Решение по делу № 2-746/2023 от 02.08.2023 - о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

Дело №

УИД №RS0№-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 02 августа 2023 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего Дубс Н.В.,

при секретаре судебного заседания Аджигуловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

установил:

Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, мотивируя его тем, что между ПАО «Сбербанк» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны был заключен кредитный договор № от 11.10.2022. Согласно преамбуле Кредитного договора Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее по тексту - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях. В соответствии с п.1-4 Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 100 000,00 рублей под 11,70 % годовых на срок 168 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии с п.12 Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объектов недвижимости: жилого дома (кадастровый №) и земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>. В соответствии п. 7 Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 11 число месяца, начиная с 11.11.2022. Согласно п. 11 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: залог объектов недвижимости: жилого дома (кадастровый №) и земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>. Согласно п. 11 Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с Отчетом об оценке от 04.10.2022 года рыночная стоимость предмета залога составляет 2 513 078 рублей (из них жилой дом - 1460 391 рублей, земельный участок - 1 052 688 рублей). Таким образом, залоговая стоимость предмета залога составляет 2 261 770,20 рублей (из них жилой дом - 1 314 351 рублей, земельный участок - 947 419,20 рублей). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: 2264991,55 из которых: задолженность по процентам 153589,94 рублей, задолженность по кредиту 2100000 рублей, неустойки 11401, 61 рубль. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 11.10.2022 в размере 2 253 589,94 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 467,95 рублей. Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 2 261 770,20 рублей (в том числе жилой дом - 1 314 351 рублей, земельный участок - 947 419,20 рублей).

Истец – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание своего представителя не направил, уведомлен о дне и дате судебного заседания надлежащим образом, согласно содержанию искового заявления просит рассмотреть дело без участия своего представителя, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Во исполнение требований ст. 113, 155 ГПК РФ ответчику по адресу его регистрации судом направлялись заказные письма с уведомлением о времени и месте слушания дела. Однако почтовая корреспонденция ФИО1 не получена по причине «Неудачная попытка вручения».

Применительно к п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку в адрес суда от ответчика сообщений о смене места жительства не поступало, а от получения судебного извещения, направленного по месту его регистрации последний уклоняется, руководствуясь приведенными выше нормами процессуального права и разъяснениями действующего законодательства, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте слушания дела и с учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, в силу положений статьей 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, ч. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 820 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьей 319, 393 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ПАО «Сбербанк России», предоставил потребительский кредит в сумме 2100 000 рублей на срок 168 месяцев под 11,70 % годовых на приобретение готового жилья - недвижимости, жилой дом и земельный участок расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно п. 11 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог жилой дом и земельный участок расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно п. 7 Договора погашение кредита и уплата процентов по кредиту производится путём осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 13 Договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Согласно п.4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Ответчиком получены денежные средства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

11.10.2022 был заключен договор купли-продажи, предмет договора: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, приобретаемый за счет собственных средств покупателя ФИО1 в размере 413 078 рублей, и за счет кредитных средств, представляемых Банком в размере 2100 000 рублей, в соответствии с которым продавец продал, а покупатель – ФИО1 купил, указанные в кредитном договоре жилой дом и земельный участок, приобретённые объекты недвижимости находящейся в залоге кредитора в силу закона с момента государственной регистрации договора и права собственности покупателей.

Согласно выписок ЕГРН, данный договор, ипотека в силу закона зарегистрированы в государственном органе, осуществляющем регистрацию данных прав.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита по указанному кредитному договору и уплате процентов за пользование денежными средствами должным образом не выполняет, допустив неоднократные просрочки по внесению ежемесячных платежей, более 3-х раз в течении 12 ( двенадцати месяцев), что подтверждается историей операций по договору, расчётом задолженности по договору кредитования.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об обратном, суду представлено не было.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по возврату кредита, согласно условиям кредитного договора, были начислены проценты за пользование кредитом, неустойка, банк потребовал возврата всей суммы предоставленного кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору составляет 2264991,55 рублей, которая складывается из следующих сумм: ссудная задолженность – 2100 000 рублей, задолженность по просроченным процентам – 153 589,94 рублей, задолженность по неустойкам – 11401,61 рубль. Указанный размер задолженности ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке» и договора купли-продажи от 11.10.2022, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст.334, ст.ст.348,349 ГК РФ, а также ст.ст.3,50,51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет права в случае неисполнения должником этого обязательства на основании решения суда обратить взыскание для удовлетворения своих требований на заложенное имущество, и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по её взысканию (ст.337 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта2 статьи350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом9 статьи77.1 настоящего Федерального закона.

Пунктом 9 статьи 77.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что продажа заложенного имущества, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленного истцом отчета об оценке рыночной стоимости жилого дома (кадастровый №) с земельным участком (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>, № от 04.10.2022 рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 53,60 кв.м., количество этажей -1, с кадастровым номером 27:23:0051224:58, расположенный по адресу: <адрес>, составляет 1460 390 рублей; земельный участок, площадью 1248 +/- 12 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, составляет 1052 688 рублей.

Так как допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является существенным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество законно и обоснованно.

Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчиком задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Подлежит взысканию с ответчика, в пользу истца госпошлина, в размере 25467,95 рублей, уплаченная при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключённый между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН <***> ИНН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 0816 №) задолженность по кредитному договору № от 11.10.2022 в размере 2 253 589 рублей 94 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 467 рублей 95 копеек, а всего в размере 2 279 057 рублей 89 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 53,60 кв.м., количество этажей-1, с кадастровым номером 27:23:0051224:58, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, площадью 1248 +/- 12 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, определив способ реализации жилого дома и земельного участка - публичные торги, определив начальную стоимость жилого дома – 1314 351 рубль, стоимость земельного участка – 947 419 рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд района имени Лазо Хабаровского края заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо Хабаровского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо Хабаровского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Дубс