Дело №2-1258/2023
УИД 23RS0039-01-2023-000806-98
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Тихорецк 19 октября 2023 года
Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе:
судьи Сухорутченко В.А.,
секретаря судебного заседания Брошко Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 118818,72 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что 11.03.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления, обслуживания и тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», в рамках которого ФИО1 просила банк выпустить на её имя платежную банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счёт, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора – выпустил карту на имя клиента и осуществил кредитование счета клиента.
В период пользования картой, ФИО2 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.
Погашение задолженности заемщиком должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком - выставлением заключительного счёта-выписки.
При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 131852,45 рубля, выставив 15.11.2013 и направив ФИО1 заключительный счёт-выписку со сроком оплаты не позднее 15.11.2013, однако требование клиентом не исполнено.
До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счёту клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 118818,72 рублей.
Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 16.06.2006 в размере 118818,72 рублей, понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3576,37 рублей.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, просила отказать в удовлетворении исковых требований связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Суд считает возможным в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие сторон, на основании поданных ими заявлений.
Исследовав представленные доказательства в материалах дела, суд принимает во внимание следующее.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В судебном заседании установлено, что 16.06.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», по которому истцом на имя ответчика была выпущена и выдана ответчику кредитная карта с кредитным лимитом 117000 рублей.
Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете, подписанной ответчиком ФИО3, и соответствует положениям статей 432, 435, пункту 3 статьи 434, пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Составными частями заключенного договора являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». При подписании заявления – анкеты ФИО1 указала, что ознакомлена с Тарифами и Условиями по картам «Русский Стандарт», полностью с ними согласна, понимает их содержание и положения, которые обязуется соблюдать в рамках договора.
В соответствии с условиями договора, Банк 16.06.2006 открыл клиенту банковский счет №, выпустил на его имя карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета, зачислил на счет ФИО1 сумму предоставленного кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого на имя ФИО1 и не оспорено ответчиком.
Согласно пунктам 4.11.1, 4.11.2 Условий предоставления и обслуживания карт, при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности; денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме либо в объеме имеющихся на счете денежных средств.
Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определятся моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет – выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления Банком требования об этом. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту (пункт 4.17 Условий по картам).
Согласно пункту 4.23. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете – выписке, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной таком в заключительном счете - выписке, за каждый календарный день просрочки.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 в нарушение договорных обязательств не осуществляла внесение денежных средств на счет и не осуществила возврат предоставленного кредита, денежные средства на счете отсутствуют, что делает невозможным их списание.
Из материалов дела следует, что 16.10.2013 Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, с требованием оплатить задолженность в сумме 131852,45 рубля не позднее 15.11.2013. Однако требование банка не исполнено.
Банк обращался за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №28 Западного внутригородского округа города Краснодара от 07.02.2014 с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность в размере 120805,75 рублей. Определением мирового судьи судебного участка №28 Западного внутригородского округа города Краснодара от 31.08.2022 по заявлению должника вышеуказанный судебный приказ был отменен, взыскателю разъяснено право предъявления требования в порядке искового производства.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности задолженность по договору № от 16.06.2006 за период с 16.06.2006 по 13.06.2023 составляет 118818,72 рублей.
Представленный банком расчет задолженности судом проверен, признан верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, согласуется с выпиской по счету. Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.
В соответствии с частью 1 статьи12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд считает следующее.
Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом сроков предъявления иска, суд считает следующее.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу положений пункта 2 статьи199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
16.10.2013 истец выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о предоставлении и обслуживании карты об оплате задолженности в размере 131852,45 рубля в срок до 15.11.2013. Однако требование осталось без удовлетворения, то есть АО «Банк Русский Стандарт» узнало или должно было узнать о нарушенном праве по истечении 30 дней после выставления заключительного требования – 16.10.2013.
Таким образом, о нарушенном праве Банку стало известно с 16.12.2013, именно 16 декабря 2013 года началось течение срока исковой давности. Учитывая данные обстоятельства, срок исковой давности по заявленным Банком требованиям истекал 16 декабря 2016 года.
Согласно пункту 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
В судебном заседании установлено, что судебный приказ вынесен 07.02.2014, отменен 31.08.2022 на основании возражений ответчика.
После отмены судебного приказа, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении карты 22.06.2023.
При этом суд принимает во внимание, что ФИО1 регулярно вносила денежные средства до выставления заключительного счета (16.10.2013), 15.08.2013 в размере 4195,69 рублей, 16.08.2013 – 1000 рублей, 13.09.2013 – 7000 рублей, 15.09.2013 – 4364,34 рубля, 16.09.2013 – 1000 рублей, 15.10.2013 – 4182,65 рубля, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, ответчиком внесено в счет погашения задолженности 15.11.2013 – 2000 рублей, 14.03.2014 – 12672,55 рубля, 20.03.2013 – 350,85 рублей.
В силу пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
В этой связи, срок исковой давности определяется с даты неисполнения требований выставленных Банком в заключительном счете, то есть с 16 декабря 2013 года, с учетом перерыва в течение срока давности на период судебной защиты в приказном производстве - 8 лет 6 месяцев 24 дня (с 07.02.2014 до 31 августа 2022 года), и на дату подачи иска составляет менее трех лет, а именно 11 месяцев 14 дней (1 месяц 22 дня + 9 месяцев 22 дня).
С учетом указанных обстоятельств, принимая во внимание положения статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, содержащиеся в пункте 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. № 43 суд приходит к выводу о том, что настоящий иск предъявлен в пределах трехгодичного срока исковой давности.
Установив, что заемщик нарушает условия кредитования, в досудебном порядке не исполнил требование банка о досрочном возврате задолженности, доказательств погашения задолженности не представил, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена госпошлина по платежному поручению №280101 от 13.06.2023 в размере 3576 рублей 37 копеек. Удовлетворяя иск в полном объеме, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении кредитной карты № от 16.06.2006 за период с 16.06.2006 по 13.06.2023 в размере 118818 (сто восемнадцать тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 72 копейки, а также понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3576 (три тысячи пятьсот семьдесят шесть) рублей 37 копеек, а всего 122395 (сто двадцать две тысячи триста девяносто пять) рубля 09 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Тихорецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Тихорецкого
городского суда В.А. Сухорутченко
Мотивированное решение изготовлено 24.10.2023 года.
Судья Тихорецкого
городского суда В.А. Сухорутченко