Дело № 2-3511/2023
50RS0042-01-2023-003360-41
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 сентября 2023 года г. Сергиев Посад МО
Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Казаровой Т.В.,
при секретаре Исаковой В.В.,
рассмотрев посредством видеоконференц-связи с Туапсинским городским судом Краснодарского края в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере 158184,39 руб. на срок до 25.02.2022 г., а ФИО2 обязалась вернуть полученный кредит с процентами из расчета 18,50 % годовых. Согласно условиям кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В период с 29.10.2015 г. по 15.05.2023 г. ответчик свои обязанности по договору исполняла ненадлежащим образом, ввиду чего у ФИО2 образовалась задолженность: 154226,31 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.10.2015 г.; 2793,02 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых по состоянию на 28.10.2015 г.; 211683 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых, рассчитанная за период с 29.10.2015 г. по 15.05.2023 г.; 1984121,48 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанной за период с 29.10.2015 г. по 15.05.2023 г.. В свою очередь, истец, полагая сумму неустойки за период с 29.10.2015 г. по 15.05.2023 г. в размере 1984121,48 руб. несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, добровольно снижает ее до 100 000 руб.. 27.10.2015 г. между ЗАО КБ «Русский Славянский Банк» и ООО «ТЛС» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №. 26.12.2022 года между ООО «ТЛС» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования, по которому последнему перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО). Просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере: 154226,31 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.10.2015 г.; 2793,02 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых по состоянию на 28.10.2015 г.; 211683 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых, рассчитанная за период с 29.10.2015 г. по 15.05.2023 г.; 100000 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанной за период с 29.10.2015 г. по 15.05.2023 г.; проценты по ставке 18,50 % на сумму основного долга 154226,31 руб. с 16.05.2023 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 154226,31 руб. с 16.05.2023 г. по дату фактического погашения задолженности.
Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, её представитель по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, возражал против их удовлетворения, ходатайствовал о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям (л.д.43-53). Факт заключения кредитного договора не оспаривал.
Изучив доводы иска, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере 158184,39 руб. на срок до 25.02.2022 г., а ФИО2 обязалась вернуть полученный кредит с процентами из расчета 18,50 % годовых. Согласно условиям кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 20 оборот – 22).
Факт передачи денег заемщику ответчиком не оспорен.
Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (пункт 1 статьи 425 ГК РФ).
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
По всем существенным условиям кредитного договора между Банком (Истцом) и Заемщиком (Ответчиком) достигнуто соглашение, в том числе, по сроку, порядку возврата полученного кредита, размеру и порядку уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки по процентам и по основному долгу, что подтверждается подписями сторон в индивидуальных условиях потребительского кредита.
Предусмотренная статьей 820 ГК РФ письменная форма договора кредита соблюдена. В соответствии со статьями 819 и 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
По правилам статей 425, 820 ГК РФ кредитный договор обязателен для сторон как вступивший в силу с момента его заключения (подписания сторонами).
Положениями статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.
Сведения об оспаривании договора кем-либо по признакам его недействительности, а равно как и о заявлении кем-либо из заинтересованных лиц требований о применении последствий недействительности договора как ничтожного ни в части, ни в полном объеме суду не представлено, и в судебном заседании таковых не заявлено.
Судом установлено, что ответчик обязательства в соответствии с условиями договора исполняла ненадлежащим образом, в результате чего, у ФИО2 за период с 29.10.2015 г. по 15.05.2023 г. образовалась задолженность: 154226,31 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.10.2015 г.; 2793,02 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых по состоянию на 28.10.2015 г.; 211683 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых, рассчитанная за период с 29.10.2015 г. по 15.05.2023 г.; 1984121,48 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанной за период с 29.10.2015 г. по 15.05.2023 г., которую истец самостоятельно снизил до 100000 руб.
По правилам пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В этой связи, снижение размера требований при защите права законом допускается, и потому может быть принято судом.
Из материалов дела также усматривается, что 27.10.2015 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ТЛС» заключен договор уступки прав требования №№ (л.д.12-14); 26.12.2022 года между ООО «ТЛС» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования №. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО).
В соответствии с требованиями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно требованиям ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора (цедент) переходит к новому кредитору (цессионарий) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, по общему правилу право на проценты следует считать перешедшим к новому кредитору вместе с требованием уплаты основного долга, если иное не предусмотрено законом или договором.
Возражая против удовлетворения исковых требования, представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 ходатайствовал о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.
Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2).
Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 24 и 25 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, платежи производятся ежемесячно в размере 3371 руб. в срок до 25.02.2022 г.
В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения, неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
В силу части 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Доказательств обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, ИП ФИО1 не представил.
С исковым заявлением истец обратился в Сергиево-Посадский городской суд 15.05.2023 г.
Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании задолженности, образовавшейся до 15.05.2020г., находятся за пределами срока исковой давности, в связи с чем, в их удовлетворении надлежит отказать.
Истцом расчет задолженности с учетом заявленного срока исковой давности суду не представлен.
Ответчиком в возражениях представлен свой расчет задолженности.
Поскольку истцом не представлен помесячный расчет задолженности ответчика, суд соглашается с помесячным расчетом, подготовленным ответчиком (л.д.50), согласно которому на 15.05.2020г. размер суммы основного долга ответчика составляет 62494,51 рубля.
В части расчета задолженности по процентам, представленный ответчиком, суд полагает его арифметически неверным, поскольку он не соответствует испрашиваемому истцом периоду, в связи с чем, приводит свой расчет процентов за период с 15.05.2020 г. по дату вынесения решения суда – 13.09.2023 г.. При этом суд учитывает, что график платежей по кредитному договору суду никем не представлен.
2020 (366 дней)
период
дней
сумма займа
проценты
15.05.2020 – 31.12.2020
220
62 494,51
6 949,53
2021 (365 дней)
период
дней
сумма займа
проценты
01.01.2021 – 31.12.2021
365
62 494,51
11 561,48
2022 (365 дней)
период
дней
сумма займа
проценты
01.01.2022 – 31.12.2022
365
62 494,51
11 561,48
2023 (365 дней)
период
дней
сумма займа
проценты
01.01.2023 – 13.09.2023
256
62 494,51
8 108,88
Итого: 38 181,37
Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа за период с 15.05.2020 г. по 13.09.2023 г. в размере 38181,37 руб.
Как ранее было установлено судом, п.12 индивидуальных условий установлено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,5 % за каждый календарный день просрочки.
В указанной части суд также приводит свой расчет неустойки за период с 15.05.2020 г. по дату вынесения решения суда – 13.09.2023 г.:
62494,51 руб. х 0,5% х 1217 (дней) = 380279,09 рублей.
Представителем ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 заявлено ходатайство о снижении неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу разъяснений, содержащихся в п.75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3,4 ст.1 ГК РФ).
При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает во внимание, что неустойка является одной из мер имущественной ответственности и, учитывая все установленные обстоятельства дела, в том числе размер заемных денежных средств, сроки нарушения обязательства, компенсационный характер неустойки, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за просрочку возврата кредитных денежных средств за период с 15.05.2020 г. по 13.09.2023 г. в размере 20 000 руб.
Кроме того, истцом сформулированы требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 18,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 154226,31 руб., а также неустойку по ставке 0,5% в день, начисляемые на сумму основного долга в размере 154226,31 руб., начиная с 16.05.2023 г. и до дня фактического исполнения ответчиком своих обязательств.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Принимая во внимание вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию проценты по ставке 18,5 % годовых за пользование кредитом на сумму непогашенного основного долга, с учетом срока исковой давности, в размере 62494,51 руб. с 14.09.2023 г. по день его фактического возврата включительно.
Требование истца о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы долга также является правомерным, однако дату начала взыскания процентов и неустойки также стоит исчислять со следующего дня даты вынесения настоящего решения, то есть с 14.09.2023 г.
Поскольку истец согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 333.36 НК РФ при подаче иска освобождался от уплаты госпошлины, с ФИО2 в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 3441 руб.
Руководствуясь ст.ст.56,194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования индивидуального предпринимателя индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №: 62494,51 руб. – сумма основного долга; 29568,66 руб. – проценты за период с 25.05.2020г. по 13.09.2023г., 20000 руб. – сумма неустойки на сумму долга за период с 25.05.2020г. по 13.09.2023 г., а всего взыскать 112063 (сто двенадцать тысяч шестьдесят три) рубля 17 копеек.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) проценты по ставке 18,5 % годовых на сумму основного долга 62494,51 рублей за период с 14.09.2023 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 62494,51 рублей за период с 14.09.2023 г. по дату фактического погашения задолженности.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №)в бюджет Сергиево-Посадского городского округа Московской области госпошлину за рассмотрение дела в размере 3441 (три тысячи четыреста сорок один) рубля.
Во взыскании денежных средств свыше указанного судом размера, отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сергиево-Посадский городской суд.
Судья
Т.В.Казарова
Решение в окончательной форме принято 27 сентября 2023 года
Судья
Т.В.Казарова