Решение по делу № 02440/2025 от 27.10.2025 | Центральный районный суд г. Оренбурга (Оренбургская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено частично

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Представители ответчика ООО «Вектор-Авто» <ФИО> и <ФИО> в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований. Пояснили, что договор в настоящее время исполняется в связи с чем оснований

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-3681/2025

Уникальный идентификатор дела

56RS0042-01-2025-003800-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2025 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Гончаровой Е.Г.,

при помощнике ФИО1,

при секретаре Белицкой Н.Н.,

с участием помощника прокурора Центрального района г. Оренбурга Симоновой Т.М.,

с участием представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности, представителей ответчика ООО «Вектор-Авто» ФИО3 и ФИО4, действующих на основании доверенностей, представителя ответчика ООО «ОренРольф» ФИО4, действующего на основании доверенности, представителя ответчика ФИО5 – ФИО6, действующего на основании доверенности, представителя ответчиков ФИО7 и ФИО8 – ФИО4, действующего на основании доверенностей,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский банк развития промышленности» (ПАО «НИКО-БАНК») к обществу с ограниченной ответственностью «Вектор-Авто», обществу с ограниченной ответственностью «Орен Рольф», ФИО7, ФИО8, ФИО5, ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский банк развития промышленности», в дальнейшем ПАО «НИКО-БАНК» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором с учетом уточнений просило взыскать в свою пользу солидарно с ООО «Вектор-Авто», ФИО7, ФИО8, ФИО5, ФИО9, ООО «Орен Рольф» общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 30221857 рублей 52 копейки: 30050000 рублей – задолженность по возврату кредита, 171857 рублей 52 копейки – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 19.09.2023 года по 08.09.2025 года; взыскать в пользу ПАО «НИКО-БАНК» солидарно с ООО «Вектор-Авто», ФИО7, ФИО8, ФИО5, ФИО9, ООО «ОренРольф» проценты за пользование кредитом в размере 27 % годовых от остатка основного долга (ссудной задолженности) за период с 09.09.2025 года по дату фактического возврата кредита; взыскать в пользу ПАО «НИКО-БАНК» солидарно с ООО «Вектор-Авто», ФИО7, ФИО8, ФИО5, ФИО9, ООО «ОренРольф» расходы банка по уплате государственной пошлины за рассмотрение спора имущественного характера в размере 154472 рублей, взыскать в пользу ПАО «НИКО-БАНК» солидарно с ООО «Вектор-Авто», ФИО7, ФИО8, ФИО5, ФИО9, ООО «ОренРольф» расходы банка по уплате государственной пошлины за рассмотрение заявления об обеспечении иска в размере 60000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 19.09.2023 года между ООО «Вектор-Авто» и ПАО «НИКО-БАНК» заключен договор об открытии кредитной линии №, в соответствии с которым банк предоставил ООО «Вектор-Авто» денежные средства в форме кредитной линии с лимитом задолженности в размере 75000000 рублей под 14,5 % годовых. Кредитная линия открыта сроком до 18.09.2026 года, то есть в пределах этого срока заемщик вправе получить и использовать денежные средства (кредит) банка, при этом сроки пользования каждой частью выданного кредита (транша) – не более 180 календарных дней с момента получения соответствующего транша. В соответствии с условиями п. 1.3. кредитного договора кредит выдавался частями на расчетный счет ответчика №. За время действия кредитного договора было выдано 7 траншей, что подтверждается выпиской по счету. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключены следующие договоры поручительства: № от 19.09.2023 года поручитель ФИО7; № от 19.09.2023 года поручитель ФИО5; № от 19.09.2023 года поручитель ФИО8; № от 19.09.2023 года поручитель ФИО9; № от 19.09.2023 года поручитель ООО «ОренРольф»; № от 31.10.2023 года поручитель НКО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области» (в соответствии с п. 1.2 договора ответственность является субсидиарной и ограничена суммой 25000000 рублей). В соответствии с пунктами 2.1., 1.3 указанных выше договоров поручительства поручители отвечают за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору перед банком солидарно с заемщиком, причем объем их ответственности равен объему ответственности заемщика (т.е. в объем включается возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойка, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков банка, вызванных ненадлежащим исполнением кредитного договора). Исходя из анализа предоставленной в адрес Банка финансовой отчетности ООО «Вектор-Авто» за 1 квартал 2025 года: обществом получен убыток в размере 5,3 млн.руб. при выручке 13,8 млн.руб.; собственный капитал (чистые активы) компании снижаются на протяжении 2024 года и в 1 кв. 2025 года; кредиторская задолженность по сравнению с 01.01.2025 года увеличилась на 39,72 млн.руб.; размер выручки на 82,77 % ниже показателя, установленного договором. Указанные факторы свидетельствуют об ухудшении финансового положения заемщика, что в соответствии с п. 4.18 кредитного договора является основанием для досрочного расторжения кредитного договора и взыскания суммы кредита с причитающимися процентами за фактический срок пользования кредитом, убытков банка. В соответствии с пунктами 4.4., 4.5., 4.18. договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года за нарушение обязательств, предусмотренных пунктами 3.3., 3.10., 3.11. банк вправе в одностороннем внесудебном или судебном порядке досрочно расторгнуть договор и взыскать сумму кредита и причитающихся процентов. Банк вправе предъявить аналогичные требования поручителям. 02.06.2025 года банком в адрес ответчиков направлены претензии о досрочном возврате кредитных средств в полном объеме, но в предусмотренный претензией срок ответчики не погасили просроченную задолженность, не вернули досрочно всю сумму кредита. Письмом от 04.06.2025 года заемщик сообщил о невозможности погашения ссудной задолженности в указанный в претензии срок, и осведомлённости поручителей по кредитному договору о требовании банка.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседании исковые требования с учетом их уточнения поддержала, просила суд их удовлетворить в полном объеме, указав, что в настоящее время ситуация у ответчика усугубилась в связи с выходом из числа учредителей ФИО5 и его требованиями о выплате денежных средств.

Представители ответчика ООО «Вектор-Авто» ФИО3 и ФИО4 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований. Пояснили, что договор в настоящее время исполняется в связи с чем оснований для досрочного расторжения договора и взыскания суммы кредита и причитающихся процентов не имеется. Также указали, что проценты за кредит в настоящее время погашены, в подтверждении чего в материалы дела представлены банковские ордеры и платежное поручение.

Представитель ответчика ООО «Орен Рольф» ФИО4 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что договор в настоящее время исполняется в связи с чем оснований для досрочного расторжения договора и взыскания суммы кредита и причитающихся процентов не имеется.

Ответчики ФИО5, ФИО9 в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО5 – ФИО6 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Поддержал доводы письменного возражения на исковое заявление, приобщенное к материалам дела ранее.

Ответчики ФИО7, ФИО8 в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, в заявлениях просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчиков ФИО7 и ФИО8 – ФИО4 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что договор в настоящее время исполняется в связи с чем оснований для досрочного расторжения договора и взыскания суммы кредита и причитающихся процентов не имеется.

Представитель третьего лица НКО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, ходатайств не представил.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, заслушав заключение помощника прокурора, полагавшего, исковые требования подлежащими удовлетворению, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом, 19.09.2023 года между ООО «Вектор-Авто» (Заемщик) и ПАО «НИКО-БАНК» (Банк) заключен договор об открытии кредитной линии №.

В соответствии с условиями договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в форме кредитной линии с лимитом задолженности в сумме 75000000 рублей на пополнение оборотных средств под 14,5 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредит в срок и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, определенных настоящим договором.

При этом стороны настоящего договора установили, что сумма единовременной ссудной задолженности заемщика по настоящему договору и ООО «Орен Рольф» по договорам об открытии кредитной линии № от 02.12.2022 года, № от 01.06.2023 года, заключенным между банком и обществом с ограниченной ответственностью «ОренРольф», не должна превышать 180000000 рублей.

Согласно п. 1.2. договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года кредитная линия открывается на срок до 18 сентября 2026 года включительно, т.е. в пределах этого срока заемщик вправе полупить и использовать денежные средства (кредит) банка, при этом стороны настоящего договора установили, что сроки пользования каждой частью выданного кредита (часть выданного кредита далее по тексту именуется «транш кредита») в рамках настоящей кредитной линии – не более 180 календарных дней с момента выдачи транша кредита.

В соответствии с условиями п. 1.3. договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года предоставление отдельных траншей кредита в рамках кредитной линии осуществляется банком на основании заявлений заемщика о предоставлении транша кредита, в которых указывается размер запрашиваемого транша кредита, предполагаемый срок пользования им, а также должна быть указана ссылка на настоящий договор (его номер и дату заключения). Заявления заемщика о предоставлении транша кредита подписываются уполномоченным представителем заемщика, скрепляются печатью заемщика и являются неотъемлемой частью настоящего договора. В случае оказания банком заемщику услуг по предоставлению доступа к системе «Интернет-Клиент», заявление о предоставлении транша кредита может быть представлено в виде электронного документа посредством указанной системы.

Согласно выписке по счету и расчету суммы задолженности за время действия договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года было выдано 7 траншей: 01.11.2023 года – 58100000 рублей, 27.11.2023 года – 2000000 рублей, 14.12.2023 года – 4750000 рублей, 20.12.2023 года – 10000000 рублей, 10.07.2024 года – 3000000 рублей, 08.10.2024 года – 10000000 рублей, 26.12.024 года – 550000 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1. договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года кредит предоставляется заемщику на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования.

Согласно пункту 2.2. договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года выдача кредита производится банком в течение 5 (Пять) рабочих дней с момента получения от заемщика заявления о предоставлении транша кредита, указанного в п. 1.3. настоящего договора, при условии исполнения заемщиком требований п. 2.4. настоящего договора, путем зачисления всей суммы транша кредита на расчетный счет заемщика, указанный в разделе 8 настоящего договора.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в порядке, установленном в п. 3.1.2. настоящего договора (пункт 2.3. договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года).

Согласно пункту 3.2. договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года уплата процентов осуществляется в денежной форме в безналичном порядке путем перечисления заемщиком денежных средств и/или путем списания денежных средств с расчетного и/или других счетов заемщика на основании платежных требований и/или инкассовых поручений банка.

Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты, следующей за днем зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика, и заканчивается датой зачисления средств, направленных в погашение кредита, на корреспондентский счет банка.

Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.

При расчете процентов принимается фактическое количество календарных дней в году.

Ежемесячное начисление процентов производится банком за фактическое количество дней пользования кредитом в расчетном месяце. При этом под расчетным месяцем здесь и далее по тексту настоящего договора понимается календарный месяц.

Проценты за первые 30 календарных дней пользования траншем кредита уплачиваются заемщиком в день предоставления соответствующего транша кредита до тех пор, пока сумма уплаченных процентов не составит 893835 рублей 62 копейки.

В дальнейшем проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня расчетного месяца. Последний платеж процентов производится в дату погашения кредита одновременно с возвратом кредита.

В соответствии с пунктом 3.1.3. договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года погашать транши кредита в сроки, установленные в заявлениях о предоставлении транша кредита, указанных в п. 1.3. настоящею договора, а также по окончании срока, на который открывается кредитная линия, установленного п. 1.2. настоящего договора, при этом Заемщик не имеет права досрочно погашать транш кредита, полученный в соответствии с условиями настоящего договора, по которому были оплачены соответствующие проценты за первые 30 календарных дней пользования, полностью или частично в течение первых 30 календарных дней пользования соответствующим траншем кредита.

У шпата кредита осуществляется в денежной форме в безналичном порядке путем перечисления заемщиком денежных средств и/или путем списания денежных средств с расчетного и/или других счетов заемщика на основании платежных требований и/или инкассовых поручений банка.

Датой погашения кредита является дата зачисления средств, направленных в погашение кредита, на корреспондентский счет банка и списания суммы кредита со ссудного счета заемщика.

Если срок погашения кредита приходится на нерабочий день, то датой погашения кредита считается следующий за ним рабочий день.

Ежеквартально не позднее 10 календарных дней по окончании месяца следующего за отчетным периодом (квартал, полугодие, 9 месяцев), а по окончании отчетного года - не позднее 10 календарных дней с даты окончания периода, установленного законодательством Российской Федерации для предоставления годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности в налоговые органы, предоставлять бухгалтерскую (финансовую) отчетность в составе и по формам, установленным законодательством Российской Федерации (для квартальной отчетности, за полугодие, за 9 месяцев отчетного года - по формам, установленным для годовой отчетности), заверенную руководителем и печатью заемщика и с отметкой о способе отправления документа в подразделение ФНС России для годовой отчетности, а также по первому требованию Банка в случаях, предусмотренных законом, предоставлять в Банк соответствующие(-их) документы(-ов) (информацию(и)), выполнять/обеспечивать выполнение иные(-ых) действия(-ий), необходимые(-ых) для осмотра уполномоченными представителями (служащими) Банка России предмета залога по месту его хранения (нахождения) и ознакомления с деятельностью заемщика/залогодателя непосредственно на месте (пункт 3.1.4. договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года).

На основании пункта 4.13. договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года в случае если заемщик по истечении срока пользования траншем кредита (частью транша кредита) банка не возвращает транш кредита (часть транша кредита), то, начиная со дня, следующего за днем возврата кредита, банк вправе в одностороннем внесудебном порядке увеличить действующую процентную ставку за пользование кредитом в 2 (два) раза. Изменение процентной ставки не требует оформления дополнительного соглашения.

Пунктом 4.3. договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года установлено право банка изменять размер действующей процентной ставки в одностороннем внесудебном порядке при наступлении определенных в данном пункте обстоятельств.

На основании пункта 4.3 договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года письмом банка от 31.10.2023 года процентная ставка по вновь выдаваемым траншам с 01.11.2023 года повышена до 17,5 % годовых.

На основании пункта 4.3 договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года письмом банка от 11.01.2023 года процентная ставка по вновь выдаваемым траншам с 12.01.2024 года повышена до 18,5 % годовых.

Дополнительным соглашением № от 27.04.2024 года к договору об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года установлены следующие значения процентной ставки:

-14,5 % годовых за периоде 19.09.2023 года по 31.10.2023 года;

-17,5 % годовых за период с 01.11.2023 года по 11.01.2024 года;

-18,5 % годовых за период начиная с 12.01.2024 года,

а также установлен график снижения лимита задолженности по кредитной линии.

На основании пункта 4.3 договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года письмом банка от 29.07.2024 года процентная ставка с 30.07.2024 по вновь выдаваемым траншам повышена до 20 % годовых.

На основании пункта 4.3 договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года письмом банка от 30.07.2024 года процентная ставка по кредитному договору с 01.08.2024 года повышена до 20 % годовых.

На основании пункта 4.3 договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года письмом банка от 18.09.2024 года процентная ставка с 19.09.2024 года по вновь выдаваемым траншам повышена до 21 % годовых.

На основании пункта 4.3 договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года письмом банка от 19.09.2024 года процентная ставка с 23.09.2024 года по действующему кредиту повышена до 21 % годовых.

На основании пункта 4.3 договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года письмом банка от 01.10.2024 года процентная ставка по вновь выдаваемым траншам с 01.10.2024 года повышена до 23 % годовых.

На основании пункта 4.3 договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года письмом банка от 29.10.2024 года процентная ставка с 30.10.2024 года по вновь выдаваемым траншам повышена до 25 % годовых.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства судом установлено и не оспаривается сторонами, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключены следующие договоры поручительства:

1) № от 19.09.2023 года – поручитель ФИО7;

2) № от 19.09.2023 года – поручитель ФИО5;

3) № от 19.09.2023 года – поручитель ФИО8;

4) № от 19.09.2023 года – поручитель ФИО9;

5) № от 19.09.2023 года – поручитель ООО «ОренРольф»;

6) № от 31.10.2023 года – поручитель НКО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области» (в соответствии с п. 1.2 договора ответственность является субсидиарной и ограничена суммой 25000000 рублей).

Согласно части 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно части 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и любого из них в отдельности.

В соответствии с пунктами 2.1., 1.3 указанных выше договоров поручительства поручители отвечают за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору перед банком солидарно с заемщиком, причем объем их ответственности равен объему ответственности заемщика (т.е. в объем включается возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойка, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков банка, вызванных ненадлежащим исполнением кредитного договора).

В соответствии с пунктами 4.4., 4.5., 4.18. договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года за нарушение обязательств, предусмотренных пунктами 3.3., 3.10., 3.11. Банк вправе в одностороннем внесудебном или судебном порядке досрочно расторгнуть договор и взыскать сумму кредита и причитающихся процентов.

Так согласно пункту 4.18 договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года в случае ухудшения финансового положения заемщика банк вправе приостановить выдачу траншей кредита и/или снизить лимит задолженности до уровня по усмотрению банка и/или досрочно расторгнуть настоящий договор и взыскать с заемщика сумму кредита, процентов за фактический срок пользования им, убытки банка и/или досрочно взыскать с заемщика сумму кредита, причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом, убытки банка.

Под ухудшением финансового положения заемщика понимается:

- предъявление исков к заемщику на сумму более 10000000 рублей;

- арест денежных средств на расчетных счетах заемщика на суммы свыше 5000000 рублей;

- наличие решения налоговой службы о приостановлении операций по расчетным счетам заемщика в объеме более 5000000 рублей;

- снижение чистых активов заемщика более чем на 25 процентов от уровня предыдущего квартала;

- возникновение чистого убытка за последние четыре отчетных квартала (величина чистой прибыли (убытка) отчетного периода определяется по строке 2400 отчета о финансовых результатах);

- снижение доходов от операционной деятельности, запланированных согласно прогнозу движения денежных средств, предоставленного заемщиком на период кредитования, более чем на 20 процентов.

Указанный в настоящем пункте 4.18. договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года перечень признаков, свидетельствующих об ухудшении финансового положения заемщика, не является исчерпывающим, банк вправе воспользоваться своими права, предусмотренными абзацем первым настоящего пункта 4.18. договора, при наличии иных обстоятельств, свидетельствующих об ухудшении финансового положения заемщика.

Данные положения также дублируются в договорах поручительства.

Согласно исковому заявлению исходя из анализа предоставленной в адрес банка финансовой отчетности ООО «Вектор- Авто» за 1 квартал 2025 года:

- обществом получен убыток в размере 5,3 млн. рублей при выручке 13,8 млн. рублей;

- собственный капитал (чистые активы) компании снижаются на протяжении 2024 г. и в 1 квартале 2025 года;

- кредиторская задолженность по сравнению с 01.01.2025 года увеличилась на 39,72 млн. рублей;

- размер выручки на 82,77 % ниже показателя, установленного договором.

Как пояснил представитель истца, указанные факторы свидетельствуют об ухудшении финансового положения заемщика, что в соответствии с пунктом 4.18 договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года является основанием для досрочного расторжения кредитного договора и взыскания суммы кредита с причитающимися процентами за фактический срок пользования кредитом, убытков банка.

Согласно пункту 4.14. договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года в случаях, когда банк в соответствии с условиями настоящего договора и гражданским законодательством вправе досрочно взыскать выданный кредит и проценты за пользование им, заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в срок, определенный банком самостоятельно в письменном требовании банка к заемщику о досрочном возврате кредита.

02.06.2025 года ПАО «НИКО-БАНК» в адрес ответчиков направлены претензии о досрочном возврате кредитных средств в полном объеме, но в предусмотренный претензией срок ответчики не погасили просроченную задолженность, не вернули досрочно всю сумму кредита.

Согласно письму от 04.06.2025 года исх. № ООО «Вектор-Авто» сообщил о невозможности погашения ссудной задолженности в указанный в претензии срок, и осведомлённости поручителей по кредитному договору о требовании банка.

Согласно представленному в материалы дела расчету за период с 19.09.2023 года по 05.06.2025 года задолженность ООО «Вектор-Авто» перед банком по договору об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года составила 30221857 рублей 52 копейки, в том числе:

- 30050000 рублей 00 копеек – задолженность по уплате основного долга;

- 171857 рублей 52 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга и процентов, правильность расчета ответчиками не опровергнуты. Доказательств отсутствия долга или иного размера суммы основного долга и процентов ответчиками не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом, поскольку сумма долга и проценты рассчитаны в соответствии с условиями кредитного договора, положениями действующего законодательства.

В ходе судебного разбирательства стороной ответчика не оспаривалось наличие задолженности по договору об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года в части основного долга. При этом указывали, что договор в настоящее время исполняется в связи с чем оснований для досрочного расторжения договора и взыскания суммы кредита и причитающихся процентов не имеется.

Кроме того, как пояснила сторона ответчика, со стороны ООО «Вектор-Авто» происходит гашение процентов за кредит по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету за период с 19.09.2023 года по 17.07.2025 года и платежными поручениями (банковские ордеры). В подтверждении чего в материалы дела представлены банковский ордер № от 31.07.2025 года, банковский ордер № от 29.08.2025 года, банковский ордер № от 30.09.2025 года и платежное поручение № от 06.10.2025 года.

Представитель истца подтвердил, что в настоящее время задолженность по уплате процентов за пользование кредитом погашена.

Разрешая исковые требования в части взыскания в пользу ПАО «НИКО-БАНК» суммы задолженности по кредитному договору в размере 30 221 857 рублей 52 копейки, суд исходя из того, что ООО «Вектор-Авто» условия кредитного договора надлежащим образом не выполняет, в установленные сроки погашение кредита не производит, допуская просрочки и внесение неполного платежа, а также учитывая заключение договоров поручительства, при этом с учетом погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, суд считает требования истца о взыскании в пользу ПАО «НИКО-БАНК» с ООО «Вектор-Авто», ФИО7, ФИО8, ФИО5, ФИО9, ООО «ОренРольф» суммы задолженности по кредитному договору в размере 30 050 000 рублей – задолженность по возврату кредита, обоснованными и подлежащими удовлетворению в солидарном порядке, при этом отказывая во взыскании задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 19.09.2023 года по 08.09.2025 года 171857 рублей 52 копейки, в связи с предоставлением документальных подтверждений их уплаты на день вынесения решения суда.

При этом судом отмечается, что доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору ответчиками не представлено, а представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства являются достаточными, достоверными, расчет взыскиваемой суммы в части основного долга обоснованным и не противоречащим условиям заключенного кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 4 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применений положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

В пункте 15 вышеуказанного Пленума указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в абзаце 3 пункта 15 вышеуказанного Постановления, в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, поэтому суд с учетом обстоятельств дела вправе на основании мотивированного заявления ответчика снизить размер названных процентов в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 13 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 года № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре»).

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, юридическое значение для правильного разрешения вопроса о возможности применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к повышенным процентам за пользование чужими денежными средствами исходя из содержания пункта 4 кредитного договора является установление основания их повышения: невыполнение условия о страховании, в случае, если стороны согласовании его обязательность применительно к Программе кредитования, либо нарушение заемщиком обязательств по ежемесячному внесению кредитных платежей.

Согласно пункту 4.3. договора об открытии кредитной линии № от 19.09.2023 года размер действующей процентной ставки может быть изменен банком в одностороннем внесудебном порядке без оформления дополнительного соглашения к настоящему договору, в том числе, но не исключительно, в следующих случаях:

- изменение стоимости фондирования Банка России, в том числе изменение значения ключевой стайки Банка России и/или ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России, и/или условий предоставления средств Банком России по иным инструментам Банка России по кредитованию банков по мере их появления;

- изменение ситуации на финансовом рынке, повлекшее за собой повышение (снижение) рыночных ставок привлечения и/или размещения денежных ресурсов;

- существенное изменение курса иностранных валют по отношению к рублю;

- внесение изменений в законодательство и/или нормативные акты Банка России по вопросам регулирования банковской деятельности (условий обязательного резервирования средств кредитными организациями, обязательных нормативов для кредитных организаций, в том числе нормативов достаточности капитала, мгновенной, краткосрочной и структурной ликвидности и т.д.), денежно-кредитной политики, валютного регулирования и т.д.

Из расчета истца следует, что с 01.06.2025 года процентная ставка по вновь выдаваемым траншам повышена до 27 % годовых.

Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом начисленные на сумму основного долга, начиная с 09 сентября 2025 года по дату фактического погашения задолженности исходя из размера 27 % годовых.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 214472 рублей 154472 рубля + 60000 рублей).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский банк развития промышленности» к обществу с ограниченной ответственностью «Вектор-Авто», обществу с ограниченной ответственностью «ОренРольф», ФИО7, ФИО8, ФИО5, ФИО9 о взыскании солидарной задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский банк развития промышленности» (ОГРН <***>, ИНН <***>) солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Вектор-Авто» (ОГРН <***>, ИНН <***>), ФИО7 (<данные изъяты>), ФИО8 (<данные изъяты>), ФИО5 <данные изъяты>), ФИО9 (<данные изъяты>), общества с ограниченной ответственностью «ОренРольф» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору в размере 30050000 рублей 00 копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский банк развития промышленности» (ОГРН <***>, ИНН <***>) солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Вектор-Авто» (ОГРН <***>, ИНН <***>), ФИО7 (<данные изъяты>), ФИО8 (<данные изъяты>), ФИО5 <данные изъяты>), ФИО9 (<данные изъяты>), общества с ограниченной ответственностью «ОренРольф» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 27 % годовых от остатка основного долга за период с 09.09.2025 года по дату фактического возврата кредита.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский банк развития промышленности» (ОГРН <***>, ИНН <***>) солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Вектор-Авто» (ОГРН <***>, ИНН <***>), ФИО7 (<данные изъяты>), ФИО8 (<данные изъяты>), ФИО5 <данные изъяты>), ФИО9 (<данные изъяты>), общества с ограниченной ответственностью «ОренРольф» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы Банка по уплате государственной пошлины в размере 214472 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Оренбурга.

Судья Гончарова Е.Г.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 октября 2025 года.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →