УИД 61RS0020-01-2022-002742-54

Дело №2-1828/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2022 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Неизмайловой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 3-е лицо ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика П.П.Н. ФИО1 задолженность по кредитному договору ..... от 17.05.2021 за период с 20.01.2022 по 01.09.2022 (включительно) в размере 45930 руб. 42 коп., в том числе: просроченные проценты – 5601 руб. 91 коп., просроченный основной долг – 40328 руб. 51 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1577 руб. 91 коп., а всего 47508 руб. 33 коп. В обоснование своих требований истец указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - банк, истец) на основании кредитного договора ..... (далее по тексту - кредитный договор) от 17.05.2021 выдало кредит П.П.Н. (далее - заемщик) в сумме 53879,00 руб. на срок 24 мес. под 19.9% годовых. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.01.2022 по 01.09.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 45930 руб. 42 коп., в том числе: просроченные проценты – 5601 руб. 91 коп., просроченный основной долг – 40328 руб. 51 коп. Заемщик неоднократно нарушал срок погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику ФИО1, как наследнику заемщика, были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено. Банку стало известно, что заемщик П.П.Н. умер. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты наследственное дело в отношении умершего заемщика открыто нотариусом А.Е.Ю. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было. Из положений п. 1 ст. 418, п. 1 ст. 819, ст. 1112, 1151, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств. Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России". Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. На основании изложенного, учитывая, что заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 322, 323, 330, 418, 810, 819, 1112, 1153, 1175 ГК РФ и ст. 98 ГПК РФ, просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. Дела рассмотрены в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещалась по указанному ею месту жительства и регистрации, повестки неоднократно возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. Дело рассмотрено в её отсутствие в порядке ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ.

Представитель 3-го лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17.05.2021 между ПАО «Сбербанк России» и П.П.Н. был заключен кредитный договор ..... (Индивидуальные условия «Потребительского кредита») на сумму 53879 руб. под 19,9 % годовых на цели личного потребления на срок 24 месяца, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет, открытый у кредитора ..... (п.17). Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст.3 Общих условий кредитования и п.6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком 24 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2739,58 руб. 20 числа каждого месяца. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п.3.1.). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1.).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3. Общих условий кредитования, п.12 кредитного договора.).

В силу п.3.10. Общих условий кредитования заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по данному кредитному договору исполнил.

хххх заемщик П.П.Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти V-АН ....., выданным Отделом ЗАГС Администрации города Новошахтинска 18.01.2022.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п. 3).

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, а именно вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества либо оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Указанные действия согласно ст. 1154 ГК РФ должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п.60,61,63).

По сообщению нотариуса Новошахтинского нотариального округа Ростовской области А.Е.Ю. после смерти П.П.Н., умершего хххх, заведено наследственное дело ...... Наследником, принявшим наследство по закону является его сестра ФИО1. Наследственная масса состоит из 2/5 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Стоимость наследственной массы составляет 689165,79 руб.

Из материалов дела следует, что на дату смерти П.П.Н. обязательства по выплате задолженности по вышеуказанному кредитному договору заемщиком исполнены не были.

По состоянию на 01.09.2022 задолженность заемщика по кредитному договору ..... от 17.05.2021 за период с 20.01.2022 по 01.09.2022 (включительно) составляет в размере 45930 руб. 42 коп., в том числе: просроченные проценты – 5601 руб. 91 коп., просроченный основной долг – 40328 руб. 51 коп.

Представленный истцом расчет проверен судом и является арифметически правильным, соответствует условиям кредитного договора, в том числе и с учетом смерти заемщика, ответчиком не оспорен, поэтому суд полагает с учетом положений ст. 56 ГПК РФ при вынесении решения руководствоваться данным расчетом и поскольку сумма задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, суд полагает возможным взыскать с ответчика как наследника заемщика, в пользу истца указанную сумму задолженности в размере 45930 руб. 42 коп. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти П.П.Н.

Из материалов дела также следует, что заемщик был подключен к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика и являлся застрахованным лицом. Страховая премия в полном объеме была перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Наследникам П.П.Н. страховой компанией было направлено письмо, в котором были запрошены дополнительные документы, касающиеся смерти П.П.Н., в том числе заверенные нотариально. Однако до настоящего времени истребуемые документы не поступили, в связи с чем страхования компания лишена возможности принять решение о признании заявленного события страховым случаем и при его наличии произвести страховую выплату. Участие заемщика в программе добровольного страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Доказательств наступления страхового случая ответчиком ни в банк, ни суду также не представлено. Соответственно спор о наличии страхового случая может быть разрешен между наследником и страховщиком.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ суд также полагает взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1577 руб. 91 коп., которые подтверждены платежным поручением ..... от 13.09.2022.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 3-е лицо ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 6003 <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору ..... от 17.05.2021 за период с 20.01.2022 по 01.09.2022 (включительно) в размере 45930 руб. 42 коп., в том числе: просроченные проценты – 5601 руб. 91 коп., просроченный основной долг – 40328 руб. 51 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1577 руб. 91 коп., а всего 47508 руб. 33 коп. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти П.П.Н..

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено 29.12.2022.