Дело № 2-445/2022

УИД №24RS0002-01-2021-008465-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 октября 2022 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.

при секретаре Фоменко Е.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования следующим. 10 августа 2018 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 244 160 рублей на срок 1827 дней, то есть до 11 августа 2023 года под 29,9 % годовых. Во исполнение договорных обязательств истец отрыл клиенту банковский счет № и перечислил на указанный счет денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату кредита в соответствии с графиком платежей, однако в нарушение договорных обязательств, погашение задолженности заемщиком своевременно не осуществлялось. Банк выставил ФИО1 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 246 118 рублей 01 копейка не позднее 11 ноября 2020 года, однако требование банка ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 209 393 рубля 81 копейка, в том числе: 179 919 рублей 63 копейки - основной долг, 4 684 рубля 67 копеек - начисленные проценты, 24 789 рублей 51 копейка - неустойка за пропуски платежей. Ссылаясь на ст. 309, 310, 393, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 10.08.2018 в сумме 209 393 рубля 81 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 293 рубля 94 копейки.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, просил о направлении копии решения в адрес банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указала, что поскольку находится в отпуске по уходу за ребенком, заработной платы и иных выплат не получает, в связи с чем не имеет возможности выплачивать денежные средства истцу.

С учетом надлежащего извещения сторон, наличия письменных заявлений истца и ответчика о рассмотрении дела в их отсутствие, дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В силу ст. 433 ГК РФ договором признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 10 августа 2018 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 244 160 рублей, процентная ставка по кредиту - 29,9 % годовых, размер полной стоимости кредита 29,885 % годовых, на срок 1827 дней. Данные обстоятельства подтверждены заявлением на получение потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей.

Как следует из п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 10.08.2018 ответчик ФИО1 взяла на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с графиком платежей, согласно которому размер платежа составляет 7 890 рублей ежемесячно не позднее 10 числа, размер последнего платежа 7 329 рублей 32 копейки.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 10.08.2018 заемщик ознакомлена и согласна с Общими условиями потребительского кредита в АО «Банк Русский Стандарт».

Свои обязательства АО «Банк Русский Стандарт» исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 сумму кредита в размере 244 160 рублей на ее лицевой счет №. Ответчик воспользовалась предоставленными в кредит денежными средствами, что ФИО1 не оспорено.

Ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, так как денежные средства заемщиком вносились не в сроки, установленные договором кредитования и не в полном объеме. Последний платеж ФИО1 произведен 17.08.2021 в значительно меньшем размере, чем установлено графиком платежей.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 10.08.2018 за период с 10.08.2018 по 24.11.2021 составляет 209 393 рубля 81 копейка, из которых: 179 919 рублей 63 копейки - основной долг, 4 684 рубля 67 копеек - проценты за пользование кредитом, 24 789 рублей 51 копейка - неустойка за пропуски платежей. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями кредитного договора, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. Факты заключения договора и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств оплаты задолженности, как и обращения в АО «Банк Русский Стандарт» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту не представлено.

12.10.2020 банком в адрес ФИО1 направлено заключительное требование о полном досрочном возврате суммы задолженности в размере 246 118 рублей 01 копейка в срок до 11.11.2020. Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 10.08.2018 ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено взимание неустойки. До выставления заключительного требования и после по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Согласно представленному расчету исковых требований банком начислена неустойка за пропуски платежей в размере 24 789 рублей 51 копейка.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Подписывая договор, ФИО1 выразила согласие с условиями потребительского кредита.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена договором, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора потребительского кредита. Таким образом, исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Доводы ответчика о том, что она находится в декретном отпуске и не может оплачивать задолженность по договору потребительского кредита, не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 293 рубля 94 копейки. Эти расходы подтверждены платежными поручениями № от 25.11.2021 и № 16.11.2020.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (<данные изъяты> с ФИО1 <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 10.08.2018 в размере 209 393 рубля 81 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 293 рубля 94 копейки, а всего 214 687 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 12 октября 2022 года