Дело № 2-2522/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 ноября 2025 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего Пелипенко А.А.,
при секретаре Пятиненко С.А.,
помощник судьи Бруй Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № 8616 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) в лице Томского отделения № 8616 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 11.04.2024 г. по состоянию на 23.09.2025 г. в размере 797097 рублей 53 копеек, из которых: 616710 рублей 69 копеек – основной долг, 163283 рубля 22 копейки – проценты, 3193 рубля 36 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 13910 рублей 26 копеек – неустойка за просроченные проценты.
В обоснование требований указано, что 11.04.2024 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 650 000 рублей на срок 60 месяцев под 27,9% годовых. Данная ставка установлена в связи с тем, что заемщик не исполнил обязательства, предусмотренные п. 4 Кредитного договора. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 29.03.2022 г. должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты. С использованием карты клиент получил возможность совершать определенные ДБО операции по свои счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам а банке через удаленные каналы обслуживания. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 29.03.2022 г. ФИО1 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание, на основании которого с ФИО1 заключен договор банковского обслуживания <***>. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. 08.09.2023 г. ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении доступа к смс-банку по всем ее продуктам по единому номеру телефона <***>. 21.07.2023 г. заемщик зарегистрировался в системе «Сбербанк Онлайн». 11.04.2024 г. в 14:28 ответчик через систему «Сбербанк Онлайн» направил заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.04.2024 г. в 14:15 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так акцепт оферты на кредит был подтвержден клиентом простой электронной подписью. Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет №, открытый на имя ФИО1, 11.04.2024 г. банком выполнено зачисление кредита на сумму 650000 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик не исполнял свои обязательства надлежащим образом. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Сторона истца в судебное заседание представителя не направила, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 от получения судебной повестки отказалась.
Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Из требований ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 29.03.2022 г. ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание, выдачу дебетовой карты и открытии счета.
Ответчику открыт счет №.
08.09.2023 г. ФИО1 в ПАО Сбербанк подано заявление на предоставление доступа к SMS-банку (мобильному банку) по единому номеру телефона №, в котором ответчик выразила просьбу предоставить доступ к SMS-банку (мобильному банку) по ее продуктам банка (банковским картам, СберКартам, Платежным счетам, дополнительным картам, выпущенным на ее имя) по единому номеру телефона №. Документ подписан простой электронной подписью.
В указанном заявлении ФИО1 указала, что уведомлена и согласна, что единый номер SMS-банка подтверждается одноразовым паролем, направленным ей на номер мобильного телефона, устанавливаемым в качестве единого номера SMS-банка.
21.07.2023 г. ФИО1 зарегистрирована в СберБанк Онлайн.
Согласно п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России» (далее - Условия банковского обслуживания) настоящие условия банковского обслуживания, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания (далее -ДБО).
В соответствии с п. 1.5 Условий банковского обслуживания в рамках комплексного обслуживания банк предоставляет клиенту возможность получать в подразделениях банка и/или через удаленные каналы обслуживания банковские продукты и пользоваться услугами, информация о которых размещена на информационном сайте банка и/или в подразделениях банка, при условии прохождения успешной идентификации и аутентификации клиента (если иное не определено ДБО).
Как следует из п. 2.64 Условий банковского обслуживания удаленными каналами обслуживания являются каналы/устройства банка, через которые клиенту могут предоставляться услуги: устройства самообслуживания банка, «Сбербанк Онлайн», SMS-банк (Мобильный банк), контактный центр банка, электронные терминалы у партнеров.
Согласно п.п. 3.7, 3.8, 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (приложение 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк) операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн». Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн» является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю».
При подаче заявлений- анкет на предоставление услуги «Кредитный потенциал», получение потребительского кредита и/или при заключение кредитных договоров, а также при направлении в банк иных электронных документов в рамках исполнения кредитных договоров в системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись клиента, которая формируется в порядке и на условиях, предусмотренных правилами электронного взаимодействия.
Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, могут служить доказательством в суде.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 11.04.2024 г. ПАО Сбербанк заключило кредитный договор с ФИО1, в соответствии с которым предоставило заемщику потребительский кредит в размере 650000 рублей на 60 месяцев под 27,9% годовых на счет № (п. 1, 2, 4, 17 индивидуальных условий).
Договор заключен посредством совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Факт заключения кредитного договора и предоставления ответчику кредита в соответствии с перечисленными условиями подтверждается представленными в материалы дела историей операций «Мобильного банка», согласно которой ответчиком оформлен кредит путем введения кода, выписками по движению денежных средств по кредитному договору <***> от 11.04.2024 г., а также индивидуальными условиями кредитного договора.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (п. 1.2 условий).
Сведения об абонентах, времени соединения, указанные в журнале операций «Мобильного банка» идентичны сведениям об абонентах, времени соединения, указанным в детализации соединений абонентского номера <***>.
Из пункта 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся заемщиком в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежами в размере 13461,41 рубля, 58 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17065,4 рублей при заключении договора залога на новое ТС, в размере 17065,40 рублей при заключении договора залога на подержанное ТС, в размере 19976,31 рублей при не заключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 23 число месяца. Первый платеж 23.04.2024.
Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
В результате ненадлежащего исполнения обязанностей ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и (неоднократное нарушение сроков погашения основного долга и процентов) образовалась задолженность по кредитному договору <***> от 11.04.2024 г. по состоянию на 23.09.2025 г. в размере 797097,53 рублей, из которых: 616710 рублей 69 копеек – основной долг, 163283 рубля 22 копейки – проценты, 3193 рубля 36 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 13910 рублей 26 копеек – неустойка за просроченные проценты.
Представленный истцом расчет задолженности признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора <***> от 11.04.2024 г.
Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, в материалы дела не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 11.04.2024 г. по состоянию на 23.09.2025 г. в размере 797097,53 рублей, из которых: 616710 рублей 69 копеек – основной долг, 163283 рубля 22 копейки – проценты, 3193 рубля 36 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 13910 рублей 26 копеек – неустойка за просроченные проценты.
Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Пунктом 1 ч.1 ст.333.18 Налогового кодекса Российской Федерации установлено, что до подачи искового заявления в суд общей юрисдикции плательщики уплачивают государственную пошлину.
Размер подлежащей уплате государственной пошлины установлен положениями ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
ПАО Сбербанк России при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 20942 рублей, что подтверждается платежным поручением № 194212 от 02.10.2025.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № 8616 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № 8616 (ИНН<***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.09.2025 г. в размере 797097,53 рублей, из которых: 616710 рублей 69 копеек – основной долг, 163283 рубля 22 копейки – проценты, 3193 рубля 36 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 13910 рублей 26 копеек – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20942 рубля.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий /подпись/ А.А. Пелипенко
Решение в окончательной форме принято 17.11.2025
Копия верна
Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-2522/2025
Судья /подпись/ А.А. Пелипенко
Секретарь /подпись/ С.А. Пятиненко
УИД 70RS0005-01-2025-003711-93