(УИД47RS0001-01-2022-001137-18)
(УИД47RS0001-01-2022-001149-79)
РЕШЕНИЕ по делу № 2-59/2023
Именем Российской Федерации
03 марта 2023 года г. Бокситогорск
Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Пименовой А.Г.,
при секретаре Телешман И.В.
с участием:
ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества,
установил:
Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к гр. К. о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика гр. К. надлежащим – ФИО1 , освободив гр. К. от участия в деле.
В обоснование иска указано, что в ПАО Сбербанк от гражданина гр. М. ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи Заемщику кредитной карты № в сумме 30000 руб. под 19% годовых. Страхование по данному обязательству отсутствует. Путем акцепта оферты между Заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт №).
В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Однако Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.
В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.
В соответствии с п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении Заемщиком настоящих Условий Банк вправе направить Заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.
Исходя из расчета цены иска за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по Кредитной карте №, в размере 34525,43 руб., из которых: 30231,68 руб. - просроченный основной долг; 4293,75 руб. - просроченные проценты; 0,00 руб. - неустойка; 0,00 руб. - комиссия.
Также истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и гражданином гр. М. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 552062,05 руб. под 14,9% годовых.
Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.
В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора в случае неисполнения обязательств Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
Исходя из расчета цены иска за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по Кредитному договору № в размере 304073,46 руб., из которых: 282088,43 руб. - просроченная ссудная задолженность; 21985,03 руб. - просроченные проценты; 0,00 руб. - неустойка.
Учитывая срок неисполнения обязательств по возврату кредита, размер образовавшейся задолженности, истец полагает допущенное нарушение условий договора существенным, и, в силу положений ст. 450 ГК РФ, достаточным основанием к расторжению заключенного кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ гр. М. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
Согласно сведениям из реестра наследственных дел (размещен на официальном сайте ФНП), нотариусом ФИО2 после смерти заемщика заведено наследственное дело №. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена.
По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество:
денежные средства в размере 30,83 руб. на банковском счете № открытом в ОСБ/ВСП 9055/1099 ПАО Сбербанк + 12075,63 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
денежные средства в размере 24723,36 руб. на банковском счете № открытом в ОСБ/ВСП 9055/7775 ПАО Сбербанк + 2253,22 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 323, 329, 330, 361, 363, 450, 807, 809, 811, 819 ГК РФ истец просит:
Взыскать с ответчика(-ов) в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34525,43 руб., из которых: 30231,68 руб. - просроченный основной долг; 4293,75 руб. - просроченные проценты; 0,00 руб. - неустойка; 0,00 руб. – комиссия, и сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 1235,76 руб.; а всего: 35761,19 руб.
Взыскать с ответчика(-ов) солидарно в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 304073,46 руб., из которых: 282088,43 руб. - просроченная ссудная задолженность; 21985,03 руб. - просроченные проценты; 0,00 руб. – неустойка, а также сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 12306,31 руб.,
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствии, иск удовлетворить.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и показала суду, что получила наследственное имущество в виде денежных вкладов ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22909 руб. 74 коп. и одновременно перевела данные денежные средства в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам умершего в ПАО Сбербанк. Иного наследственного имущества у умершего нет.
Исследовав материалы дела, выслушав доводы участников процесса, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ умер гр. М. .
Как установлено судом, и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и гр. М. заключен договор (эмиссионный контракт №) и ему выдана кредитная карта № в сумме 30000 руб. под 19% годовых.
Обращаясь в суд с настоящим иском истец указывает, что обязанность по возврату кредита заемщиком не исполнена, по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность в размере 34525,43 руб., из которых: 30231,68 руб. - просроченный основной долг; 4293,75 руб. - просроченные проценты, которую истец просит взыскать с наследников умершего.
Как установлено судом, и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и гр. М. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 552062,05 руб. под 14,9% годовых.
Обращаясь в суд с настоящим иском истец указывает, что обязанность по возврату кредита заемщиком не исполнена, по Кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность в размере 304073,46 руб., из которых: 282088,43 руб. - просроченная ссудная задолженность; 21985,03 руб. - просроченные проценты, которую истец просит взыскать с наследников умершего.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания).
В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Нотариусом Бокситогорского нотариального округа ФИО2 представлено в суд наследственное дело №, из которого следует, что наследником умершего ДД.ММ.ГГГГ гр. М. является супруга – ФИО1 .
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
Из материалов наследственного дела № следует, что наследственная масса после умершего ДД.ММ.ГГГГ гр. М. состоит из:
денежных средств на банковском счете № открытом в ОСБ/ВСП 9055/1099 ПАО Сбербанк, в размере 30,83 руб. (на ДД.ММ.ГГГГ) + причисление 12075,63 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, всего исходящий остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 12076 руб.46 коп.;
денежных средств на банковском счете № открытом в ОСБ/ВСП 9055/7775 ПАО Сбербанк, в размере 24723,36 руб. (на ДД.ММ.ГГГГ), + причисление 2253,22 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за минусом погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ через ВСП2351, исходящий остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 10833,28 коп.,
на которые наследнику ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону.
Иного наследственного имущества нотариусом и судом не установлено.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Как установлено судом, по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность в размере 34525,43 руб., из которых: 30231,68 руб. - просроченный основной долг; 4293,75 руб. - просроченные проценты, по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность в размере 304073,46 руб., из которых: 282088,43 руб. - просроченная ссудная задолженность; 21985,03 руб. - просроченные проценты.
При этом судом установлено, что стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 наследственного имущества составляет 22909 руб. 74 коп., при этом, наследником ДД.ММ.ГГГГ были одновременно в ПАО Сбербанк совершены приходная и расходные операции: получена сумма наследственного имущества в размере 22909 руб. 74 коп. и одновременно данная денежная сумма была перечислена в счет погашения задолженности по кредитному договору №, что подтверждается сведениями, представленными самим истцом в ходатайстве об уточнении исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом судом установлено, что наследником ФИО1 произведено погашение долговых обязательств наследодателя гр. М. в полной стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а потому исковые требования истца удовлетворению не подлежат, поскольку ответственность наследника ограничена пределами стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая срок неисполнения обязательства по возврату кредита, размер образовавшейся задолженности.
В соответствии с положениями п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Несоблюдение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за его использование действительно является существенным нарушением договора, однако, досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный ст.452 ГК РФ, истцом не был соблюден, предложение расторгнуть кредитный договор ответчику ФИО1 не направлялось, доказательств обратного в суд со стороны истца не представлено.
В связи отсутствием оснований для удовлетворения иска не подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные истцом при подаче иска.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ
решил:
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте № и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества умершего ДД.ММ.ГГГГ гр. М. – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Бокситогорский городской суд.
Решение в окончательной форме принято 10 марта 2023 года.
Судья: подпись
Копия верна, судья:
Секретарь: