Дело № 2-2122/2022 УИД:23RS0013-01-2022-003063-24

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 23 сентября 2022 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Бочко И.А.,

при секретаре Чеботаревой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Российского национального коммерческого банка (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с него в пользу РНКБ Банк (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 06.05.2016 по состоянию на 08.08.2022 года в размере 827424,91 рублей, в том числе: 259686,11 рублей - задолженность по основному долгу; 133841,86 рублей - задолженность по уплате процентов; 433896,94 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты; взыскать проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 259686,11 рублей по ставке 22 процентов годовых с 09.08.2022 года по дату фактического взыскания суммы долга; взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в сумме 11474,25 рублей.

Свои требования истец обосновал тем, что между «Краснодарским краевым инвестиционным банком» (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № от 06.05.2016, к отношениям сторон по которому применяются нормы параграфов 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. На основании решения единственного акционера Публичного акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» № 1 от 15.11.2019 ПАО «Крайинвестбанк» реорганизован в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО). Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц 01.01.2020 внесена запись о прекращении деятельности Публичного акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» путем реорганизации в форме присоединения к Российскому национальному коммерческому банку (публичное акционерное общество), правопреемником ПАО «Крайинвестбанк» является РНКБ Банк (ПАО). Таким образом, необходимо прийти к выводу об установленном факте перехода прав требований от кредитора ПАО «Крайинвестбанк» к его правопреемнику РНКБ Банк (ПАО) в полном объёме. В соответствии с условиями Договора, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 300000 рублей, а Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 22 % годовых (пункты 1 - 2, 4 Договора). Кредит был предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет Заемщика. Заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей в погашение ссудной задолженности, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Истцом по месту регистрации Ответчика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, включая остаток по кредиту, проценты, просроченную задолженность и неустойку. Требование Банка о досрочном возврате кредита осталось без ответа и удовлетворения. По состоянию на 08.08.2022 общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору <***> от 06.05.2016 составляет 827424,91 рублей, в том числе: 259686,11 рублей - задолженность по основному долгу; 133841,86 рублей - задолженность по уплате процентов; 433896,94 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты. Таким образом, Ответчиком нарушено обязательство по своевременному возврату кредита, уплате процентов и начисленной неустойки, что причиняет ущерб интересам Истца. До настоящего времени Ответчиком задолженность по кредиту не погашена, каких-либо мер к погашению долга так же предпринято не было. В соответствии с условиями Кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств, что согласуется с положениями ч.2 ст.809 ГК РФ, согласно которой при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Пункт 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. На основании изложенного Истец имеет право получить с Ответчика проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга в размере 259686,11 рублей по ставке 22 процентов годовых с 09.08.2022 по дату фактического взыскания суммы долга.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще уведомленный о месте и времени разбирательства, не явился, просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, судебное извещение вернулось с отметкой «истек срок хранения».

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года № 234, и ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд считает уведомление ответчика надлежащим и счел возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что 06.05.2016 между Публичным акционерным обществом «Краснодарский краевой инвестиционный банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 300 000,00 рублей на срок 60 месяцев, дата окончательного погашения (возврата кредита) 03.05.2021, под 22 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления на счет заемщика, указанный в договоре, что подтверждается выпиской со счета заемщика ФИО1

В соответствии с разделом 6 договора потребительского кредита № погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты в соответствии с Графиком платежей. уннуитетные платежи, за исключением последнего, уплачиваются в размере 8279 рублей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату (погашению кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Согласно ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и др. случаи перемены лиц в обязательстве) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании решения единственного акционера Публичного акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» № 1 от 15.11.2019 ПАО «Крайинвестбанк» реорганизован в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО).

Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц 01.01.2020 внесена запись о прекращении деятельности Публичного акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» путем реорганизации в форме присоединения к Российскому Национальному коммерческому банку (Публичное акционерное общество), правопреемником ПАО «Крайинвестбанк» является РНКБ Банк (ПАО).

Таким образом, права требований от кредитора - ПАО «Крайинвестбанк» перешли к его правопреемнику - РНКБ Банк (ПАО) в полном объёме.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Применительно к условиям договора потребительского кредита № от 06.05.2016 надлежащим и своевременным будет такое исполнение обязательств, когда погашение кредита производится в установленные сроки - ежемесячно, равными долями и одновременно с этим проценты.

За период пользования кредитом ФИО1 производила платежи по возврату кредита и уплате процентов несвоевременно и не в полном объеме.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчету истца задолженность заемщика ФИО1 по договору потребительского кредита № от 06.05.2016 по состоянию на 08.08.2022 составляет 827424,91 рублей, которая состоит из: 259686,11 рублей - задолженность по основному долгу; 133841,86 рублей - задолженность по уплате процентов; 433896,94 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Истец обращался к ответчику с требованием об исполнении обязательств, предусмотренных договором потребительского кредита №, которое ответчиком не исполнено.

Должник ФИО1 не исполняет своих обязательств, предусмотренных договором потребительского кредита № от 06.05.2016, что является предусмотренным законом и договором основанием для взыскания всей суммы кредита с причитающимися процентами, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма кредита с причитающимися процентами в размере 827424,91 рублей, которая состоит из: 259686,11 рублей - задолженность по основному долгу; 133841,86 рублей - задолженность по уплате процентов; 433896,94 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Расчет истцом произведен по условиям договора потребительского кредита № правильно, в соответствии с условиями договора и требованиями закона, ответчиком не оспорен.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 54 от 22 ноября 2016 года «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ). При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Принимая во внимание природу кредитного договора, являющегося реальным договором, который прекращается в случае фактического возврата денежных средств, требование истца о начислении процентов за период с 09 августа 2022 года по дату фактического взыскания суммы долга подлежат удовлетворению, с начислением предусмотренных договором процентов за пользование займом 22 % годовых на сумму взысканного судом основного долга 259686,11 рублей.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, поэтому взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 11474,25 рублей, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Российского национального коммерческого банка (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Российского национального коммерческого банка (ПАО) в возмещение задолженности по договору потребительского кредита № от 06.05.2016 по состоянию на 08.08.2022 в размере 827424,91 рублей, в том числе: 259686,11 рублей - задолженность по основному долгу; 133841,86 рублей - задолженность по уплате процентов; 433896,94 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты, взыскать государственную пошлину в сумме 11474,25 рублей, а всего 838899,16 рублей (восемьсот тридцать восемь тысяч восемьсот девяносто девять рублей шестнадцать копеек).

Производить взыскание процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых на сумму основного долга 259686,11 рублей с 09 августа 2022 года по дату фактического взыскания суммы долга.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Гулькевичского районного суда И.А.Бочко