№2-6799/2023

УИД-86RS0007-01-2023-002965-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Колебиной Е.Э.

при секретаре судебного заседания Спыну П.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6799/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к 1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества 2,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого указано, что <дата> между 2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 160 000 рублей. Банку стало известно о смерти заемщика 2. На дату смерти заемщика задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет 121 781,80 рублей, из которой: сумма основного долга – 121 781,36 рублей, сумма штрафов и комиссий – 0,44 рублей. По имеющейся у банка информации после смерти 2 открыто наследственное дело №. Поскольку наследники умершего принявшие наследство становятся должниками в пределах перешедшего к ним наследственного имущества, просит взыскать с наследников 2 в пределах наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 121 781,80 рублей, из которой: сумма основного долга – 121 781,36 рублей, сумма штрафов и комиссий – 0,44 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 635,64 рублей.

Определением Нефтеюганского районного суда от <дата> в порядке статьи 40 Гражданского процессуального кодекса РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечена 1 (наследник 2), одновременно гражданское дело передано в Нижневартовский городской суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры для рассмотрения по подсудности.

В порядке статьи 43 Гражданского процессуального кодекса РФ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Сбербанк России».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик 1 судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ путем направления судебного извещения по адресу регистрации по месту жительства. С учетом правовой позиции изложенной в п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ответчик считается извещенной надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что на основании заявления-анкеты и подписанных 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита от <дата> между АО «Тинькофф Банк» и 2 был заключен кредитный договор № с установленным кредитным лимитом.

Заявлением-анкетой подтверждается, что 2 была получена кредитная карта №, которая была активирована <дата>.

На основании заявления заемщика 2 от <дата> произведен перевыпуск кредитной карты №.

Согласно пункту 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты осуществляется путем акцепта банком оферты содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Согласно ч.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В данном случае, кредитный договор, был заключен между банком и 2 в соответствии с положениями, установленными статьями 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем активации заемщиком кредитной карты, то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 5.1 Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с Тарифным планом (п.5.2).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии со ставками, установленным в Тарифном плане до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом (пп. 5.7, 5.8)

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки указанные в счете-выписке (п.5.10).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11)

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Выпиской по договору № за период с <дата> по <дата> подтверждается, что в указанный период заемщик 2 пользовался кредитными денежными средствами, при этом обязательства по внесению минимального платежа исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку внесения минимального платежа.

Поскольку, заемщик 2 обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом не исполнял, истец направил ему заключительный счет, согласно которому по состоянию на <дата> задолженность по кредитной карте составляет 121 781,80 рублей из которых: сумма основного долга – 121 781,36 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 0,44 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата.

Кроме того, одновременно с заключением кредитного договора 2 присоединился к договору коллективного страхования № от <дата> заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» по условиям которого 2 является застрахованным лицом. В качестве выгодоприобретателя выступает в случае смерти клиента его наследники в соответствии с действующим законодательством. Страховыми рисками по договору являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.

Материалами дела подтверждается, что заемщик 2, <дата> года рождения умер <дата>.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на дату смерти заемщика задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет 121 781,80 рублей, из которой: сумма основного долга – 121 781,36 рублей, сумма штрафов и комиссий – 0,44 рублей.

В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ответу на судебный запрос нотариуса г.Нижневартовска 1 от <дата> в производстве нотариуса находилось наследственное дело № к имуществу 2, умершего <дата>.

Единственным наследником, принявшим наследство и получившим свидетельство о праве на наследство является супруга умершего – 1, <дата> года рождения.

Сын умершего 2 – 3, <дата> года рождения отказался от причитающейся ему доли в наследственном имуществе в пользу 1

Свидетельствами о праве на наследство от <дата> подтверждается, что наследственное имущество состоит из:

- 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: под садовый участок, для иного использования, площадь 1089+/-7 кв.м. по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 352 280,61 рублей.

- 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: садовый участок, для иного использования, площадью 1094 +/-7 кв.м. по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 353 898,06 рублей

- 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 565 900,82 рублей

-1/2 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 978 829,55 рублей

- 1/2 доли в праве общей собственности на дом по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 290 578,53 рублей.

- 1/2 доли в праве общей собственности на транспортное средство Nissan Terrano, 2017 года выпуска идентификационный номер (VIN) № гос.ном.№ стоимостью 359 000 рублей

- 1/2 доли в праве общей собственности на транспортное средство – прицеп к легковому автомобилю №, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № стоимостью 40 000 рублей

-1/2 доли на транспортное средство ВАЗ 21140, 2006 года выпуска идентификационный номер (VIN)№ гос.ном. № стоимостью 59 000 рублей.

- 1/2 доля в праве на денежные средства находящиеся на хранении в офисе № в ПАО Сбербанк на счете № (остаток на дату смерти 0 рублей)

№ (остаток на дату смерти 9 524,77 рублей)

№ (остаток на дату смерти 0 рублей)

- в офисе № в ПАО Сбербанк на счете № (остаток на дату смерти 0 рублей)

- в офисе № ПАО Сбербанк на счете № (остаток на дату смерти 1 646 284,19 рублей – ипотека, остаток долга 1 498 106,09 рублей)

Исходя из пункта 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> №, неполучение свидетельства о праве на наследство, не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Поскольку судом установлено, что наследство принято 1 (супруга) следовательно, она становится должником перед кредитором (АО «Тинькофф Банк») по кредитному договору №, заключенному 2 при жизни, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно части 2 статьи 934 Гражданского кодекса РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В данном случае неосуществление страховой выплаты вызвано поведением ответчика по делу, ввиду отсутствия обращения за страховой выплатой.

В данном случае обязательство по погашению кредита является самостоятельным обязательством, исполнение которого не зависит от выплаты страховой суммы.

Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, не лишает права ответчика на обращение в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению содня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из вышеизложенного следует, что взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником – по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ). Как было установлено в судебном заседании, заемщик умер <дата>.

В данном случае суммы неустойки АО «Тинькофф банк» заявлены <дата> (штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж), то есть до момента смерти заемщика в связи с чем, суд полагает, что требования в части взыскания неустойки подлежит удовлетворению.

Как усматривается из представленных в материалы дела доказательств, размер заявленных долговых обязательств умершего заемщика 2 перед истцом не превышает стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В рассматриваемом случае, суд, учитывая обстоятельства смерти заемщика, круг наследников принявших наследство, сумму задолженности и стоимость перешедшего к наследнику имущества приходит к выводу о том, что с ответчика 1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №, заключенному 2 при жизни, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в сумме 121 781,80 рублей, из которой: сумма основного долга – 121 781,36 рублей, сумма штрафов и комиссий – 0,44 рублей.

Доказательств погашения указанной суммы задолженности ответчиком в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика 1 в пользу истца на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 635,64 рублей, несение которых подтверждается платежным поручением № от <дата> на сумму 3 635,64 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к 1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества 2, удовлетворить.

Взыскать с 1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору №, заключенному с 2 при жизни, в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества в сумме 121 781 рубль 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 3 635 рублей 64 копейки, а всего взыскать 125 417 рублей 44 копейки.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Судья Е.Э. Колебина

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №

Секретарь с/з _______ П.Р. Спыну