№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2025 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Бакаевой Н.В., при секретаре судебного заседания Дамбуеве Р.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что между кредитным потребительским кооперативом «Фонд Ипотечного Кредитования» и ФИО1 заключен договор займа на сумму 800 000 руб. под 14,9 % годовых.

В соответствии с условиями договора ежемесячный платеж состоит из платежа по оплате основного долга и процентов за пользование займом в размере 18 989,98 руб. и членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим.

Истцом исполнены обязательства по передаче ответчику суммы займа, что подтверждается платежными поручениями.

Помимо платежей по оплате основного долга и процентов заемщиком также уплачиваются членские взносы, состоящие из единовременного и переменного членских взносов.

Размер единовременного членского взноса составляет 140 000 руб., который единовременно начисляется в дату выдачи займа (или ее части) и подлежит оплате в течение 45 календарных дней после выдачи займа (или ее части), но не позднее 3 рабочих дней с момента одновременного выполнения следующих условий: регистрации ипотеки на предмет залога, отсутствия на предмете залога иных ограничений и обременения.

Размер повременного членского взноса составляет 16 % годовых на сумму остатка основного долга по договору займа.

В случае нарушения сроков платежа заемщик выплачивает пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки до даты фактического исполнения обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор ипотеки в отношении принадлежащей истцу квартиры, расположенной по адресу: Адрес.

Ответчиком своевременно не исполнены обязательства по возврату суммы займа, уплате процентов, а также пени.

Дата в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате займа, уплате процентов, членских взносов, однако требование до настоящего времени не исполнено.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от Дата в размере: 781 774,25 руб. – основной долг, 60 723,30 руб. – проценты по состоянию на Дата; 27 919,99 руб. – неустойка по просроченным основному долгу и процентам по состоянию на Дата; проценты на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 14,9 % годовых с Дата до момента фактического исполнения обязательств; неустойку на сумму задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,043 % в день с Дата до момента фактического исполнения обязательств; 87 543,13 руб. – задолженность по уплате повременного членского взноса по состоянию на Дата; повременный членский взнос на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу с Дата до момента фактического исполнения обязательств; неустойку на просроченную задолженность по оплате членского взноса в размере 2 901,14 руб. по состоянию на Дата; неустойку на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,043% с Дата до момента фактического исполнения обязательств; расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 217 руб., расходы по уплате государственной пошлины за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 20 000 руб., расходы по оплате услуг по оценке в размере 2 500 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру площадью 43,2 кв.м., расположенную по адресу: Адрес, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 318 400 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, об уважительности причин неявки суду не сообщил, письменных возражений на исковое заявление не представил, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, Дата между кредитным потребительским кооперативом «Фонд Ипотечного Кредитования» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа № под залог недвижимости, по условиям которого кредитор передал заемщику денежные средства в размере 800 000 руб. на срок 60 месяцев, под 14,9% годовых.

Согласно п. 7 индивидуальных условий договора ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере 18 989,98 руб. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим 18 989,68 руб. Заемщиком также уплачиваются членские взносы, состоящие из единовременного членского взноса и переменного членского взноса. Размер единовременного членского взноса составляет 140 000 руб., который единовременно начисляется в течении 45 календарных дней после выдачи займа (его части), но не позднее 3 рабочих дней с момента одновременного выполнения следующих условий: регистрации ипотеки на предмет залога, отсутствия на предмете залога иных ограничений и обременения. Размер переменного членского взноса составляет 16 % годовых на сумму остатка основного долга по договору займа, который начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). В случае отсутствия у заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения целевого использования займа начисленный переменный членский взнос списывается и не подлежит уплате. Однако в случае неисполнения заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени и/или отсутствия подтверждения целевого использования займа, начиная с четвертого календарного дня, следующего после даты образования просрочки или следующего после истечения срока подтверждения целевого использования займа, списание переменного членского взноса не осуществляется, и начисленный переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности и пени в полном объеме, а также подтверждения целевого использования займа.

Из п. 12 договора следует, что займ предоставлен в целях полного погашения задолженности и закрытия кредитного договора от Дата, а также на потребительские цели.

Пунктом 13 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно в случае нарушения заемщиком сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 от размера Ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая основной долг, проценты, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения обязательств.

Факт получения ответчиком суммы займа в размере 800 000 руб. подтверждается платежными поручениями № от Дата, № от Дата.

Таким образом, обязательства по договору займа в части предоставления денежных средств ответчику истцом исполнены в полном объеме.

Однако обязательства по возврату суммы займа, уплате процентов, неустойки ФИО1 надлежаще не исполнены, что привело к образованию задолженности.

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов, членских взносов, однако требование удовлетворено не было.

По состоянию на Дата задолженность ответчика согласно представленному истцом расчету состоит из основного долга в размере 781 774,25 руб., процентов за пользование займом в размере 60 723,30 руб., переменного членского взноса в размере 87 543,13 руб., неустойки в сумме 30 821,13 руб. (27 919,99 руб. – по основному долгу и процентам, 2 901,14 руб. – по членскому взносу).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности, а также доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям договора займа, арифметически верным.

При таких обстоятельствах требования о взыскании задолженности по договору займа по состоянию на Дата подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования о взыскании процентов за пользование займом и неустойки до момента фактического исполнения обязательств, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу приведенных норм права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа не означает одностороннего отказа от договора, а изменяет срок исполнения обязательства. При этом проценты за пользование кредитом начисляются до фактического возврата суммы займа.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, ответчиком не опровергнут, поэтому в силу закона и по условиям заключенного между сторонами договора истец вправе требовать от ответчика проценты за пользование кредитом до момента фактического возврата суммы займа.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Поскольку ответчиком обязательства по договору займа надлежаще не исполнены, требования истца о взыскании процентов на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу, переменного членского взноса, неустойки на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам, неустойки на сумму долга по членскому взносу, начиная с Дата по дату фактического исполнения решения суда, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1).

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1).

Согласно п. 11 договора займа, заключенного между сторонами, обязательства заемщика обеспечиваются залогом жилого помещения с кадастровым номером №, расположенного по адресу: Адрес.

Дата между кредитным потребительским кооперативом «Фонд Ипотечного Кредитования» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога недвижимого имущества №, целью которого является обеспечение обязательств по договору займа № от Дата в виде передачи в залог залогодержателю принадлежащего на праве собственности залогодателю жилого помещения с кадастровым номером № расположенного по адресу: Адрес. Договором установлена залоговая стоимость объекта недвижимости в размере 5 213 000 руб.

Согласно отчету об оценке № рыночная стоимость жилого помещения с кадастровым номером №, расположенного по адресу: Адрес, составляет 5 398 056 руб.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества суду ответчиком не представлено.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При установленных обстоятельствах ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, соразмерности стоимости заложенного имущества размеру задолженности по договору займа, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на предмет залога – квартиру, площадью 43,2 кв.м., расположенную по адресу: Адрес, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости – 4 318 400 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

Материалами дела установлено, что с целью защиты нарушенного права истец понес расходы по оплате оценочных услуг для определения стоимости заложенного имущества в размере 2 500 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд признает указанные расходы необходимыми, понесенными в связи с рассмотрением данного дела, как следствие, подлежащими взысканию с ответчика ФИО1

Кроме того, поскольку исковые требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 24 217 руб., а также государственная пошлина за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 20 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от Дата в размере:

- 781 774,25 руб. – основной долг;

- 60 723,30 руб. – проценты за пользование займом по состоянию на Дата;

- 27 919 руб. – неустойка по просроченным основному долгу и процентам по состоянию на Дата;

- 87 543,13 руб. – повременный членский взнос по состоянию на Дата;

- 2 901,14 руб. – неустойка по просроченному членскому взносу по состоянию на Дата;

- проценты на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (781 774,25 руб.) в размере 14,9 % годовых, начиная с Дата до момента фактического исполнения обязательств,

- неустойку на сумму задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,043 % в день, начиная с Дата до момента фактического исполнения обязательств;

- переменный членский взнос на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (781 774,25 руб.) в размере 16% годовых, начиная с Дата до момента фактического исполнения обязательств,

- неустойку на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,043% в день, начиная с Дата до момента фактического исполнения обязательств;

- судебные расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб.;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 44 217 руб.

Обратить взыскание на квартиру, площадью 43,2 кв.м., расположенную по адресу: Адрес, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 318 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме Дата.

Судья Н.В. Бакаева