Дело № 2-2061/2022 УИД:23RS0013-01-2022-002942-96
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Гулькевичи 28 сентября 2022 года
Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Бочко И.А.,
при секретаре Чеботаревой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к наследственному имуществу умершего должника ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего должника ФИО1, и просит взыскать за счёт наследственного имущества умершего ФИО1 в пользу истца ООО «ЦДУ Инвест» сумму задолженности по Договору банковской карты № от 20.06.2014 за период с 20.04.2020 по 28.09.2021 (526 календарных дней) 141 878,16 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4 037,56 рублей.
Свои требования истец обосновал тем, что 27.12.2013 АО «ОТП Банк» и ФИО1 на основании Заявления на получение потребительского кредита Должника заключили Договор займа №. В соответствии с п. 2 Заявления Должник выразил согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрестные продажи». Заявление Должника, на основании которого был заключен Договор Займа между Должником и АО «ОТП Банк», является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты Банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Должник был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет № и по адресу, указанному Должником в документах по договору № направлена банковская карта. 20.06.2014 Должник активировал карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, то есть между АО «ОТП Банк» и Должником в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Тарифы и правила банка по карте по проекту «перекрестные продажи» размещены на официальном сайте банка, вследствие чего являются общедоступными для ознакомления. В соответствии с пунктом 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Кредитный договор вступает в силу/считается заключенным с момента активации Клиентом Карты и действует до полного выполнения Клиентом и Банком своих обязательств по нему. Получение кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время, свидетельствуют о согласии должника с условиями кредитного договора с использованием карты, предложенными банком. Договором предусмотрена обязанность Должника по уплате Банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплат услуг Банка по совершению операций с денежными средствами и дополнительной платы при возникновении сверхлимитной задолженности в размере, установленном Тарифами. Порядок, сроки внесения Должником ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», которые являются общими условиями Договора и Тарифами. Должником в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 526 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 20.04.2020 (дата возникновения просрочки) по 28.09.2021 (дата расчета задолженности). 20.09.2021 между АО «ОТП Банк» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключён Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № от 20.06.2014, заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Свидетельством №-KJI от 30.07.2020 подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Согласно сведениям, полученными Истцом, ФИО1 умер 27.01.2022.
Определением Гулькевичского районного суда от 12.09.2022 в качестве ответчика по делу привлечена ФИО2 – наследник умершего ФИО1.
В судебное заседание истец, надлежаще уведомленный о месте и времени разбирательства, не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО2, надлежаще уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, судебное извещение вернулось с отметкой «истек срок хранения».
Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года № 234, и ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд считает уведомление ответчика надлежащим и счел возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
Третье лицо – нотариус Гулькевичского нотариального округа ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2). 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее условия существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что 27.12.2013 АО «ОТП Банк» и ФИО1 на основании Заявления на получение потребительского кредита заключили Договор займа №. В соответствии с разделом 2 Заявления ФИО1 просил открыть на его имя банковский счет, предоставить банковскую карту для совершения операций, предоставить кредитную услугу в виде овердрафта. Обязался в случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта соблюдать Правила и Тарифы.
Заявление ФИО1, на основании которого был заключен Договор Займа между ним и АО «ОТП Банк», является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты Банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.
Банком во исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 был открыт банковский счет №, предоставлена банковская карта.
20.06.2014 ФИО1 активировал карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, то есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.
Таким образом действия, совершенные ФИО1 по подаче заявления на предоставление заемных средств являются офертой, предусмотренной ст. 435 ГК РФ, действия Банка по перечислению денежных средств Заемщику являются акцептом в соответствии с ч. 3 ст.438 ГК РФ.
ФИО1 обязался в случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта соблюдать Правила и Тарифы.
В соответствии с пунктом 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Договором предусмотрена обязанность ФИО1 по уплате Банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплат услуг Банка по совершению операций с денежными средствами и дополнительной платы при возникновении Сверхлимитной задолженности в размере, установленном Тарифами. Порядок, сроки внесения Должником ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», которые являются общими условиями Договора и Тарифами.
Судом установлено, что ФИО1 нарушал условия договора займа, ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами, определенными в договоре.
На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В п. 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе и лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
20.09.2021 между АО «ОТП Банк» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестре заемщиком (приложение №), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора.
Согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав (требований) 20.09.2021 в числе передаваемых прав указано право требования к ФИО1 по кредитному договору № от 20.06.2014 в сумме основного долга 121692,77 рублей.
Таким образом, на основании договора уступки прав (требований) от 20.09.2021 право требования АО «ОТП Банк» взыскания задолженности по кредитному договору № от 20.06.2014 с ФИО1 перешло к истцу.
27 января 2022 года ФИО1 умер.
В связи с его смертью им прекратилось исполнение обязательств по кредитному договору, и образовалась задолженность, которая за период с 20.04.2020 по 28.09.2021 составляет 141 878,16 рублей, из них: по основному долгу 121692,77 рублей, по процентам 20067,39 рублей, по комиссиям 118,00 рублей.
В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктами 59, 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Согласно ответу временно исполняющего обязанности нотариуса Гулькевичского нотариального округа Краснодарского края ФИО4 – ФИО5 от 31.08.2022, наследницей после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является его супруга ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ год. В состав наследственного имущества были заявлены: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, и автомобиль. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.
Из сообщения ГУ МВД России по Краснодарскому краю от 07.09.2022 следует, что в Федеральной информационной системе Госавтоинспекции МВД России за ФИО1 в период времени с 05.02.2013 по 14.05.2022 было зарегистрировано транспортное средство ВАЗ 2112, 2022 года выпуска. 14.05.2022 регистрация транспортного средства прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника транспортного средства.
Согласно сведениям, предоставленным Управлением Росреестра по Краснодарскому краю от 06.09.2022, за ФИО1 объектов недвижимости на праве собственности в ЕГРН не зарегистрировано.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (абз. 1 п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (абз. 1 п. 1 ст. 1153 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Материалами дела подтверждается то, что ФИО2 приняла наследство после смерти должника ФИО1, а соответственно в силу ст. 1175 ГК РФ несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в виде квартиры и автомобиля, в связи с чем с нее подлежит взысканию в пользу истца задолженность в полном объеме в сумме 141878,16 рублей.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, в связи с чем взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 4037,56 рублей, исчисленная по правилам ст.ст. 52, 333.19 НК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ООО «ЦДУ Инвест» к наследственному имуществу умершего должника ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженность по Договору банковской карты № от 20.06.2014 за период с 20.04.2020 по 28.09.2021 в размере 141878,16 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4037,56 рублей, а всего 145915,72 рубля (сто сорок пять тысяч девятьсот пятнадцать рублей семьдесят две копейки).
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
Гулькевичского районного суда
Краснодарского края И.А.Бочко