Решение по делу № 2-6565/2023 от 14.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

86RS0002-01-2023-007158-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2023 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры, в составе:

председательствующего судьи Громовой О.Н.,

при секретаре Гаджиевой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6565/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав, что 03.07.2022 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 295900 рублей под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Обязательства ответчика по договору обеспечены залогом транспортного средства VOLKSWAGEN POLO, 2011 года выпуска. Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 12 сентября 2023 года составляет 413523,87 руб. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в указанном размере, обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 201111,66 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13335,54 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмете спора, «Совкомбанк страхование» (АО) привлеченное к участию в деле определением судьи от 23.10.2023 в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений ст. 820 Гражданского кодекса РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положениями ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ст.438 Гражданского кодекса РФ, а именно при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из содержания анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита от 03.07.2022 следует, что ФИО1, <дата> года рождения, просит ПАО «Совкомбанк» заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты универсальный договор на условиях изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», дает согласие, на то, что настоящее соглашение является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Он осведомлен о размещении Правил на официальном сайте и в офисах банка. Понимает, что с момента заключения договора универсального договора он сможет воспользоваться услугами Банка в соответствии с Правилами.

Просит также заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его в системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, Тарифами банка, понимает и обязуется их соблюдать, подтверждает согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Понимает, что банк примет решение об акцепте настоящей оферты после проведения идентификации и заключения с ним универсального договора. Также просит подключить к обслуживанию банком через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО (ДКО) и обслуживать все его действующие и открываемые в будущем банковские счета в Банке через ДКО (при наличии технической возможности); использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальным договором и иными договорами, ему как физическому лицу. Авторизированный номер телефона <***>.

Данное соглашение содержит разъяснения процедуры ДКО путем саморегистрации в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк» или в личном кабинете на сайте Банка.

Также в анкете-соглашении подтверждено, что в случае утери мобильного телефона, смены сим-карты или номера телефона, он незамедлительно обязан уведомить об этом банк, чтобы предотвратить риск несанкционированного доступа третьим лицам к его идентификационным данным; подача дистанционного распоряжения в порядке, предусмотренном Положением, равнозначна получению Банком поручения на бумажном носителе, оформленного в соответствии с требованиями действующего законодательства; любая информация, подписанная его электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанным его собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия. Он оповещен и соглашается с предусмотренной в Положении его обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами определения лица, подписывающего электронный документ.

В силу пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Материалами дела установлено, что 03.07.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №5773996875, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 295 900 рублей, под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора предусмотрено, что процентная ставка 9,9 % действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн–покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

Также при заключении вышеуказанного договора ФИО1 выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № 123-77-000001-20 от 08.04.2020 заключенному между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк страхование» (АО).

Из заявления на включение в программу добровольного страхования следует, что ФИО1 назначает выгодоприобретателем по договору страхования себя, а в случае смерти - своих наследников. При наступлении страхового случае без его дополнительного распоряжения/его наследников распоряжается зачислить сумму страхового возмещения на его банковский счет № открытый в ПАО « Совкомбанк».

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, информационный график по погашению кредита и иных платежей, заявления о предоставлении транша, анкета - соглашение заемщика на предоставление кредита, заявление на включение в Программу добровольного страхования, заявление-оферта на открытие банковского счета, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности также подписаны электронной подписью ФИО1

Согласно заявлению о предоставлении транша от 03.07.2022 ФИО1 просил одновременно с предоставлением ему транша включить его в Программу в добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков ( п. 1 раздел В). Размер платы за программу составляет 0,48 % (1430,18 рублей) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы, и подключить услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9%». Подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещена на официальном сайте в офисах Банка, подтвердил, что уведомлен, о том, что тарифы могут быть изменены Банком в одностороннем порядке; подтвердил, что ознакомлен и согласен с услуги «Гарантия минимальной ставки» и тарифами комиссионного вознаграждения за подключение услуги, информация о которых размещена на официальном сайте в офисах Банка, подтвердил, что уведомлен, о том, что тарифы могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Также дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно, путем списания средств с банковского счета №.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно в количестве 60 платежей, минимальный обязательный платеж составляет 8 482,27 рублей. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные информационном графике.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить следующие добровольные платные услуги: 1) программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; 2) гарантия минимальной ставки.

На основании заявления о предоставлении транша ФИО1, подключены дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитором за плату, а именно: услуга «Гарантия минимальной ставки»; услуга по включению в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Тарифы комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк» размещены на официальном сайте www.sovcombank.ru.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнения Банком обязанности по выдаче ФИО1 суммы кредита в размере 295 900 рублей подтверждается выпиской по счету №.

В течение срока действия кредитования обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что также подтверждается выписками по счету.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения залогом обязательства.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получении соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банкам в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительного кредита и иных убытков, причиненных Банку ( п. 5.3).

Согласно досудебной претензии № 163 от 07.06.2023, направленной в адрес ответчика почтовой связью 09.06.2023, банк уведомляет ФИО1 о нарушении условий кредитного договора <***> от 03.07.2022 и заявляет обязательное для исполнение требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств по договору по состоянию на <дата> составляет 388 426, 09 рублей.

Доказательств исполнения требования Банка материалы дела не содержат.

Согласно расчету истца состоянию на 12.09.2023 задолженность по кредитному договору за период с 04.04.2023 по 12.09.2023 составляет 413523,87 руб., из которых: 289 982 руб. - просроченная ссудная задолженность; 101 485,05 руб.- просроченные проценты; 284,81 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду; 188,62 руб.- неустойка на просроченную ссуду; 1637,53 руб.- неустойка на просроченные проценты; 7 894,52 руб. - дополнительный платеж; 11 306,34 руб. - иные комиссии; 745 руб.- комиссия за ведение счета.

Как следует из расчета истца задолженность за иные комиссии в размере 11 306,34 руб. образовалась из плат за предоставление дополнительных платных услуг: «гарантия минимальной ставки»; «возврат в график». Комиссия за ведение счета в размере 745 руб. представляет собой плату ежемесячной комиссии за оформление комплекса услуг за период с 04.04.2023 по 12.09.2023 года 149х5 =745 (на основании п. 3 раздела Г. заявления о предоставлении транша).

Проверив представленный истцом расчет, суд признает его верным, рассчитанным исходя из условий кредитного договора, тарифов комиссионного вознаграждения за подключение услуги.

Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение указанной задолженности, а также мотивированных возражений по предоставленному истцом расчету задолженности ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду представлено не было.

Поскольку обязательства ФИО1 возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты, неустойку, комиссии возникли в силу заключенного с истцом договора, которым предусмотрен порядок и срок уплаты ежемесячных платежей, а также размер ответственности за несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов, размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств полного или частичного погашения задолженности не представлено, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 03.07.2022 по состоянию на 12.09.2023 в размере 413 523,87 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Наличие договора страхования не влияет на право Банка по взысканию суммы задолженности по кредитному договору с ответчика, поскольку не освобождает последнего от надлежащего исполнения обязанностей в рамках кредитного обязательства. Кроме того, ответчик, если полагает, что страховой случай по договору страхования наступил, вправе обратиться с требованиями об осуществлении страховщиком страховой выплаты.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из статьи 33 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1, следует, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Из заявления о предоставлении транша от 03.07.2022 усматривается, что ФИО1 просил рассмотреть заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства VOLKSWAGEN POLO, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 296 000 руб.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №<***> от 03.07.2022 в качестве обеспечения исполнения обязательств предоставлено в залог транспортное средство VOLKSWAGEN POLO, 2011 года выпуска, идентификационный номер №.

Согласно разделу 8 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель предоставляет в банк заявление вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог транспортного средства указаны в договоре потребительского кредита.

Залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по договору потребительского кредита в принудительном порядке (п. 8.3).

Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя (п. 8.6).

Залогодатель подтверждает, что является собственником предмета залога, предмет залога никому не продан, не заложен в споре или под арестом не состоит, не обременен, никакими правами третьих лиц, а также, что все соответствующие налоги и сборы в отношении предмета залога уплачены (п. 8.7).

Согласно карточке учета транспортного средства от 30.09.2023 собственником автомобиля VOLKSWAGEN POLO, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, является ФИО1, <дата> года рождения.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлен факт нарушения заемщиком обязательства, исполняемого периодическими платежами, наличие предусмотренных подпунктами 1 и 3 статьи 348 ГК РФ оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и отсутствие предусмотренных пунктом 2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом транспортного средства, то истец имеет право на удовлетворение своих требований за счет заложенного автомобиля, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 8.12.1 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 8.12.2 Общих условий в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Пунктом 8.13.1 Общих условий предусмотрено, что залогодержатель обязан осуществить самостоятельно за свой счет регистрацию уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно сведениям, содержащимся в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, залог спорного транспортного средства VOLKSWAGEN POLO, 2011 года выпуска, идентификационный номер № зарегистрирован <дата>, залогодателем указан ФИО1, залогодержателем - ПАО «Совкомбанк».

Из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (п.8.14.9) следует, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации за 1-й месяц – 7%, 2-й месяц – 5%, каждый последующий месяц – на 2%.

Истец обращаясь с настоящим исковым заявлением в суд просил установить начальную продажную стоимость залогового имущества – автомобиля VOLKSWAGEN POLO, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, с учетом положений п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, в размере определенном, с учетом дисконта 32,06 %, в размере 201 111,66 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 290.05.1992 N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, в связи с чем удовлетворении исковых требований истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества суд считает необходимым отказать.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 13 335,24 руб. ( 7 335,24 + 6000).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №5773996875 от 03.07.2022 по состоянию на 12.09.2023 года в размере 413 523,87 руб., из которых: 289 982 руб. - просроченная ссудная задолженность; 101 485,05 руб.- просроченные проценты; 284,81 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду; 188,62 руб.- неустойка на просроченную ссуду; 1637,53 руб.- неустойка на просроченные проценты; 7 894,52 руб. - дополнительный платеж; 11 306,34 руб. - иные комиссии; 745 руб.- комиссия за ведение счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 335,24 руб., всего взыскать 426 859,11 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство VOLKSWAGEN POLO, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Нижневартовский городской суд.

Судья О.Н. Громовая

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья _____________О.Н. Громовая

Секретарь с/з _______ А.Г.Гаджиева

« ___ » _____________ 2023 г.

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО – Югры в деле № 2-6565/2023

Секретарь с/з ________ А.Г.Гаджиева