32RS0015-01-2025-002044-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2025 года г. Клинцы

Клинцовский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Кобызь Е.Н.,

при секретаре Самсоновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2118/2025 по исковому заявлению Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (далее МКК «ЦФП» (ПАО)) обратилась в Клинцовский городской суд с настоящим исковым заявлением к ФИО1 В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с целью получения потребительского займа (микрозайма) обратилась в обособленное подразделение истца ОО Клинцы. Все документы были подписаны ответчиком собственноручно. После заполнения и подписи Заявления-анкеты ответчиком сотрудники кредитора провели идентификацию ответчика и предоставленные ею данные (фамилию, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации, контактный телефон, а также дополнительную информацию), необходимые для заключения договора займа. После проведения идентификации ответчика, кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив ответчику Договор потребительского займа, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу, график платежей, данные о сроке возврата займа, а также согласие заёмщика на обработку его персональных данных, Общие условия договора потребительского займа, Правила предоставления потребительских займов, Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №Z151310977603. ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед Кредитором, вытекающего из договора потребительского займа №Z151310977603 от ДД.ММ.ГГГГ и отраженного в пункте 2 Соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в пункте 3 соглашения (новация). Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа №Z151310977604 от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязуется вернуть кредитору сумму займа размере 46718 руб. и уплатить на нее проценты. Соглашение о новации и Договор №Z151310977604 подписаны ответчиком простой электронной подписью путем направления СМС- сообщения с кодом, который направлен на указанный ответчиком номер телефона. Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка-174,448%, срок пользования займом 365 дней. Ответчик перед кредитором свои обязанности не выполнил, оплатил денежную сумму в размере 1167 руб. 31 коп. Кредитор обратился в мировой судебный участок с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ №, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен определением мирового судьи по заявлению ответчика. На момент подготовки настоящего искового заявления задолженность по договору составила 115627 руб. 69 коп., включая сумму задолженности по основному долгу в размере 46718 руб., сумму задолженности по процентам за пользование займом в размере 68909 руб. 69 коп.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере основного долга в сумме 46718 руб., задолженность по уплате процентов в сумме 68909 руб. 69 коп., а также уплаченную государственную пошлину в размере 4469 руб.

Представитель истца МКК «ЦФП» (ПАО), надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не прибыл, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, письменных возражений на иск не представила.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункты 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"). Отсутствие надлежащего контроля за поступившей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо.

Судебное извещение ФИО1 с указанием времени и места судебного заседания было направлено судом по адресу её регистрации и по месту жительства, направленные в адрес ответчика судебные извещения согласно отчету Почта России возвращены в суд с отметкой почты об истечении срока хранения.

Таким образом, судебное извещение направлено по месту регистрации ответчика, и последняя не обеспечила его получение, что в силу ст. 165.1 ГК РФ признается надлежащим извещением.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия договора потребительского кредита (займа) оговорены в статье 5 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 7 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формировании электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (пункт 1 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно- телекоммуникационных сетей, в том числе сетей Интернет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), ДД.ММ.ГГГГ произошла смена названия на МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), банковские реквизиты, ИНН, ОГРН, юридический адрес остались прежними) и ФИО1 был заключен договор займа №Z151310977603.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением-анкетой № на получение займа. Параметры способа получения денежных средств – соглашение о новации. Сумма новации 46718 руб.

ДД.ММ.ГГГГ МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО1 пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед Кредитором, вытекающего из договора потребительского займа № Z151310977603 от ДД.ММ.ГГГГ и отраженного в пункте 2 Соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в пункте 3 соглашения (новация).

Согласно п. 3 соглашения ФИО1 обязалась вернуть обществу сумму займа в размере 46717 руб. и уплатить на нее проценты на условиях, согласованных сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского займа №Z151310977604 от ДД.ММ.ГГГГ

В п. 4 соглашения указано, что с момента его подписания первоначальное обязательство клиента прекращается полностью путем возникновения нового обязательства.

Таким образом, сторонами был согласован предмет нового обязательства и условия его исполнения.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа №Z151310977604 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязуется вернуть кредитору сумму займа размере 46718 рублей и уплатить на нее проценты.

Соглашение о новации и Договор № Z151310977604 подписаны ответчиком простой электронной подписью (аналог собственноручной подписи), путем направления СМС- сообщения с кодом, который направлен на указанный ответчиком номер телефона. Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка - 174,448%, срок пользования займом 365 дней.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий Договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовывается кредитором и заемщиком в графике платежей.

Как следует из графика платежей, количество платежей установленного сторонами-12, общая сумма ежемесячных платежей 101851 руб., срок займа 365 дней, дата полного возврата займа (последний платеж) ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского займа, ФИО1 подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. С информационным графиком по погашению займа и иных платежей к Договору потребительского займа № Z151310977604 ответчик ФИО1 также ознакомлена, о чем свидетельствует её электронная подпись.

Договор займа содержит все существенные условия договора, с которыми ответчик был ознакомлен, подтвердив своей электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженности по договору займа № Z151310977604 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116795 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1767,95 руб.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> - мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поданными ФИО1 возражениями.

В связи, с чем истец обратился в суд с данными исковыми требованиями.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по договору займа составляет 115627 руб. 69 коп., которая включает сумму задолженности по основному долгу в размере 46718 руб., сумму задолженности по процентам за пользование займом в размере 68909 руб. 69 коп.

Ответчик в период пользования займом произвела выплаты в размере 1167 руб. 31 коп., которые пошли на погашение процентов, что подтверждается расчетом суммы задолженности по договору.

С учетом того обстоятельства, что доказательств возврата денежных средств по договору займа не предоставлено, суд считает, что сумма основного долга подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая вопрос о размере процентов, подлежащих взысканию, суд учитывает следующее.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68909 руб. 69 коп.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Кроме того, законодателем установлено и другое ограничение по начислению процентов на сумму займа.

На основании пункта 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитываются Банком России в соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», публикуются на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно на срок до 365 дней включительно были установлены Банком России в размере 193,717% годовых при их среднерыночном значении 145,288% годовых; свыше 365 дней - в размере 63,761% годовых при их среднерыночном значении 47,821% годовых

Процентная ставка, определенная договором займа от ДД.ММ.ГГГГ составляет 174,448% годовых.

Таким образом, установленная договором процентная ставка за пользование займом в размере 174,448% годовых не превысила ограничения, установленные частью 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", однако данная ставка подлежит применению до ДД.ММ.ГГГГ Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ действует ставка – 63,761 % годовых.

Истцом произведен расчет процентов, исходя из ставки (174,448%) за период 314 дней (за период действия договора займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за пределами данного периода проценты за пользование займом не начислялись), и ограничен в соответствии с положениями пункта 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, до 70077 руб. (46718х1,5).

В силу вышеприведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств, представленный истцом расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (314 дней) с применением процентной ставки в размере 174,448 % годовых является верным.

Таким образом, подлежащая взысканию сумма процентов (68909,69 руб.) не превышает ограничения, установленные п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Учитывая, что доказательств возврата ФИО1 денежных средств по договору займа не предоставлено, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, изучив представленные суду доказательства и оценив их в совокупности, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 115627 руб., которая состоит из суммы задолженности по основному долгу в размере 46718,00 руб., суммы задолженности по процентам за пользование займом в размере 68909,69 руб.

Следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец уплатил государственную пошлину в размере 4469 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ Данные расходы, понесенные истцом, подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии №), в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа №Z151310977604 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115627 (сто пятнадцать тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 69 копеек, из которых 46718 рублей - основной долг, 68909 рублей 69 копеек - проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4469 (четыре тысячи четыреста шестьдесят девять) рублей.

Разъяснить ответчику ФИО1 не присутствовавшей в судебном заседании, её право на подачу заявления в Клинцовский городской суд <адрес> о пересмотре заочного решения в течение 7 суток с момента получения данного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда с подачей жалобы через Клинцовский городской суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Н. Кобызь