РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сочи.

28.09.2022.

Центральный районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Качур С.В.,

при секретаре судебного заседания Казанджян А.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "ВСК-ЛИНИЯ ЖИЗНИ", АО "ВЭР", ОАО "Альфастрахование", ООО "Юридические решения", АО "ОТП Банк" о расторжении заключенных договоров и взыскании денежных средств,

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав в обоснование иска следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ истцом заключен кредитный договор № с АО "ОТП Банк" (далее Договор) на сумму 1949790,00 руб. на срок 48 месяцев.

Пунктом 9 Договора предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры, в том числе договора страхования автотранспортного средства, по рискам угона (хищения)/утраты (гибели) на страховую сумму, в размере обеспеченного залогом требования, то есть в размере задолженности по кредитному договору на дату заключения договора страхования, но не более действительной стоимости автотранспортного средства, с указанием Банка в качестве Выгодоприобретателя по указанным рискам в части фактической суммы задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая. (Стоимость приобретенного автомобиля 2600000,00 рублей).

В п.11 Договора "Цели использования заемщиком потребительского кредита" необоснованно включены услуги ООО "Все эвакуаторы" на сумму 100000,00 руб., услуга Мультисервис Премиум: ООО ЮРИДИЧЕСКИЕ РЕШЕНИЯ", полис: серия ОТП М-П, № на сумму 4990 руб., защита покупки ООО "ВСК-ЛИНИЯ ЖИЗНИ" (НС, ЭКСТРА+, на 4 года), полис: серия 4 ЭПНС, № на сумму 244800,00 руб.

Во исполнение навязанных банком услуг, указанных в Договоре истцом заключены следующие договоры:

№ от ДД.ММ.ГГГГ с ООО "ВСК-ЛИНИЯ ЖИЗНИ" (НС, ЭКСТРА+, на 4 года), полис: серия 4 ЭПНС, на сумму 244800,00 руб. сроком на 48 месяцев страхование жизни и здоровья;

№ от ДД.ММ.ГГГГ с АО "ВЭР" на сумму 65000,00 руб. сроком на 12 месяцев страхование транспортного средства;

№W/212/GK28693/1 от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО "Альфастрахование" на сумму 26000,00 руб. сроком на 12 месяцев страхование деталей, узлов и агрегатов транспортного средства;

№ от ДД.ММ.ГГГГ с ООО "Юридические решения" на сумму 4990 руб.

Указанные услуги по страхованию жизни, здоровья, транспортного средства, а также юридические по договору с ООО "Юридические решения" истец считает навязанными банком АО "ОТП Банк".

ДД.ММ.ГГГГ ответчики по средствам направления претензии истцом уведомлены об отказе от услуг по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО "ВСК-ЛИНИЯ ЖИЗНИ" (НС, ЭКСТРА+, на 4 года), полис: серия 4 ЭПНС, на сумму 244800,00 руб. сроком на 48 месяцев страхование жизни и здоровья;

№ от ДД.ММ.ГГГГ с АО "ВЭР" на сумму 65000,00 руб. сроком на 12 месяцев страхование транспортного средства;

№W/212/GK28693/1 от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО "Альфастрахование" на сумму 26000,00 руб. сроком на 12 месяцев страхование деталей, узлов и агрегатов транспортного средства;

№ от ДД.ММ.ГГГГ с ООО "Юридические решения" на сумму 4990 руб.

Претензия также содержала требования о возврате денежных средств по вышеперечисленным договорам и предупреждение ответчиков об обращен и за защитой своих прав в суд.

В ответ на претензию от АО "ОТП Банк" по средствам смс сообщения сообщил о возможности обратиться по вопросу возврата денежных средств и отключению услуг к ООО "ВСК Линия жизни" и ООО "Юридические решения".

ООО "ВСК Линия жизни" в ответе (№/исх/32022 от ДД.ММ.ГГГГ) на претензию сообщило, что договор будет расторгнут в течение 10-ти рабочих дней с даты получения страховщиком от страхователя заявления на расторжение договора направленного на электронный адрес infolife@vsk.ru.

Истцом 05.04.2022 на электронный адрес infolife@vsk.ru.направлено заявление установленной формы в адрес ООО "ВСК Линия жизни". В этот же день, 05.04.2022 по электронной почте поступило сообщение от ООО "ВСК Линия жизни" о том, что ответ на обращение направлялся ранее.

В связи с отказом рассмотрения заявления о возврате страховой суммы установленной формы, истцом 06.04.2022 на тот же электронный адрес направлено обращение с требованием рассмотрения заявления в установленном законом порядке.

В электронном письме от 06.04.2022 ООО "ВСК Линия жизни" сообщило, что документы в работу не приняты, ответ предоставлен не будет.

25.02.2022 в ответ на претензию истца ООО "Юридические решения" по электронной почте прислало бланк заявления со ссылкой на положения п.4.2 Правил пользования услуг "Мультисервис Семейный/Премиум/ВИП" (в случае принятия Клиентом решения о досрочном расторжении Договора в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня оплаты Сертификата, уплаченная стоимость подлежит возврату Клиенту в полном объеме) и указанием на то, что 14 календарных дней на момент подачи настоящего заявления не истекли, расторгнуть договор.

13.03.2022 от ответчика ООО "Юридические решения" по электронной почте поступил аналогичный бланк заявления.

До настоящего времени требования о расторжении договора ООО "Юридические решения" не удовлетворены, денежные средства не возвращены.

ООО "СБСВ-Ключавто ХЦ-СОЧИ" в ответе от 10.03.2022 на претензию сообщило, что выступало агентом по сделке между истцом и остальными ответчиками по делу, поэтому требования о возврате оплаченных услуг рекомендовало предъявить к последним.

АО "Альфастрахование" в ответ на претензию сообщило (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), что с ДД.ММ.ГГГГ расторгло договор страхования транспортных средств от поломок № от ДД.ММ.ГГГГ без возврата денежных средств так как требования о расторжении заявлены по истечение 14 дней страхования).

04.03.2022 и 17.05.2022 истцом направлялись обращения установленной формы финансовому уполномоченному о несогласии с отказом в возврате страховой премии в размере 244800,00 руб. и просьбой обязать ООО "ВСК-ЛИНИЯ ЖИЗНИ" произвести возврат денежных средств в размере 244800,00 руб.

Финансовый уполномоченный в удовлетворении требований отказал 22.06.2022.

Отказы ответчиков в возврате оплаченных по договорам денежных средств истец считает незаконными по следующим основаниям.

В полисе-оферте страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ заключенном в кредитно-кассовом офисе АО "ОТП Банк" в г.Сочи указано, что настоящий договор страхования не считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

Вместе с тем, в п.11 Договора "Цели использования заемщиком потребительского кредита" содержится условие применение услуги Мультисервис Премиум: ООО ЮРИДИЧЕСКИЕ РЕШЕНИЯ", полис: серия ОТП М-П, № на сумму 4990 руб., защита покупки ООО "ВСК-ЛИНИЯ ЖИЗНИ" (НС, ЭКСТРА+, на 4 года), полис: серия 4 ЭПНС, № на сумму 244800,00 руб. (приложение № 3).

Таким образом, приобретение автомобиля без навязанных услуг было невозможно. Договоры страхования оформлялись в кредитно-кассовом офисе АО "ОТП Банк" на срок действия кредита 48 месяцев, что подтверждается содержанием п.8.2 договора страхования № (приложение №).

В п.1.1 опционного договора "ГЭП Тариф "Стандарт" 2,5%" о выдаче независимой гарантии АО "ВЭР" от 12. 11.20212 указано, что клиент по соответствующему заявлению в срок до 13.11.2021 (включительно) вправе требовать у Гаранта выдачи Независимой Гарантии в счет частичного обеспечения его обязательств перед кредитором, при возникновении Инцидентов, предусмотренных правилами пользования сервисом", а Гарант обязуется выдать такую Гарантию (приложение № 16).

Кроме того, в сертификате ОПТ М-П 2012-32376851 на оказание информационно-юридического сервиса "Мультисервис Премиум" ООО "Юридические решения" оформлено согласие истца на поручение обработки ее персональных данных АО "ОТП Банк" (приложение № 17).

Ответчики возможность отказа страхователя от договора с условием возврата страховой премии допускают только в течение 14 рабочих дней с даты заключения договора, а отказ истца от договоров страхования имел место за пределами этого срока. По мнению ответчиков, досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения договора страхования.

Отказы ответчиков и финансового уполномоченного в возврате оплаченных по договорам денежных средств истец считает незаконными.

Сторона истца просила рассмотреть дело в ее отсутствие, что допускается правилами ст.167 ГПК РФ..

Ответчики по делу в судебное заседание не явились, причина неявки суду не известны, извещались надлежащим образом путем заказного почтового уведомления по указанным адресам, таким образом приняты исчерпывающие меры извещения ответчиков.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

АО "ВЭР" в представленных в суд возражениях указало, что истцом не предоставлено доказательств оплаты в пользу АО "ВЭР" денежных средств в полном объеме, также просило не применять финансовые санкции, как на должника в отношении которого действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

АО "Альфастрахование", в возражениях указало, что обществом не допущено нарушений прав истца, в удовлетворении иска просило отказать.

ООО "Юридические решения в возражениях полагает, что стоимость оплаты услуг в полном объеме возврату не подлежит, так как истцом пропущен 14-дневный срок, однако доводит до сведения, что не отказывает в возврате денежных средств за вычетом понесенных расходов.

Из материалов дела следует, что истцом 12.11.2021 заключен кредитный договор № с АО "ОТП Банк" (далее Договор) на сумму 1949790 руб. на срок 48 месяцев.

Пунктом 9 Договора предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры, в том числе договора страхования автотранспортного средства, по рискам угона (хищения)/утраты (гибели) на страховую сумму, в размере обеспеченного залогом требования, то есть в размере задолженности по кредитному договору на дату заключения договора страхования, но не более действительной стоимости автотранспортного средства, с указанием Банка в качестве Выгодоприобретателя по указанным рискам в части фактической суммы задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая. (Стоимость приобретенного автомобиля 2600000,00 рублей).

В п.11 Договора "Цели использования заемщиком потребительского кредита" необоснованно включены услуги ООО "Все эвакуаторы" на сумму 100000,00 руб., услуга Мультисервис Премиум: ООО ЮРИДИЧЕСКИЕ РЕШЕНИЯ", полис: серия № на сумму 4990,00 руб., защита покупки ООО "ВСК-ЛИНИЯ ЖИЗНИ" (НС, ЭКСТРА+, на 4 года), полис: серия 4 ЭПНС, № на сумму 244800,00 руб.

14.02.2022 кредит закрыт в связи с полным досрочным погашением, что подтверждается справкой АО "ОТП Банк" исх. № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно приложенной к справке выписки по счету ДД.ММ.ГГГГ истцом осуществлена оплата страховой премии по программе "Страхование жизни" Полис 4 ЭПНС № в размере 244800,00 рублей, сертификата по программе "Мультисервис Премиум" № в размере 4990 руб., ДД.ММ.ГГГГ оплата за страховой полис ВЭР АО GAP № по счету № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65000 рублей, оплата за ПТО ОПА № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9000 рублей, оплата за страховой полис Альфа Страхование продленная гарантия №W/212/GK28693/1 Tacson по счету № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26000,00 рублей.

В полисе-оферте, выданном истцу ООО "ВСК-Линия жизни", имеется ссылка, о том что правила страхования размещенные на сайте компании являются неотъемлемой частью полиса и прилагаются к нему.

Согласно п.12 указанных правил страхования от несчастных случаев № 1 договор может быть досрочно прекращен и страховая премия полежит возврату при полном, досрочном погашении кредита.

Согласно положениям п.12 ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Центральный Банк России в информационном письме страховым организациям от 13.07.2021 № ИН-06-59/50 разъяснил следующий порядок применения положений п.12 ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ. В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору страховщик обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течении которого действовало страхование, в срок не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Указанное положение применяется только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Заявления о возврате заемщику страховой премии направлено ООО "ВСК-Линия жизни" 16.02.2022, однако возврат страховой премии не произведен. Также 16.02.2022 истцом направлены претензии остальным ответчикам по делу, добровольно требования истца не удовлетворены.

Согласно положениям Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" истец обратился с обращением к финансовому уполномоченному.

Согласно решения финансового уполномоченного от 22.06.2022 № У-22-64788/5010-003 АО "ОТП Банк" при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1 допущено нарушение положений ч.4 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, выразившееся в необоснованном включении в полную стоимость кредита страховой премии. Руководствуясь положениями закона о 14-дневном сроке обращения в финансовую организацию для отказа от договора страхования Финансовый уполномоченный в удовлетворении требования ФИО1 отказал.

Поскольку положениями п.9, заключенного между истцом и АО "ОТП Банк" кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры, в том числе договора страхования автотранспортного средства, по рискам угона (хищения)/утраты (гибели) на страховую сумму, в размере обеспеченного залогом требования, то есть в размере задолженности по кредитному договору на дату заключения договора страхования, но не более действительной стоимости автотранспортного средства, с указанием Банка в качестве Выгодоприобретателя по указанным рискам в части фактической суммы задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая. (Стоимость приобретенного автомобиля 2600000 рублей) суд признает договор добровольного страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Толкование положений п.11, заключенного между истцом и АО "ОТП Банк" кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, позволяет сделать вывод о том, что услуги ООО "Все эвакуаторы" на сумму 100000,00 руб., услуга Мультисервис Премиум: ООО ЮРИДИЧЕСКИЕ РЕШЕНИЯ", полис: серия ОТП М-П, № на сумму 4990,00 руб., защита покупки ООО "ВСК-ЛИНИЯ ЖИЗНИ" (НС, ЭКСТРА+, на 4 года), полис: серия 4 ЭПНС, № на сумму 244800 руб. навязаны банком и без оплаты указанных услуг истец не имел возможности приобрести указанный в кредитном договоре автомобиль.

Доводы ответчиков, изложенные в письменных возражениях суд оценивает критически, так как они противоречат установленным в ходе рассмотрения дела обстоятельствам, представленным в дело доказательствам и нормам действующего законодательства.

Суд, исследовав доводы истца, представленные в материалы документы, принимая во внимание полное досрочное погашение кредитного договора истцом, учитывая, что услуги, предусмотренные положениями п.11 заключенного между истцом и АО "ОТП Банк" кредитного договора от 12.11.2021№ являются навязанными банком, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования частично.

Учитывая полное досрочное погашение кредитного договора истцом и отсутствие событий, имеющих признаки страхового случая страховщик ООО "ВСК-Линия жизни" обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п.1 ст.2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении 4 определённых страховых случаев за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счёт иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1 и 2 ст.9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно приведённым нормам страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковым, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанность страховщика произвести страховое возмещение. Событие, не влекущее обязанность страховщика произвести страховое возмещение, страховым случаем не является.

В соответствии со ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе оказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 данной статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

Перечень указанных в п.1 ст.958 ГК РФ обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора страхования, исчерпывающим не является.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п.3 ст.451 ГК РФ при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

На основании ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу п.1 ст.781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

По смыслу ст.32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

При заключении Договоров, права и законные интересы истца были нарушены, следовательно, имеются основания для применения п.6 ст.13, ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей", в связи с чем, в пользу истца подлежит взыскание компенсации морального вреда, а также штрафа в соответствии с законом "О защите прав потребителей".

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В соответствии с Преамбулой к Закону РФ "О защите прав потребителей", потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей", за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Согласно ст.27 Закона РФ "О защите прав потребителей", исполнитель обязан осуществить оказание услуги в срок, установленный правилами оказания отдельных видов услуг или договором об оказании услуг. В договоре об оказании услуг может предусматриваться срок оказания услуги, если указанными правилами он не предусмотрен, а также срок меньшей продолжительности, чем срок, установленный указанными правилами.

В соответствии с пунктами 1, 3 ст.31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя о возврате уплаченной услугу денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п.1 ст.28 и пунктами 1 и 4 ст.29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Договор страхования действовал в период с 12.11.2021 по 15.02.2022,

общее количество дней по договору 1460,

количество дней за период страхования 95,

размер страховой премии по договору составляет 244800 руб. следовательно, подлежит взысканию сумма страховой премии в размере 228871,23 руб., (расчет: 244800 * 95 / 1460 = 15928,77 руб.

Остаток страховой премии 244800 – 15928,77 = 228871,23 руб.

В силу ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Таким образом, с ответчика ООО "ВСК–Линия жизни" подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.02.2022 по 30.08.2022, исходя из следующего расчёта: при сумме задолженности 228871,23 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: расчет процентов по правилам ст.395 ГК РФ.

При сумме задолженности 228871,23 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:

с 16.02.2022 по 27.02.2022 (12 дн.): 228871,23 * 12 * 9,50% / 365 = 714,83 руб.

с 28.02.2022 по 10.04.2022 (42 дн.): 228871,23 * 42 * 20% / 365 = 5267,17 руб.

с 11.04.2022 по 03.05.2022 (23 дн.): 228871,23 * 23 * 17% / 365 = 2451,74 руб.

с 04.05.2022 по 26.05.2022 (23 дн.): 228871,23 * 23 * 14% / 365 = 2019,08 руб.

с 27.05.2022 по 13.06.2022 (18 дн.): 228871,23 * 18 * 11% / 365 = 1241,55 руб.

с 14.06.2022 по 24.07.2022 (41 дн.): 228871,23 * 41 * 9,50% / 365 = 2442,34 руб.

с 25.07.2022 по 30.08.2022 (37 дн.): 228871,23 * 37 * 8% / 365 = 1856,05 руб.

Итого: 15992,76 руб.

С ответчика ООО "ВСК –Линия жизни" подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 15992,76руб.

С ответчика АО "ВЭР" подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.11.2021 по 25.05.2022, исходя из следующего расчёта: при сумме задолженности 65000 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:

Расчет процентов по правилам ст.395 ГК РФ

При сумме задолженности 65000 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:

с 12.11.2021 по 19.12.2021 (38 дн.): 65000 * 38 * 7,50% / 365 = 507,53 руб.

с 20.12.2021 по 13.02.2022 (56 дн.): 65000 * 56 * 8,50% / 365 = 847,67 руб.

с 14.02.2022 по 27.02.2022 (14 дн.): 65000 * 14 * 9,50% / 365 = 236,85 руб.

с 28.02.2022 по 10.04.2022 (42 дн.): 65000 * 42 * 20% / 365 = 1495,89 руб.

с 11.04.2022 по 03.05.2022 (23 дн.): 65000 * 23 * 17% / 365 = 696,30 руб.

с 04.05.2022 по 25.05.2022 (22 дн.): 65000 * 22 * 14% / 365 = 548,49 руб.

Итого: 332,73 руб.

С ответчика АО "ВЭР" подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4332,73 руб.

С ответчика ОАО "Альфастрахование" подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.11.2021 по 25.05.2022, исходя из следующего расчёта: при сумме задолженности 26000 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:

Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ.

При сумме задолженности 26000 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:

с 12.11.2021 по 19.12.2021 (38 дн.): 26000 * 38 * 7,50% / 365 = 203,01 руб.

с 20.12.2021 по 13.02.2022 (56 дн.): 26000 * 56 * 8,50% / 365 = 339,07 руб.

с 14.02.2022 по 27.02.2022 (14 дн.): 26000 * 14 * 9,50% / 365 = 94,74 руб.

с 28.02.2022 по 10.04.2022 (42 дн.): 26000 * 42 * 20% / 365 = 598,36 руб.

с 11.04.2022 по 03.05.2022 (23 дн.): 26000 * 23 * 17% / 365 = 278,52 руб.

с 04.05.2022 по 25.05.2022 (22 дн.): 26000 * 22 * 14% / 365 = 219,40 руб.

Итого: 1733,10 руб.

С ответчика ОАО "Альфастрахование" подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1733,10 руб.

С ответчика ООО "Юридические решения" подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.11.2021 по 25.05.2022, исходя из следующего расчёта: при сумме задолженности 4990 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:

Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ

При сумме задолженности 4990 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:

с 12.11.2021 по 19.12.2021 (38 дн.): 4990 * 38 * 7,50% / 365 = 38,96 руб.

с 20.12.2021 по 13.02.2022 (56 дн.): 4990 * 56 * 8,50% / 365 = 65,08 руб.

с 14.02.2022 по 27.02.2022 (14 дн.): 4990 * 14 * 9,50% / 365 = 18,18 руб.

с 28.02.2022 по 10.04.2022 (42 дн.): 4990 * 42 * 20% / 365 = 114,84 руб.

с 11.04.2022 по 03.05.2022 (23 дн.): 4990 * 23 * 17% / 365 = 53,45 руб.

с 04.05.2022 по 25.05.2022 (22 дн.): 4990 * 22 * 14% / 365 = 42,11 руб.

Итого: 332,62 руб.

С ответчика ООО "Юридические решения" подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 332,62 руб.

На основании ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, ст.15 Закона "О защите прав потребителей" резюмирует причинение морального вреда потребителю только при наличии вины. Как установлено судом, АО "ОТП Банк" необоснованно включены в кредитный договор условия по заключению истцом договоров с ООО "ВСК-Линия жизни", АО "ВЭР", ОАО "Альфастрахование", ООО "Юридические решения". Ответчиками, предусмотренные законом обязательства по возврату обязательства не исполнены, для защиты нарушенных прав истцу пришлось обращаться в различные инстанции, следовательно, с ответчиков в пользу истца должна быть взыскана компенсация морального вреда.

Суд находит требования о взыскании компенсации морального вреда обоснованными, но подлежащими удовлетворению с учетом требований разумности и справедливости. Определяя размер компенсации морального вреда, учитывая характер причиненных истцу нравственных страданий, суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По указанным основаниям с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф.

В силу ст.59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, то есть обязанности по доказыванию распределяются между сторонами на основании общего правила.

Конституционный Суд РФ в Определении от 22.01.2014 № 70-О указал, что в силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ст.123, ч.3 Конституции РФ), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч.1 ст.56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Каких-либо достаточных, допустимых доказательств в опровержение доводов истца, ответчиком суду не представлено.

Исходя из требований ст.399 ГПК РФ суд не усматривает наличие оснований для привлечения банка к субсидиарной ответственности.

Судебные расходы суд распределяет на основании ст.103 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Признать заключенный между ФИО1 и ответчиком ООО "ВСК-ЛИНИЯ ЖИЗНИ", Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ прекратившим действие с 15.02.2022.

Взыскать с ответчика ООО "ВСК-ЛИНИЯ ЖИЗНИ" в пользу ФИО1 денежные средства в размере 228871,23 рублей, в счет компенсации причиненного морального вреда денежные средства в размере 3000 рублей, в счет процентов по правилам ст.395 ГК РФ 15992,76 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя ((228871,23 + 15992,76) / 2 = 122431,99 руб.) в размере 122431,99 руб.

Расторгнуть заключенный между ФИО1 и ответчиком АО "ВЭР" Договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ответчика АО "ВЭР" в пользу ФИО1 денежные средства в размере 65000 рублей, в счет компенсации причиненного морального вреда денежные средства в размере 3000 рублей, в счет процентов по правилам ст.395 ГК РФ 4332,73 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя ((65000 + 4332,73) / 2 = 34666,36 руб.) в размере 34666,36 руб.

Расторгнуть заключенный между ФИО1 и ответчиком ОАО "Альфастрахование" Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ответчика ОАО "Альфастрахование" в пользу ФИО1 денежные средства в размере 26000 рублей, в счет компенсации причиненного морального вреда денежные средства в размере 3000 рублей, в счет процентов по правилам ст.395 ГК РФ 1733,10 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя ((26000 + 1733,10) / 2 = 13866,55 руб.) в размере 1366,55 руб.

Расторгнуть заключенный между мной, ФИО1 и ответчиком ООО "Юридические решения" Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ответчика ООО "Юридические решения" в пользу ФИО1 денежные средства в размере 4990 рублей, в счет процентов по правилам ст.395 ГК РФ 332,62 руб., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя ((4990,00 + 332,62) / 2 = 2661,31 руб.) в размере 2661,31 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с ответчика ООО "ВСК-ЛИНИЯ ЖИЗНИ" в соответствующий бюджет государственную пошлину в размере 367295,98 руб. и 300 руб.

Взыскать с ответчика АО "ВЭР" в соответствующий бюджет государственную пошлину в размере 3279,99 руб. и 300 руб.

Взыскать с ответчика ОАО "Альфастрахование" в соответствующий бюджет государственную пошлину в размере 1448,59 руб. и 300 руб.

Взыскать с ответчика ООО "Юридические решения" в соответствующий бюджет государственную пошлину в размере 400 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд г.Сочи в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05.10.2022.

Председательствующий