Решение по делу № 2-2120/2022 от 25.01.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-93/2023

УИД 13RS0025-01-2022-003302-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Саранск 25 января 2023 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Курышевой И.Н., при секретаре судебного заседания Безуновой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование требований указав, что 1 ноября 2017 г. между банком и П был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <..>. По условиям кредитного договора банк предоставил П кредит в сумме 89 310 рублей 81 копейка под 26,4% годовых на срок 36 месяцев. По состоянию на 17 октября 2022 г. общая сумма задолженности перед банком составляет 219 185 рублей 71 копейка. <дата> П умер. Поскольку сведениями о наследниках истец не располагает, считает, что наследником к имуществу умершего П является ФИО1 Банк направил ФИО1 уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 219 185 рублей 71 копейка, сумму государственной пошлины в размере 5391 рубль 86 копеек.

Определением судьи от 21 ноября 2022 г. в качестве соответчика привлечена ФИО2

Протокольным определением суда от 29 декабря 2022 г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни» (далее – ООО «Совкомбанк страхование жизни»).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совокбмнак» не явился, по неизвестной суду причине, о дне и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил. При этом ФИО3, действующая на основании доверенности №89С/ФЦ от 6 сентября 2022 г. просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, о чем имеется соответствующая запись в исковом заявлении.

Ответчик ФИО4, ФИО2, представитель третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, по неизвестной суду причине, о дне и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили.

Участники процесса, помимо извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании частей 3 и 5 статьи 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

На основании статьей 167, 233-234 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Из требований пункта 2 статьи 1 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора и в пределах стоимости наследственного имущества.

Из материалов гражданского дела следует, что 1 ноября 2017 г. между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и П (заемщик) на индивидуальных условиях заключен договор потребительского кредита <..>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 89 310 рублей 81 копейка под 16,40% годовых, сроком – 36 месяцев, срок возврата кредита – 2 ноября 2020 г., размер ежемесячного платежа 3157 рублей 27 копеек, последний платеж - 3157 рублей 17 копеек (л.д. 9-10).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк выполнил свои обязательства, предоставив П кредит в сумме 89 310 рублей 82 копейка, из которых 65 000 рублей выдача кредита наличными, 5199 рублей комиссия за карту Gold, 16 611 рублей 81 копейка плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, 2500 рублей оплата услуг, что подтверждается выпиской по счету <..> с 1 ноября 2017 г. по 17 октября 2022 г. (л.д.3).

П умер <дата>, что подтверждается актовой записью о смерти <..> от 6 июня 2018 г. (л.д.71).

Согласно актовой записи о рождении №23, №11 от <дата> и от <дата> соответственно дочерьми П являются ФИО7 (после заключения брака ФИО2) и ФИО8 (после заключения брака ФИО1) (л.д.58, 58 оборот, 72, 73).

Из наследственного дела №107/2018 к имуществу умершего П следует, что наследниками по закону являются: ФИО1 – дочь, ФИО2 – дочь.

Наследственное имущество состоит из: ? доли земельного участка и ? доли жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>, земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, денежных вкладов, хранящихся в подразделении Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» на счетах с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.55-69).

Из свидетельства о праве на наследство по закону от 4 марта 2019 г. следует, что ФИО1 приняла наследство после смерти П в ? доле недополученной пенсии за июнь 2018 г. в размере 7391 рубль, недополученной федеральной социальной доплаты за июнь 2018 г. в размере 633 рубля 09 копеек, всего 8024 рубля 92 копейки (л.д.62).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 18 марта 2019 г. следует, что ФИО2 приняла наследство после смерти П в ? доле недополученной пенсии за июнь 2018 г. в размере 7391 рубль, недополученной федеральной социальной доплаты за июнь 2018 г. в размере 633 рубля 09 копеек (л.д.62).

Кроме того, согласно свидетельств о праве на наследство по закону от 21 декабря 2019 г. ФИО1 приняла наследство после смерти П в виде: ? доле на земельный участок площадью <...> кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, земельного участка площадью 937 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.62 оборот, 63).

Из свидетельств о праве собственности по закону от 18 марта 2019 г. следует, что ФИО2 также приняла наследство после смерти П в виде ? доле на земельный участок площадью <...> кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, земельного участка площадью 937 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.62 оборот, 63).

В адрес наследников умершего П было направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору с требованием по истечении 30 календарных дней с даты направления уведомления оплатить сумму задолженности. Данное уведомление оставлено без удовлетворения (л.д.5).

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от 10 ноября 2022 г. следует, что П принадлежало следующее имущество: ? доля жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>; ? доля земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>. Право собственности в отношении указанных объектов прекращено 22 февраля 2019 г. (л.д.78).

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 24 ноября 2022 г. №КУВИ-001/2022-208199491 следует, что кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет 95 060 рублей (л.д.100).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 24 ноября 2022 г. №КУВИ-001/2022-208197265 кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 2 872 359 рублей 97 копеек (л.д.101).

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 24 ноября 2022 г. №КУВИ-001/2022-208198018 следует, что кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет 517 711 рублей 24 копейки.

Согласно сообщению Министерства внутренних дел по Республике Мордовия от 15 ноября 2022 г. сведений об автотранспортных средствах, принадлежащих П, не имеется (л.д.81).

Трактора, дорожно-строительные и другие самоходные машины и прицепы к ним не регистрировались за П, что подтверждается сообщением Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Мордовия от 2 декабря 20122 г. №944 (л.д.113).

Из сообщения Государственного учреждения – Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по Республике Мордовия от 15 ноября 2022 г. следует, что в связи со смертью П размер недополученных сумм за июнь 2018 г. составил: 7391 рубль 83 копейки – пенсия, 633 рубля 09 копеек – федеральная социальная доплата (ФСД). Выплата пенсии и ФСД по май 2018 г. осуществлялась на счет вышеуказанного лица в ПАО «Сбербанк» (л.д.84).

Из справки о наличии счетов на имя П следует, что на его имя были открыты следующие счета: <..>, остаток на конец периода – 32 рубля 24 копейки, <..>, остаток на конец периода – 0 рублей, <..>, остаток на конец периода – 14 рублей 05 копеек (л.д.105-106).

Из ответа на запрос ПАО Банк «ФК «Открытие» от 1 декабря 2022 г. следует, что на счете <..> клиента П по состоянию на 5 июня 2018 г. в размере 338 рублей 49 копеек (л.д.108).

Из ответа на запрос ПАО «Совкомбанк» от 7 декабря 2022 г. следует, что на имя П в базе данных значатся следующие счета: <..> от 1 ноября 2017 г., остаток – 0 рублей и <..> от 1 ноября 2017 г., остаток – 424 рубля 83 копейки (л.д.114).

Стоимость наследственного имущества П, установленная в рамках наследственного дела нотариусом и судом при рассмотрении дела, сторонами не оспорена.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Исходя из установленных обстоятельств применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

Общая сумма задолженности по представленному истцом расчету по состоянию на 17 октября 2022 г. составляет 219 185 рублей 71 копейка, в том числе: 76 894 рубля 79 копеек - просроченная ссудная задолженность, 27 652 рубля 96 копеек - просроченные проценты, 57 748 рублей 89 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 13 786 рублей 05 копеек - неустойка на остаток основного долга, 43 103 рубля 02 копейки неустойка на просроченную ссуду.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом требований закона, условий договора о порядке и сроках возврата суммы кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств ответчиком.

Ответчиками указанный расчет не оспорен, и доказательств об уплате испрашиваемой истцом суммы денежных средств в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.

На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в пунктах 71 и 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Между тем, учитывая размер основного долга с процентами, длительность неисполнения обязательства, очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в данном случае не усматривается.

Учитывая, что стоимость имущества, принятого наследниками ФИО1, ФИО2 после смерти наследодателя, значительно превышает размер обязательств наследодателя перед кредитором на момент смерти, суд приходит к выводу, о взыскании с наследников П задолженности по кредитному договору в размере 219 185 рублей 71 копейка.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита от 1 ноября 2017 г. П дал свое согласие быть застрахованным от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти, постоянной полной нетрудоспособности, дожитие до события недобровольной потери работы, первичное диагностирование смертельно опасных заболеваний (л.д.12-14, 14 оборот, 15, 15 оборот).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из указанного, договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней является договором личного страхования (статья 934 Г РФ).

Согласно пункту 2 статьи 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

10 июля 2011 г. между обществом с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее – ООО ИКБ «Совкомбанк») (страхователь) и закрытым акционерным обществом «Страховая компания АЛИКО» (далее – ЗАО «СК АЛИКО») (страховщик) заключен договор <..> добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы по условиям которого страховщик оказывает страхователю услуги по страхованию на случай смерти, постоянной полной нетрудоспособности, первичного диагностирования смертельно опасного заболевания и на случай дожития до события недобровольная потеря работы лиц, заключивших с ООО ИКБ «Совкомбанк»договор в соответствии с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели и подтверждающих свое согласие на страхование (л.д.184-196).

10 июля 2011 г. между ПАО ИКБ «Совкомбанк» (страхователь) и ЗАО «СК АЛИКО» (страховщик) заключен договор <..> добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы по условиям которого страховщик оказывает страхователю услуги по добровольному страхованию на случай смерти постоянной полной нетрудоспособности, первичного диагностирования смертельно опасного заболевания на случай заболевания и на случай дожития до события недобровольная потеря работы лиц, заключивших с ООО ИКБ «Совкомбанк» договор о предоставлении и обслуживании кредитных карт и письменно изъявивших желание быть застрахованным в соответствии с условиями договора (л.д.197-208).

26 октября 2015 г. между ПАО «Совкомбанк» (страхователь) и АО «МетЛайф» (страховщик) заключено дополнительное соглашение №23 к договору <..> добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 10 июля 2011 г., по условиям которого понятие выгодоприобретатель изложено в следующей редакции: выгодоприобретатель - по всем страховым событиям, указанным в Программе страхования, определяется в соответствии с заявлением на включение в Программу страхования по форме, согласованной сторонами (л.д.212).

Согласно информационному письму 20 января 2021 г. АО «СК «МетЛайф» вошла в группу ПАО «Совкомбанк» в результате закрытия сделки по приобретению группой ПАО «Совкомбанк» у международной компании Metlife Imc. Российского дочернего предприятия (л.д.211).

Согласно сообщению ПАО «Совкомбанк» от 18 января 2023 г. следует, что П при заключении кредитного договора <..> был застрахован в АО «МетЛайф» (ныне АО СК «Совкомбанк Жизнь»). Согласно условиям договора финансовой защиты, выгодоприобретателем по договору добровольного комплексного страхования клиентов в случае смерти заемщика являются наследники. В соответствии с пунктом 8.4 для получения страховой выплаты выгодопреобретателем застрахованное лицо и/или выгодоприобретатель должны предоставить страховщику документы, перечисленные в пунктах 8.4.1-8.4.5, а именно: заявление на страховую выплату установленного образца; выписка из банка с указанием размера задолженности застрахованного лица; первоначальный график платежей; нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица; если смерть произошла в результате несчастного случая, оригиналы или копии, заверенные учреждениями, выдавшими оригинал следующих документов: постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, медицинское заключение о результатах исследования крови застрахованного лица на обнаружение в ней алкоголя, наркотических, токсических веществ; если причиной несчастного случая явилось дорожно-транспортное происшествие, то справку о дорожно-транспортном происшествии с указанием участников происшествия; если смерть произошла в результате заболевания, то официальный медицинский документ с информацией о состоянии здоровья застрахованного лица до страхового случая: копия, заверенная выдавшим документ учреждением, амбулаторной карты из поликлиники по месту лечения и/или истории болезни из больницы по месту лечения с указанием даты первичной диагностики этого заболевания. Родственники заемщика предоставили неполный пакет документов в страховую компанию для рассмотрения страхового случая. Страховой случай не рассмотрен (л.д.178).

Из дополнения к ответу на запрос от 25 января 2023 г. ПАО «Совкомбанк» следует, что по страховому случаю умершего П обращалась ФИО1 в октябре 2020 г., предоставив копию документов: копия свидетельства о смерти, копия справки о смерти, заявление на страховую выплату. Однако, для страхового случая необходимы были следующие документы: нотариально заверенная копия или оригинал справки о смерти (или окончательного медицинского свидетельства о смерти, или окончательного заключения судебно-медицинской экспертизы) с указанием причины смерти; копия, заверенная выдавшим документ учреждением, постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела. По 3 пункту не представлены документы, ФИО1 утверждала, что получать документы не их обязанность. Так как документы не предоставлялись длительное время, страховой случай не рассматривался. Согласно условиям договора финансовой защиты, выгодоприобретателем по договору добровольного комплексного страхования клиентов в случае смерти заемщика являются наследники.

Согласно статье 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Ответчики являются выгодоприобретателями по указанному договору страхования после смерти застрахованного лица, а именно умершего П При этом, ответчиками в нарушение указанных норм права, не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что ими совершены все необходимые действия как выгодоприобретателя по договору страхования для реализации своего права на получение страхового возмещения от страховой компании.

Между тем, такое бездействие со стороны родственников умершего не является препятствием для обращения банка в силу статьи 363 ГК РФ с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку само по себе наличие у заемщика статуса застрахованного лица не освобождает наследников от ответственности по обязательству, вытекающему из кредитного договора.

Для возникновения у страховщика обязанности произвести выплату страхового возмещения, необходимо доказать, что смерть застрахованного лица является страховым случаем.

В силу статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания этих обстоятельств лежит на выгодоприобретателе, либо на иных лицах, имеющих законный интерес, так как в случае предъявления к ним требований кредиторов застрахованного лица, они вправе представлять доказательства, подтверждающие наличие предусмотренных законом и договором страхования оснований для возложения ответственности по обязательствам застрахованного лица на страховую компанию.

Вместе с тем, ответчики в ходе рассмотрения настоящего дела не представили доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для возложения на них ответственности по взысканию указанной задолженности и взыскания данной задолженности со страховой компании.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» предусмотрено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» оплачено государственной пошлиной в размере 5391 рубль 86 копеек, что подтверждается платежным поручением № 15 от 26 октября 2022 г. (л.д.8).

С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ), размером удовлетворенных требований, возврат государственной пошлины составляет 5391 рубль 86 копеек ((219 185 рублей 71 копейка – 200 000 рублей) * 1% + 5 200 рублей).

Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 составляет 5391 рубль 86 копеек.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии <..> выдан <дата> ОВД <адрес>, код подразделения <..>, ФИО2 <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии <..> выдан <дата> автозаводским Отделом УФМС <адрес>, код подразделения <..>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <..> по состоянию на 17 октября 2022 г. в размере 219 185 (двести девятнадцать тысяч сто восемьдесят пять) рублей 71 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5391 (пять тысяч триста девяносто один) рубль 86 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества П, умершего 05 июня 2018 г.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Курышева

Мотивированное решение изготовлено 30 января 2023 г.

Судья И.Н. Курышева