Дело № 2-473/2022

УИД: 36RS0011-01-2022-000724-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка 08 ноября 2022г.

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Новиковой А.А.,

при секретаре судебного заседания Шмигириловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 03.09.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>(4663643043), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 69784 руб., под 12,70%/29,00% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 379 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, государственный регистрационный номер 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и вытекающие из данного кредитного договора.

Просроченная задолженность ФИО1 по ссуде возникла 19.05.2021, на 07.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 446 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.01.2022, на 07.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 255 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 13882 руб.

По состоянию на 07.08.2022, общая задолженность перед банком по кредитному договору составляет 74482 руб. 33 коп. из них: просроченная ссудная задолженность 65242 руб. 32 коп.; просроченные проценты 8488 руб. 77 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 334 руб. 26 коп.; неустойка на просроченную ссуду 156 руб. 84 коп.; неустойка на просроченные проценты 260 руб. 14 коп. До настоящего времени задолженность перед банком не погашена, направленное в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, оставлено без удовлетворения.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 74482 руб. 33 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2434 руб. 47 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. В возражениях на исковое заявление просила в иске отказать, в связи с тем, что кредитный договор не заключала, указала, что в соответствие с ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор является ничтожным. Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения (ч. 1 ст. 425 ГК РФ).

Статьей 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьями 819, 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

На основании ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 03.09.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>(4663643043), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 69784 руб., под 12,70%/29,00% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 379 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

Факт заключения кредитного договора <***>(4663643043) от 03.09.2020 подтверждается выпиской по счету RUR/ № с 03.09.2020 по 07.08.2022.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, государственный регистрационный номер 2224400017719 от 14.02.2022, передаточным актом от 25.10,2021, решением № о присоединении от 25.10.2021, договором присоединения от 26.10.2021. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и вытекающие из данного кредитного договора.

Согласно уведомлению о наличии просроченной задолженности от 18.01.2022, ПАО «Совкомбанк» направляло в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Согласно расчета, представленного истцом, по состоянию на 07.08.2022, общая задолженность перед банком по кредитному договору составляет 74482 руб. 33 коп. из них: просроченная ссудная задолженность 65242 руб. 32 коп.; просроченные проценты 8488 руб. 77 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 334 руб. 26 коп.; неустойка на просроченную ссуду 156 руб. 84 коп.; неустойка на просроченные проценты 260 руб. 14 коп.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, в связи с чем, у суда отсутствуют основания сомневаться в его правильности. Проверив указанный расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам. Представленный расчет ответчиком не оспорен, доказательств погашения задолженности материалы дела не содержат.

Довод ответчика о том, что кредитный договор она не заключала, что в соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет за собой недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным, суд находит необоснованным.

Как усматривается из заявления клиента о заключении договора кредитования, а также согласия на дополнительные услуги, документы ФИО1 подписаны аналогом собственноручной подписи, путем введения одноразового пароля.

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В силу пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 настоящего Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи, что имело место при рассмотрении настоящего спора.

Кроме того, как усматривается из материалов дела, а именно из выписки по счету (л.д. 10), ФИО2 на протяжении длительного времени исполняла условия кредитного договора, производя погашение задолженности. Возражений относительно размера задолженности, произведенных удержаний с неё банком, ФИО2 не заявлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 74482 руб. 33 коп. из которых: просроченная ссудная задолженность 65242 руб. 32 коп.; просроченные проценты 8488 руб. 77 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 334 руб. 26 коп.; неустойка на просроченную ссуду 156 руб. 84 коп.; неустойка на просроченные проценты 260 руб. 14 коп., подлежат удовлетворению. Оснований для снижения начисленных банком неустоек, суд не находит.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2434 рублей 47 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 07.04.2022 и № от 12.08.2022. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №/ОГРН №) задолженность по кредитному договору <***>(4663643043) от 03 сентября 2020 г. в сумме 74482 рубля 33 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2434 рублей 47 копеек, а всего 76916 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий А.А. Новикова.

Мотивированное решение

изготовлено 15.11.2022.