Дело № 2- 952 (2022 года)
УИД 54RS0035-01-2022-001725-60
Поступило в суд 14.09.2022 года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 ноября 2022 года г. Татарск Новосибирская область
Татарский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи А.Н. Обрезана,
секретаря судебного заседания Л.В. Гулько,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество указав, что 02.03.2022 года между ФИО1 и ФИО2 был заключен договор займа, в соответствии с условиями которого ФИО1 передает в собственность ФИО2 денежные средства в размере 1 700 000 рублей, а ответчик обязуется возвратить сумму займа в срок до 02.09.2022 года и уплатить причитающиеся проценты в размере и сроки, установленные договором (п. 1.1. договора). Сумма займа передается путем ее перечисления на банковский счет ответчика или путем передачи наличных денежных средств (п. 1.2. договора). Разделом 3 договора предусмотрено, что размер процентов по договору составляет 3,5 % в месяц от суммы займа. Проценты за пользование суммой займа начисляются со дня поступления суммы займа на счет заемщика или передачи суммы займа и до дня возврата суммы займа в полном объеме. Составлен график платежей, ежемесячный платеж составляет 59 500 рублей. Кроме того, между ФИО1 и ФИО2 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по возврату денежных средств был заключен договор залога недвижимого имущества: жилого дома, общей площадью 99,8 кв.м. и земельный участок площадью 1100 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов - эксплуатация индивидуального жилого дома, кадастровый №, принадлежащие ответчику на праве собственности. Указанные объекты недвижимого имущества находятся по адресу: <адрес>. Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 4 000 000 рублей. Во исполнение принятых на себя обязательств ФИО1 осуществила перевод денежных средств в сумме 1 700 000 рублей на банковский счет ФИО2 следующими платежами: на сумму 700 000 рублей от 02.03.2022 года, на сумму 950 000 рублей от 04.03.2022 года; на сумму 50 000 рублей от 05.03.2022 года. Факт перечисления суммы займа на счет заемщика подтверждается отчетом по банковской карте от 05.07.2022 года. В нарушение условий договора займа от 02.03.2022 ФИО2 сумму займа до 02.09.2022 года не возвратил, обязательство по периодической выплате процентов за пользование суммой займа с момента заключения договора займа до настоящего времени не исполнял. Требование о досрочном возврате суммы займа от 21.06.2022 года, полученное ФИО2 30.06.2022 года, оставлено последним без удовлетворения. Претензия о досрочном возврате суммы займа и выплате процентов за пользование суммой займа от 11.07.2022 года, полученная ФИО2 26.07.2022 года, также оставлена последним без удовлетворения. Кроме того, в п. 5.1 договора займа стороны предусмотрели, что в случае не возврата суммы займа или ее части в срок, обусловленный п. 4.1 настоящего договора, заемщик уплачивает штраф в размере 1 % от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки. Истец вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора и потребовать досрочного возврата всей суммы займа с начисленными процентами за пользование денежными средствами в случае просрочки выплаты процентов за пользование заемными денежными средствами более чем на 15 календарных дней. Кроме того, с 01.07.2022 года по 02.09.2022 года на сумму невозвращенной суммы займа подлежит начислению штраф в размере 1 % от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки в сумме 108 800 рублей, всего за 64 дня 1 088 000 рублей. Учитывая явную несоразмерность штрафа последствиям нарушения обязательства (ст.333 ГК РФ), истец самостоятельно снижает сумму штрафа в 10 раз, до 108 800 рублей. Истец просит взыскать с ФИО2 в её пользу сумму займа в размере 1 700 000 рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 03.03.2022 года по 02.09.2022 года в сумме 354 813 рублей 44 копеек, штраф за просрочку возврата суммы займа за период с 01.07.2022 года по 02.09.2022 года в сумме 108 800 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 318 рублей; обратить взыскание на следующее заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установить начальную цену продажи заложенного имущества 4000000 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просила рассмотреть иск без её участия, поддерживает заявленные исковые требования.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания не представил.
Судом установлено следующее.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статей 807-818 ГК РФ.
В силу части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. (ред. от 07.10.2022) №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
В силу статьи 3 указанного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В силу части 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Как видно из договора займа от 02.03.2022 года ФИО1 предоставила ФИО2 займ в сумме 1700000 рублей на срок до 02.09.2022 года, под 3,5% в месяц для осуществления предпринимательской деятельности (л.д. 10-13).
Факт передачи ФИО1 в долг ФИО2 денежной суммы в размере 1700000 рублей подтверждается чеками по операции онлайн Сбербанк от 02.03.2022 года в сумме 700000 рублей, 04.03.2022 года в сумме 950000 рублей, 05.03.2022 года в сумме 50 000 рублей, которые в силу ст. 808 ГК РФ являются доказательством заключенного между сторонами договора займа и его условий о возврате долга заемщиком кредитору в срок до 02.09.2022 года (л.д. 22-24).
На основании пункта 2.1 договора займа стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечительными мерами по кредитному договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.
В целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком было предоставлено имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 4000000 рублей.
Согласно разделу 3 настоящего договора, размер процентов по договору составляет 3,5 % в месяц от суммы займа. Проценты за пользование суммой займа начисляются со дня поступления суммы займа на счет заемщика или передачи суммы займа заемщику и до дня возврата суммы займа в полном объеме.
В соответствии в п. 5.1 настоящего договора, в случае не возврата суммы займа или ее части в срок, обусловленный п. 4.1 настоящего договора, заемщик уплачивает штраф в размере 1 % от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки.
В силу п. 5.3 договора займа от 02.03.2022 года, займодавец вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора и потребовать досрочного возврата всей суммы займа с начисленными процентами за пользование денежными средствами в случае просрочки выплаты процентов за пользование заемными денежными средствами более чем на 15 календарных дней.
Согласно договору залога недвижимого имущества от 02.03.2022 года, заключенного между ФИО1 и ФИО2, последний в целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору передает имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 4000000 рублей. В Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Удмуртской Республике произведена государственная регистрация договора залога 11.05.2022 года (л.д. 14-18).
Из заключённых между ответчиком и истицей договора займа и договора залога имущества следует, что ответчик, подписав данные договора, взял на себя обязательства надлежащим образом исполнять условия договора.
Согласно требованию от 21.06.2022 года ФИО1 направила ответчику требование о досрочном возврате суммы займа в срок не позднее 5 рабочих дней с латы получения настоящего требования. Данное требование получено ответчиком по почте 30.06.2022 года (л.д. 26, 29).
11.07.2022 года ФИО1 в адрес ответчика ФИО2 направлена претензия, предоставлен срок возврата в течение 30 дней с даты получения настоящей претензии, ответчиком получена 26.07.2022 года (л.д. 27, 28).
Требование истца о добровольном исполнении обязательств по договору займа ответчиком не исполнено.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствие статье 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (ст. 811 ГК РФ).
Согласно пунктам 39 и 40 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица…, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.
Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года №315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Расчет процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ и начисляемых за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, осуществляется по ставкам, опубликованным для того федерального округа, на территории которого в момент заключения договора, совершения односторонней сделки или возникновения обязательства из внедоговорных отношений находилось место жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, место его нахождения (п. 2 ст. 307, п. 2 ст. 316 ГК РФ).
Из расчета задолженности по договору займа, процентов, штрафу, предоставленным истицей следует, что ФИО2 свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, платежи по договору не производил, в связи с чем, задолженность по договору займа перед истицей у ответчика составляет: основной долг 1700000 рублей, проценты - 354 813 рублей 44 копейки, штраф за неисполнение обязательств - 108 000 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует положениям договора и подтвержден соответствующими доказательствами, ответчиком расчет не опровергался.
В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Аналогичная норма закреплена в Федеральном законе от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Ответчиком ФИО2 подписан договор займа, он ознакомлен и согласен с условиями кредитования, параметрами займа, порядком возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, обязуется их неукоснительно соблюдать.
Исходя из подлежащих применению норм материального права, учитывая, что ФИО2 систематически нарушал условия кредитного договора, не вносил платежи согласно графику, в том числе после выставления требования о досрочном взыскании задолженности, в период исполнения договора займа допустил период просрочки более трех месяцев на сумму неисполненного обязательства более чем пять процентов от стоимости предмета залога, суд приходит к выводу об обоснованности требований ФИО1.
Принимая во внимание изложенное, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из платежного поручения от 06.09.2022 года установлено, что расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд, понесенные истцом, составляют сумме 190318 рублей (л.д. 30). Указанная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 сумму долга в размере 17000000 (одного миллиона семисот тысяч) рублей, сумму процентов за пользование денежными средствами за период с 03.03.2022 года по 02.09.2022 года в размере 354 813 (трехсот пятидесяти четырех тысяч восьмисот тринадцати) рублей 44 копеек, штраф за просрочку исполнения обязательств за период с 01.07.2022 года по 02.09.2022 года в сумме 108000 (ста восьми тысяч) рублей, а также оплаченную государственную пошлину в размере 19 318 (девятнадцати тысяч трехсот восемнадцати) рублей.
Обратить взыскание на предмет залога жилой дом общей площадью 99,8 кв.м. и земельный участок общей площадью 1100 кв.м., категории земель земли населенных пунктов эксплуатации индивидуального жилого дома, с кадастровым номером 54:37:010322:51, расположенные по адресу <адрес>.
Реализацию вышеназванного имущества произвести путем продажи, установив начальную цену продажи заложенного имущества в размере 4000000 (четырёх миллионов) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда через Татарский районный суд в течение одного месяца со дня оглашения.
Судья А.Н. Обрезан