УИД 77RS0025-02-2025-001271-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2025 г. г.Москва

Солнцевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Соломатиной О.А., при секретаре Ануфриевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1915/25 по иску Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Держава" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания,

установил:

Истец Публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк "Держава" (далее АКБ "ДЕРЖАВА" ПАО) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору .... от 03 апреля 2024 г.

В обоснование своих требований истец указал, что 03.04.2024 г. между АКБ "ДЕРЖАВА" ПАО и ответчиком был заключен кредитный договор ...., согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 4 500 000,00 руб., с уплатой на него процентов на срок до 01.04.2039 г. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: ..... Ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере сумма, проценты, за пользование кредитом в размере 31% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга, начиная с 05.02.2025 г. по день фактического исполнения обязательств; неустойку в размере 16 % процентов годовых, начисленную на сумму кредита (просроченного основного долга), начиная с 05.02.2025 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; неустойку в размере 16 % процентов годовых, начисленную на сумму процентов, начиная с 05.02.2025 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 78 745 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый номер .... путем осуществления реализации предмета залога с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 10 512 000 руб., для удовлетворения требований залогодержателя- "Акционерный коммерческий банк "Держава".

Истец обеспечил явку своего представителя в судебное заседание, который исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, письменных возражений не представил, ходатайства об отложении рассмотрения дела не подавал, об уважительности причин неявки суду не сообщил, в связи с чем суд признал причину неявки ответчика неуважительной и рассмотрел настоящее дело в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 307, 309 - 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 03.04.2024 г. между АКБ "ДЕРЖАВА" ПАО и ответчиком был заключен кредитный договор ...., согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 4 500 000,00 руб., с уплатой на него процентов на срок до 01.04.2039 г.

В соответствии с пунктом 4.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики уплачивают Банку проценты в размере: 25% (Двадцать пять) процента годовых при отсутствии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору или при наличии просрочки сроком не более 14 (Четырнадцати) календарных дней; процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 6% (Шесть)

процентов годовых действующий размер процентной ставки при наличии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору сроком более 14 (Четырнадцати) календарных дней; процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 2% (Два) процента годовых действующий размер процентной ставки, за каждый случай неисполнения Заемщиком обязательств по страхованию: риска жизни и здоровья Заемщика, в том числе риска постоянной потери трудоспособности,

1 ¡смерти Заемщика (страхование от несчастных случаев), заключив со страховой компанией Договор (полис) страхования жизни и здоровья, по условиям которого Выгодоприобретателем будет являться Банк.

В свою очередь, пункт 7 устанавливает, что погашение кредита и процентов производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту , включающими сумму части основного долга и сумму процентов за пользование кредитом.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что отражено в выписке по счету.

Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

Также при рассмотрении дела установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен Договор залога (ипотеки) N ДИ-.... от 03.04.2024, предметом которого являлась передача ответчиком в залог истцу: квартиры, расположенной по адресу: .....

Таким образом, в соответствии со ст. 48 Закона "Об ипотеке" истцу принадлежат все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному Закладной обязательству.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору в установленный договором срок, и соответственно, наступлением случая досрочного истребования, Банк письмом уведомил заемщика о досрочном погашении всей суммы задолженности по договору.

В соответствии со ст. 12 и ст. 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно расчету, предоставленному суду истцом, задолженность ответчика по кредитному договору - задолженность по кредитному договору .... от 3 апреля 2024года по состоянию на 04.02.2025 составляет 4 963 584,27 руб., из которых: 4 489,226,73 руб.-сумма просроченного основного долга; 464 372,65 руб.- сумма процентов; 9 984,89 руб.- сумма неустоек.

Представленный расчет задолженности соответствует требованиям закона и договору.

Суд, оценив собранные по делу доказательств в совокупности с фактическими обстоятельствами по делу, принимая во внимание, что ответчиком не опровергнут факт нарушения обязательств и образовавшейся задолженности, приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору - 4 963 584,27 руб.

Рассматривая требования истца в части взыскания процентов и неустойки до момента фактического исполнения обязательств по договору, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обязательства же ответчиков, возникшие на основании указанного кредитного договора, могут быть прекращены, если следовать взаимосвязанным предписаниям п. 1 ст. 408, п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 819 ГК РФ, только после возврата ими истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся с них процентов и пеней.

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного кредита и названных пеней до момента фактического исполнения обязательств.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 (ред. от 07.02.2017 г.) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Условия кредитного договора также позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены пени, а также применяемую ставку пени, что позволяет признать обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков пени за нарушение обязательств по кредитному договору.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом и пени до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

С учетом изложенного требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно представленному истцом отчету №.... рыночная стоимость предмета залога (квартиры) составляет 13 140 000 рублей.

Из положений ст. 350 ГК РФ следует, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену предмета залога, суд принимает во внимание рыночную стоимость согласно представленному истцом отчету. Данное заключение является исчерпывающе полным, подробным, проверяемым и его объективность не вызывает сомнений.

При таких обстоятельствах начальная продажная цена предмета залога подлежит установлению в размере 80 процентов от указанной суммы, что составляет 10 512 000 руб.Способом реализации имущества, на которое обращается взыскание, в соответствии со ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является продажа с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 78 745,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк "Держава" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк "Держава":

- задолженность по кредитному договору .... от 3 апреля 2024года в размере 4 963 584,27 руб., из которых:

-4 489,226,73 руб.-сумма просроченного основного долга;

-464 372,65 руб.- сумма процентов;

-9 984,89 руб.- сумма неустоек;

- проценты за пользование кредитом в размере 31% процент годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга, начиная с 05.02.2025 г. по день фактического исполнения обязательств;

- неустойку в размере 16 % процентов годовых, начисленную на сумму кредита (просроченного основного долга), начиная с 05.02.2025 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- неустойку в размере 16 % процентов годовых, начисленную на сумму процентов, начиная с 05.02.2025 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 78 745 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый номер .... путем осуществления реализации предмета залога с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 10 512 000 руб., для удовлетворения требований залогодержателя-"Акционерный коммерческий банк "Держава".

Решение может быть обжаловано через Солнцевский районный суд г. Москвы в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 18 августа 2025года.

Судья О.А. Соломатина