Решение по делу № 2-2934/2023 от 30.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-2934/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 30 мая 2023 года

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Платоновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на предоставление потребительского кредита. Договор заключен в простой письменной форме. В соответствии с условиями Договора, а также иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 223 485 рублей, срок пользования кредитом – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 22,5 % годовых. В договоре заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением Банком своих обязательств по договору являются действия кредитора по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет клиента, а график платежей, анкета-заявление являются неотъемлемой частью договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счет и зачислив сумму кредита на счет. Согласно договору кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита по счету клиента. В соответствии с договором, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности, штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором. В нарушение условий договора и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 1 430 110,08 рублей. Банк предъявляет к взысканию задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 430 110,08 рублей, в том числе: сумма основного долга – 136 798,40 рублей, проценты за пользование кредитом – 175968,96 рублей, сумма пени – 1 117 342,72 рубля. Нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В последующем ОАО «НОМОС-БАНК» и ОАО Банк «Открытие» провели реорганизацию в форме присоединения ОАО «НОМОС-БАНК» к ОАО Банк «Открытие», в связи с чем оформили договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ко взыскателю перешло право требования задолженности с должника. Решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО Банк «Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование Банка изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». В результате реорганизации ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 430 110,08 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 351 рубль.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, представитель ответчика, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявили.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по имеющимся доказательствам.

Согласно ранее поступившему отзыву на исковое заявление, ФИО1 заявленные ПАО Банк «ФК Открытие» требования не признает, поскольку они предъявлены по истечении срока давности. Согласно п.п. 1.1., 1.2. Кредитного договора, заключенного с ОАО «НОМОС-Банк», кредитор принял на себя обязательства предоставить заемщику денежные средства в размере 223 485 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. До ДД.ММ.ГГГГ истец требований о погашении кредита не предъявлял. На момент обращения ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ прошло более трех лет со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права. На основании изложенного просит применить срок исковой давности и удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» отказать в полном объеме.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В то же время, как определено в п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» в лице начальника управления розничного бизнеса ОАО «ПНОМОС-РЕГИОБАНК» ФИО6, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитор), и ФИО2 (заемщик) заключен Кредитный договор № с физическим лицом.

В силу п.п. 1.1., 1.2. Кредитного договора в соответствии с условиями настоящего Договора и на основе взаимных обязательств и экономической ответственности сторон кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 223 485 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 22,50 процентов годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных настоящим Договором; кредит предоставляется на потребительские нужды.

Как согласовано сторонами в п. 2.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит считается выданным, а обязательства кредитора надлежаще исполненными с момента зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика в открытом акционерном обществе «НОМОС-РЕГИОБАНК», указанный заемщиком в заявлении о погашении задолженности по кредитному договору (Приложение № к Договору) либо с момента выдачи денежных средств наличными.

В случае, если заемщик указал в заявлении о погашении задолженности в качестве счета для получения кредита текущий счет, то денежные средства по кредиту могут быть выданы заемщику с его текущего счета наличными в полной сумме в кассе Банка, начиная со дня зачисления Банком денежных средств на текущий счет заемщика. В случае если заемщик указал в заявлении о погашении задолженности в качестве счета для получения кредита счет, предусматривающий совершение операций с использованием банковских карт, то в этом случае денежные средства по кредиту могут быть выданы заемщику наличными в полной сумме или частично, начиная со дня зачисления Банком денежных средств на данный счет заёмщика, или использованы заемщиком для безналичных расчетов с использованием банковской карты. Дальнейшие расчеты производятся заёмщиком согласно целевому использованию кредита в соответствии с условиями Кредитного договора.

В заявлении о погашении задолженности по Кредитному договору с физическим лицом № от ДД.ММ.ГГГГ, являющемся Приложением № к договору, ФИО1 просил: установить ежемесячную дату погашения кредита – 15 число; сумму кредита зачислить на его банковский счет, открытый в ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК», №; в бесспорном порядке списывать сумму денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора в счет погашения кредита и процентов с его текущего банковского счета, банковского (их) счета (ов) для учета операций с использованием банковских карт, открытого (ых) в валюте кредита в ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» №, №.

Подписывая ДД.ММ.ГГГГ заявление о погашении задолженности, заемщик также поручал ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНКу» в течение срока действия кредитного договора производить перечисление ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНКу» денежных средств на условиях упомянутого выше кредитного договора в счет причитающихся с него как заемщика платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» исполнило принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме, открыв ФИО1 счет № и, на основании распоряжения на выдачу потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив не него денежные средства в размере 223 485 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и ответчиком не оспариваются.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как следует из п. 6.5. Кредитного договора с физическим лицом № от ДД.ММ.ГГГГ, договор вступает в силу со дня подписания его сторонами и действует по дату выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору в полном объеме.

Таким образом, в силу ст. 820 ГК РФ, ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Кредитный договор с физическим лицом № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» и ФИО1 заключен. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком также оспорен не был.

В соответствии с п. 2.3. Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно Графику погашения задолженности, указанному в Приложении № к Договору. При этом первый платеж равен сумме, включающей только проценты за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату первого платежа, установленную в соответствии с графиком. Последний платеж окончательно урегулирует задолженность заемщика по Договору и рассчитывается как сумма полного остатка ссудной задолженности на дату, следующую за датой предпоследнего платежа по графику, и процентов, начисленных на этот остаток за период с даты, следующей за датой предпоследнего платежа по графику, по дату фактического возврата кредита в полном объеме.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов производится путем бесспорного списания денежных средств со счета заемщика, указанного заемщиком в качестве счета для погашения задолженности по кредиту в заявлении о погашении задолженности, а также со счета заемщика, указанного заемщиком в качестве счета для досрочного погашения задолженности по кредиту в заявлении о погашении задолженности в следующей очередности: погашение процентов по кредиту; погашение задолженности по основному долгу кредита.

В пункте 2.6. названного Кредитного договора определено, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в п. 1.1. настоящего Договора, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту в порядке, оговоренном в настоящем Договоре. При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Начисление процентов производится со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его возврата включительно.

При нарушении сроков погашения кредита согласно графику или при недостаточности средств на счете (ах) погашения для осуществления платежей в счет погашения задолженности по кредиту, возникает просроченное обязательство заемщика перед кредитором по Договору. Просроченные обязательства заемщика перед кредитором погашаются в первоочередном порядке в день появления средств на счете (ах) погашения или на счете досрочного погашения кредита (п. 2.8.).

При несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом, согласно п. 2.7. Кредитного договора с физическим лицом № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить проценты из расчета 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем бесспорного списания средств со счета (ов) заемщика, указанного (ых) им в заявлении о погашении задолженности.

Кроме того, как согласовано сторонами в п. 3.2.2. Кредитного договора, в случае невозврата подлежащей досрочному истребованию задолженности, включая кредит и проценты за пользование кредитом, кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить кредитору проценты, установленные п. 2.7. настоящего Договора на сумму основного долга по кредиту.

В пункте 4.3. Кредитного договора также закреплено условие об обязанности заемщика уплатить кредитору неустойку в соответствии с п. 2.7. Договора за несвоевременное погашение кредита.

Согласно п. 2.2. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит считается возвращенным, а обязательства заемщика надлежаще исполненными с момента выполнения заемщиком обязанности, предусмотренной п. 3.3.4 Договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО «НОМОС-БАНК» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) и решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» (протокол б/н от ДД.ММ.ГГГГ), ОАО «НОМОС-БАНК» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК». ОАО «НОМОС-БАНК» является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК».

ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» в лице заместителя Председателя Правления ФИО3, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (цедент), и открытым акционерным обществом Банк «Открытие» в лице Председателя Правления ФИО4, действующего на основании Устава (цессионарий), заключен Договор уступки прав требований №, предметом которого является проведение сделок между цедентом и цессионарием (п. 2.1.).

Настоящий Договор, в силу п. 2.2., определяет порядок взаимодействия сторон при проведении сделок. Передача цедентом цессионарию уступаемых нрав производится в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации на условиях, и в соответствии с процедурами, указанными в настоящем Договоре.

Переход уступаемых прав к цессионарию происходит в дату сделки (п. 2.5.).

При этом, под уступаемыми правами понимается все права цедента по каждому кредитному договору, включая, без ограничений, права требования по выплате остатка задолженности по уступаемому праву по состоянию на дату сделки, права на получение процентов за пользование кредитором, начисляемых после даты сделки, и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, права выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по всем договорам страхования и иные права, относящиеся к правам цедента по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.3. Договора уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, в дату сделки цедент передает цессионарию все уступаемые права в рамках сделки, кредитные досье, кредитные договоры, права по которым уступаются в рамках сделки, передаются цедентом цессионарию в срок, установленный отдельным соглашением сторон и указанный в соответствующем запросе цессионария, направленном цеденту.

Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания сторонами, указанного в преамбуле Договора, и действует до ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства сторон по каждой конкретной сделке действуют до полного исполнения сторонами всех обязательств по соответствующей сделке (п. 9.6.).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами Договора уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ подписан Акт приема-передачи кредитных досье, на основании которого цедент передал, а цессионарий принял документы, составляющие кредитное досье по уступленным правам, указанным в Приложении к настоящему Акту.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании положений ст. 383 ГК РФ, не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

В пункте 1 ст. 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу положений п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как определено в ч. 1 ст. 12 1. Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Таким образом, все права требования по Кредитному договору с физическим лицом № от ДД.ММ.ГГГГ перешли от ОАО «НОМОС-БАНК» к ОАО Банк «Открытие».

Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол №), решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Банк «Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему, в том числе, ОАО Банк «Открытие».

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» является правопреемником ОАО Банк «Открытие».

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) и с решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Согласно п. 1 ст. 57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

В силу п. 4 названной статьи юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ).

Таким образом, в судебном заседании установлено, и ответчиком в установленном законом порядке не опровергнуто, что все права требования по Кредитному договору с физическим лицом № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ПАО Банк «ФК Открытие».

Заключая ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» кредитный договор №, ФИО1 принял на себя обязательство осуществить погашение кредита и уплату процентов по нему в полном объеме, размещая для этих целей на счете (ах) погашения в дату погашения кредита сумму платежа, определенную графиком (п. 3.3.4.).

Между тем, из представленных истцом расчета задолженности и выписок из по операциям на счете за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчика по Кредитному договору с физическим лицом №-КА№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 430 110,08 рублей, из них: 136 798,40 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 175 968,96 рублей – проценты за пользование кредитом, 1 117 342,72 рубля – сумма неустойки (пени).

Данный расчет, выполненный в соответствии с условиями Кредитного договора с физическим лицом № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В пункте 3.2.2. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ закреплено право Банка потребовать у заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в том числе в случае, если любая задолженность заемщика по настоящему Договору не оплачена в срок. Для чего кредитор направляет заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании кредита по реквизитам заемщика, указанным в настоящем Договоре.

В течение 30 календарных дней с момента направления кредитором заемщику указанного уведомления кредит вместе с начисленными, но неуплаченными процентами должен быть погашен. Днем направления уведомления считается день его сдачи в отделение связи для направления заемщику по адресу для направления корреспонденции, указанному в настоящем Договоре, либо адресу, указанному в уведомлении об изменении адреса согласно п. ДД.ММ.ГГГГ настоящего Договора.

В связи с нарушением заёмщиком условий кредитного договора, в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое должно было быть исполнено ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование заёмщиком в установленный срок не исполнено.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО Банк «ФК Открытие» просит взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору с физическим лицом № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая заявленное ПАО Банк «ФК Открытие» требование, и рассматривая в этой связи ходатайство ФИО1 о пропуске истцом при обращении в суд срока исковой давности, суд руководствуется следующим.

Исковой давностью, в соответствии со ст. 195 ГК РФ, признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности определен в п. 1 ст. 196 ГК РФ и составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 24 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями Кредитного договора с физическим лицом № № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения платежей, согласно Графику погашения задолженности, являющемуся Приложением № к договору), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Последний платеж в счет погашения задолженности, согласно пункту 2.2. Кредитного договора с физическим лицом № от ДД.ММ.ГГГГ и графику погашения задолженности, должен был быть внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из представленной истцом выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что последнее зачисление денежных средств на счет в целях исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору было осуществлено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая положения ст. 200 ГК РФ, определяющие начало течения срока исковой давности, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по Кредитному договору с физическим лицом № от ДД.ММ.ГГГГ начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и, соответственно, истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Определением судьи Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ПАО Банка «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору возвращено заявителю в связи с его неподсудностью Индустриальному районному суду <адрес>.

В Центральный районный суд <адрес> с настоящим исковым заявлением ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось только ДД.ММ.ГГГГ путем направления иска через отделение почтовой связи, о чём свидетельствует штамп, проставленный на почтовом конверте (дата регистрации искового заявления в Центральном районном суде <адрес> – ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме того, как следует из искового заявления, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что, в свою очередь, свидетельствует о том, что о нарушении его прав со стороны заемщика кредитору стало известно ещё ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга (п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 20 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Между тем, доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, и, тем самым, прерывающих на основании статьи 203 ГК РФ течение срока исковой давности, истцом в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

В связи с чем суд признает установленным тот факт, что предусмотренный положениями п. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности на день предъявления ПАО Банк «ФК Открытие» настоящего иска в суд (ДД.ММ.ГГГГ) истек.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание изложенное, суд соглашается с доводами ответчика о том, что истцом на день подачи настоящего искового заявления о взыскании задолженности по Кредитному договору с физическим лицом № от ДД.ММ.ГГГГ пропущен срок обращения за защитой нарушенного права, о применении которого просит ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 5 июня 2023 года.

Судья И.А. Прокопчик