УИД 37RS0020-01-2022-000571-86

Дело № 2 – 724/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ивановская область, гор. Тейково 06 июля 2022 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой Е.А.,

при секретаре Михайловой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской кредитной карты,

установил:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной банковской карты по тем основаниям, что 05 октября 2011г. между МКБ «<данные изъяты>» (впоследствии переименованным в ЗАО «<данные изъяты>», АО «<данные изъяты>» и реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк ФК «Открытие») и ответчиком был заключен договор о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг №, по условиям которого банк выпустил ответчику кредитную карту с первоначальным лимитом кредитования 150000 руб. Ответчик кредитной картой регулярно пользовался, неоднократно имел место перевыпуск карты. Вместе с тем условия кредитования, касающиеся своевременного внесении платежей в погашение задолженности, ФИО1 не исполнял, в связи с чем, 25 ноября 2019 года банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности, из которого следует, что по состоянию на 25.11.2019г. задолженность заемщика составляет 225403,03 рубля, ответчику предложено в срок до 17 декабря 2019 года погасить данную задолженность. Требование банка оставлено без удовлетворения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства и положения статей 309, 310, 408, 821 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № BW_271-P-19135273_RUR от 05.10.2011г. за период с 27 апреля 2019 года по 16 февраля 2021 года в сумме 230207,03 рубля, в том числе: 185018,84 руб. – основной долг, 43081,09 – проценты за пользование кредитом, 2107,1 руб. – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5502 рубля.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, извещался о времени и месте рассмотрения дела в порядке, установленном гл. 10 ГПК РФ; в тексте иска имеется ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3, 121-122).

Ответчик – ФИО1 извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений по существу иска не представил (л.д. 120).

Учитывая надлежащее извещение сторон, суд считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства, имеющиеся в деле в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05 октября 2011г. между ФИО1 и ЗАО МКБ "<данные изъяты>" в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении банковских услуг (л.д. 30).

Составляющими кредитного договора являются: заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «<данные изъяты>», справка об условиях кредитования с использованием платежной карты, Условия и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты и Тарифы и условия обслуживая кредитных карт (л.д. 30,32, 33-38,39-40, 96).

Согласно названным документам, первоначально максимальный лимит кредитования составлял 150000 рублей, процентная ставка – 30%, минимальный ежемесячный платеж – 7% от задолженности, но не менее 300 руб., льготный период – 30 дней, срок платежа – до 25 числа месяца, следующего за отчетным.

За нарушение обязательств внесения ежемесячного платежа предусмотрены два вида пени: пеня 1 = базовая процентная ставка по договору/30 – начисляется за каждый день просрочки кредита и пеня 2 = 1% от общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 3 и более календарных дней, минимальная сумма – 400 руб.)

Кроме того, тарифами предусмотрено начисление различных комиссий (за снятие наличных, за осуществление безналичных платежей и за превышение лимита).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета с установлением кредитного лимита, что сторонами не оспаривается.

Ответчиком обстоятельства заключения договора, получения кредитной карты, перевыпуск кредитной карты не оспаривались. В заявлении о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских карт ЗАО МКБ «<данные изъяты>» проставлена собственноручная подпись кукушкина С.В., также его подпись проставлена справкой об условиях кредитования.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Учитывая названные положения гражданского законодательства и установленные по делу обстоятельства (активацию кредитной карты), суд считает, что договор о предоставлении банковских услуг № от 05.10.2011 года заключен в надлежащей форме, сторонами согласованы все необходимые условия и стороны приступили к исполнению данного договора.

В нарушение условий кредитного договора и положений законодательства заемщик неоднократно не надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, допускал просрочки в погашении основного долга и процентов за пользование кредитом, что следует из выписки по счету заемщика, а также расчета задолженности по кредиту, предоставленных банком, из которых усматривается, что последние операции по карте проведены в марте 2019 года, в том числе 29.03.2019г. на счет карты внесено 14500 рублей (л.д. 10-12, 19-28).

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе, в результате правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из материалов дела следует, что 02.07.2014 г. ЗАО МКБ «<данные изъяты>» переименован в ЗАО «<данные изъяты>»; затем в соответствии с ФЗ от 05.05.2015г. № ЗАО «<данные изъяты>» переименован на АО «<данные изъяты>»; а 22.03.2017 г. АО «<данные изъяты>» переименован в АО «<данные изъяты>».

01.01.2019 (даты внесения в Единый государственной реестр юридических лиц записи о реорганизации ПАО Банка "ФК Открытие" путем присоединения к нему АО "<данные изъяты>") ПАО Банк "ФК Открытие" и АО "<данные изъяты>" реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку "ФК Открытие".

Таким образом, ПАО Банк "ФК Открытие" стал правопреемником АО "<данные изъяты>" по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается пунктом 1.1. устава ПАО Банка "ФК Открытие".

В связи с реорганизацией АО "<данные изъяты>" в форме присоединения к ПАО Банку "ФК Открытие", в настоящее время стороной по кредитному договору, заключенному с ФИО1 является ПАО Банк "ФК Открытие".

Установленные по делу обстоятельства (анализ выписки по счету) свидетельствуют о том, что ФИО1 неоднократно нарушен порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссиям (внесению минимального платежа), в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору за период с 27.04.2019г. по 16.02.2021 года в размере 230207,03 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 185018,84 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 43081,09 рублей; сумма пени в размере 2107,10 рублей (л.д. 8-9).

Расчет истца, имеющейся в деле, ответчиком не оспорен, под сомнение не поставлен, иного расчета не представлено, равно как не представлено доказательств внесения платежей в сумме большей, нежели чем учтено банком.

Тем самым, заявление ответчика о его несогласии с размером кредитной задолженности (л.д. 102) суд считает бездоказательным.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из дела следует, что истец направил ответчику письменное требование о досрочном погашении задолженности 25 ноября 2019 года, указав, что просит погасить долг не позднее 17 декабря 2019 года (л.д. 41).

Также из дела следует, что определением мирового судьи судебного участка № Тейковского судебного района Ивановской области от 07 июня 2021 года отменён по заявлению заемщика судебный приказ от 30 апреля 2021 года (л.д. 4).

Данные факты свидетельствуют о том, что ответчик задолженность по договору не погасил, в связи с чем, обращение истца в суд за истребованием задолженности в исковом порядке является правомерным.

Учитывая изложенной, суд приходит к выводу, что в материалах дела нашли свое подтверждение обстоятельства заключения договора о предоставлении банковских услуг между ПАО Банк ФК «Открытие» и ФИО2, неисполнение заемщиком обязанности по внесению платежей в погашение задолженности в полном объеме и в установленном порядке, а потому, исковые требования банка следует признать законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Правовых оснований к снижению размера штрафных санкций суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации расходы, понесенным истцом за подачу иска в суд следует отнести на ответчика в сумме 5502 рубля.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» задолженность по договору от 05.10.2011г. №, за период с 27 апреля 2019 г. по 16 февраля 2021 года в сумме 230207,03 (двести тридцать тысяч двести семь) рублей 3 коп., из которых: 185018,84 рублей – основной долг; 43081,09 рублей – проценты; 2107,10 рублей – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5502 рублей, всего взыскать 235709 (двести тридцать пять тысяч семьсот девять) рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Макарова Е.А.

Мотивированное решение суда составлено 7 июля 2022 года