Дело № 2-3521/2022
УИД 42RS0009-01-2022-005241-17
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Кемерово 21 ноября 2022 года
Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Килиной О.А.
при секретаре Прокудиной Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (далее – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)) обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам ЛИЦО_5, в котором просит взыскать с наследников умершей ЛИЦО_5, принявших наследство, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по кредитному соглашению ### от **.**.**** по состоянию на **.**.****г. в размере 72846,26 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2385,39 рублей.
Требования обосновывает тем, что **.**.****г. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ЛИЦО_5 заключили кредитное соглашение ### в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб., с процентной ставкой ...% годовых. По состоянию на **.**.****г. задолженность заемщика перед банком не погашена и составляет 72846,26 рублей, в том числе задолженность по основанному долгу – 72846,26 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 0,00 рублей. **.**.****г. заемщик скончалась. Кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена. Родственники умершей, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.
В ходе рассмотрения дела определением Центрального районного суда г. Кемерово в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3
В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 5).
Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в суд также не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, каких-либо ходатайств суду не представили.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно положениям ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.
При этом в абзаце втором п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, **.**.****г. ЛИЦО_5 обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (прежнее наименование «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)) с заявлением на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), в котором просила заключить с ней договор о карте и договор потребительского кредита (л.д. 9-10).
**.**.****г. сторонами были подписаны индивидуальные условия договора ...», по условиям которых ЛИЦО_5 был предоставлен кредит с суммой кредита ... рублей, сроком действия - до полного исполнения обязательств сторонами, сроком возврата – **.**.****г. включительно под ...% годовых (л.д. 11-13). Договору кредитования присвоен ###.
**.**.****г. банком денежные средства зачислены на счет ЛИЦО_5, что подтверждается выпиской из фактических операций (л.д. 28-35).
В тот же день произведено гашение страховой премии ... рублей (л.д. 28) и ... рублей выданы ЛИЦО_5 по расходному кассовому ордеру ### от **.**.****г. (л.д. 14).
Оценивая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что **.**.****г. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ЛИЦО_5 было заключено кредитное соглашение ### путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Общим условиям потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с абзацем первым п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии Банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24 декабря 2004г., кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно абзацу первому ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
**.**.****г. ЛИЦО_5 умерла, о чем Органом ЗАГС ### ... и ... Кузбасса составлена запись акта о смерти ### (л.д. 150).
По состоянию на **.**.****г. задолженность ЛИЦО_5 по кредитному соглашению ### от **.**.****г. составляет 72846,26 рублей, в том числе, задолженность по основанному долгу – 72846,26 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 0,00 рублей, задолженность по пени – 0,00 рублей (л.д. 7-8).
Данная задолженность складывается из следующих арифметических действий:
задолженность по основному долгу: 72846,26 рублей (120000 рублей (сумма выданного кредита заемщику) – 47153,74 рубля (сумма оплаченная заемщиком в счет погашения основного долга) = 72846,26 рублей).
задолженность по процентам: 0,00 рублей (30337,15 рублей (сумма начисленных процентов) – 30337,15 рублей (сумма оплаченных процентов) = 0,00 рублей).
задолженность по неустойке (пени): 0,00 рублей (0,00 рублей (сумма начисленных пени) – 0,00 рублей (сумма оплаченных пени) = 0,00 рублей).
Данный расчет проверен судом и признан арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора и выплаченным заемщиком денежным суммам.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Статья 1175 ГК РФ устанавливает ответственность наследников по долгам наследодателя. Так, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).
Согласно ответу нотариуса ... ЛИЦО_6 на запрос суда (л.д. 176-206), после смерти ЛИЦО_5, **.**.**** года рождения, умершей **.**.****г., открыто наследственное дело ###. С заявлением о принятии наследства по закону обратились: муж ФИО1, сын ФИО2, дочь ФИО3 Наследственное имущество состоит из: ... доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: Кемеровская область, ... и иного имущества. Наследники ФИО3 и ФИО1 отказались от причитающихся долей.
На момент рассмотрения дела судом срок для принятия наследства истек, суду представлены доказательства того, что наследник ФИО2 вступил в права наследования, обратившись с заявлением о его принятии в установленный законом срок.
Наследники ФИО3 и ФИО1 не могут отвечать по обязательствам наследодателя, поскольку в установленном законом порядке отказались от наследственного имущества.
Таким образом, надлежащим ответчиком по настоящему делу будет являться ФИО2, как наследник, принявший наследство.
Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости ... от **.**.****г., следует, что кадастровая стоимость объекта недвижимости (жилого дома) составляет ...
Соответственно, стоимость ... доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: Кемеровская область, ..., составляет ...
Кроме того, согласно ответу ОПФР по Кемеровской области – Кузбассу ###К от **.**.****г. ЛИЦО_5, **.**.**** года рождения, являлась получателем пенсии, с **.**.****г. выплата пенсии прекращена в связи с ее смертью. Сумма недополученной пенсии составляет ... рублей (л.д. 120).
Также из ответа ... от **.**.****г. ПАО «Сбербанк» следует, что на имя ЛИЦО_5 имеются действующие счета с остатком на **.**.****г. в сумме ... (л.д. 152).
Таким образом, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ЛИЦО_5, согласно истребованных судом документов составляет ......
Иного наследственного имущества ЛИЦО_5 в ходе рассмотрения дела не установлено.
В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Указанное обстоятельство, подтверждает наличие наследников к имуществу ЛИЦО_5
Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Учитывая указанную правовую норму, смерть ЛИЦО_5 не влечет прекращения обязательств, взятых ею по кредитному соглашению ### от **.**.****г.
Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Соответственно, объем ответственности ответчика по вышеуказанному кредитному обязательству составляет в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Заочным решением ... ... Кемеровской области от **.**.****г. с ЛИЦО_1 как наследника ЛИЦО_5 в пользу ... взыскана задолженность по соглашению о кредитовании ... ...... от **.**.****г. в размере ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей (л.д. 218-223). Данное решение суда вступило в законную силу.
Заочным решением ... ... Кемеровской области от **.**.****г. с ЛИЦО_1 как наследника ЛИЦО_5 в пользу ...» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании ... ...... от **.**.****г. в размере ......,25 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля (л.д. 224-227). Данное решение суда вступило в законную силу.
Общая сумма взысканной с ЛИЦО_1 задолженности составляет ......
Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в удовлетворении требований о взыскании с наследников ЛИЦО_5, принявших наследство, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженности по состоянию на **.**.****г. в размере ... рублей, поскольку общая стоимость наследственного имущества, принятого ЛИЦО_1, открывшегося после смерти ЛИЦО_5, составила ... рублей, размер ранее взысканных судом с ответчика в порядке наследования после смерти ЛИЦО_5 сумм задолженности перед АО «Альфа-Банк» составил ...
Поскольку в удовлетворении основных исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) отказано, с учетом положений ст. 88, 98 ГПК РФ, не подлежат возмещению истцу понесенные им расходы по оплате государственной пошлины за счет ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к ЛИЦО_2, ЛИЦО_1, ЛИЦО_3 о взыскании с наследников задолженности по кредитному соглашению ### от **.**.****г. по состоянию на **.**.****г. в размере ... рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.
Мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2022 года.
Судья О.А. Килина