на условиях договора, а ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, в также выполнять обязанности, предусмотренные договором. Первоначальным кредитором условия договоры исполнены в полном объеме. ..... между ЗАО «Связной банк» и ООО «Феникс» заключен договор № уступки прав требования (цессии), по которому право требования задолженности ЩАО перешло к ООО «Феникс», которые в свою очередь переуступили право требования ..... СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД по договору №-Ф уступки прав требования (цессии). ..... между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключен Договор уступки прав требования, по которому право требования долга ЩАО перешло к истцу. На дату уступки права требования задолженность ЩАО составляла ..... руб., в том числе: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по процентам за пользование, ..... руб. – задолженность по штрафам, ..... руб. – задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ, ..... руб. – задолженность по государственной пошлине. ..... мировым судьей вынесен судебный приказ в отношении ЩАО о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от ..... в сумме ..... руб., а так же расходов по уплате государственной пошлины. Указанный судебный приказ отменен 25.12.2020. По состоянию на дату обращения в суд задолженность ЩАО составила ..... руб., в том числе: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по процентам за пользование.

ООО «Региональная служба взыскания» просят взыскать с ЩАО в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от 03.10.2013 в размере 57 297,23 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 918,92 руб.

Представитель истца ООО «Региональная служба взыскания» – ФИО7,., действующий на основании доверенности от 18.02.2022, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ЩАО в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, представила письменное заявление о рассмотрении дела без своего участия, возражала против удовлетворения исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности для предъявления иска.

Третье лицо ЗАО «Связной Банк» в судебное заседание представителя не направил, о времени, месте и дате рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, обозрев судебный приказ №, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. (п.1 ст.807 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п.1 ст.809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании заявления для оформления банковской карты «Связной Банк», 03.10.2013 между ЗАО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ЩАО заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором (л.д. 8).

ЩАО выдана кредитная карта «.....», лимит кредитования ..... руб., минимальный платеж ..... руб., расчетный период с 16-го по 15-е число, дата платежа 5-е число каждого месяца, процентная ставка 48%, льготный период до 50 дней.

Все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении (л.д.8), анкете на оформление кредитной карты (л.д.10обр), подписанными ЩАО С тарифами Банка (л.д. 22), Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (л.д.11-19) ЩАО была также ознакомлена.

В соответствии с распиской в получении карты ЩАО была получена банковская карта тип карты ....., срок действия 02/2015, номер карты 5203********4721 (л.д.9).

В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) Заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в целом в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ и производится путем подписания Клиентом Заявления в установленном Банком порядке. Подписания Клиентом Заявления означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий (л.д.12обр).

Согласно п. 5.7 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату погашения включительно.

Согласно п. 5.9 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения договора.

Согласно п. 6.8 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) размер подлежащей уплате нестойки определяется Тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора (л.д.17).

ЩАО совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети(л.д.45-46).

Таким образом, ЩАО регулярно использовала кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должна была возвращать не позднее 5-го числа каждого месяца с учетом льготного периода. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернула.

Таким образом, ЗАО «Связной Банк» обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному с истцом кредитному договору, уплаты суммы долга и процентов за пользование кредитной картой в соответствии с условиями договора, суду представлены не были.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

..... между акционерным обществом «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с п. 1.5 указанного договора, выпиской из акта приема-передачи прав (требований) уступки ООО «Феникс» перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ЩАО (л.д. 23-26,42).

..... между ООО «Феникс» и ЛИМИТЕД был заключен Договор № уступки прав требования (цессии) дополнительное соглашение №, в соответствии с п. 1.5 данного договора, актом приема-передачи прав требования к СВЕЛ ЭКОНОМИ САЙПРУС перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ЩАО (л.д. 27-29,30-32,42обр.).

..... между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с п. 1.5 данного договора, перечнем ответчиков к нему право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ЩАО, перешло ООО «Региональная Служба Взыскания» (л.д. 43).

Пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно Ыыписки из перечня должников к договору уступки прав требования от 12.11.2021, по договору, заключенному с ЩАО, задолженность ответчика составляет ..... (л.д. 43).

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере ..... руб., в том числе: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по процентам за пользование, на основании указанного выше договора уступки прав требования (цессии).

Поскольку обязанность по возврату денежных средств ответчиком была не исполнено, СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось к мировому судье судебного участка № Чердынского судебного района Пермского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ЩАО задолженности по кредитному договору № от 03.10.2013 в сумме ..... руб., расходов по оплате госпошлины в размере ..... руб. Определением мирового судьи судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края от 25.12.2020 судебный приказ № от 30.11.2020 отменен, в связи с поступившими возражениями ЩАО (л.д. 44).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Учитывая, что ЩАО ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по погашению задолженности по договору кредита займа, у истца имеется право требования возврата заемных средств в судебном порядке.

Доказательств необоснованности иска ответчиком не представлено. На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по процентам по кредиту исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии, последний платеж по кредитной карте был совершен ответчиком 07.06.2014 (л.д. 78-81, л.д. 40 суд. приказа №). Таким образом, кредитор должен был узнать о нарушении своего права не позднее 08.07.2014. Следовательно, срок исковой давности по уплате задолженности по последнему платежу истекает не позднее ...... Истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа посредством почтовой связи 19.11.2020, судебный приказ отменен 25.12.2020 (течение срока исковой давности приостанавливалось на 1 месяц 6 дней), исковое заявление подано в суд 29.03.2023, то есть, за истечением срока исковой давности (04.04.2023 - 3 года + 1 месяц 6 дней = 10.05.2020).

Таким образом, ООО «РСВ» обратились за вынесением судебного приказа и впоследствии с исковым заявлением за пределами срока исковой давности.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах, исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ЩАО о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы не подлежат возмещению истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ИНН №) к ЩАО (паспорт №, выдан ..... .....) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.10.2013 в размере 57 297,23 руб., а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 918,92 руб., - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермской краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна: Судья Ю.А. Халявина