Дело № 2-682/2022 КОПИЯ

УИД 59RS0040-01-2022-001172-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2022 г. г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Лищенко Е.Б.,

при секретаре судебного заседания Баженовой С.В.,

с участием представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО о взыскании солидарно задолженности в пределах наследственной массы,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО о взыскании задолженности по кредитной карты с потенциальных наследников. Свои требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1 открыло счет, предоставило заемщику кредитную карту №. Держатель карты был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и с Тарифами Банка. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменить лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 52020 руб. 72 коп. под 17,9% годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанк России, держатель карты обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента возвращения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись держателю карты ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, держатель карты денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ держатель карты умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО3 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 66025 руб. 13 коп., из них: просроченные проценты – 14004 руб. 41 коп., просроченный основной долг – 52020 руб. 72 коп. Просит взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО3 в пределах наследственной массы сумму задолженности по банковской карте со счетом 40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 66 025 руб. 13 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2180 руб. 75 коп.

ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением суда, принято заявление об уточнении исковых требований, согласно которому истец просит взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества с надлежащих ответчиков ФИО3, ФИО сумму задолженности по банковской карте со счетом 40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 66 025 руб. 13 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2180 руб. 75 коп.

Истец – представитель ПАО Сбербанк, о дне времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчики – ФИО, ФИО3 о дне, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. ФИО3 представил письменные возражения, где выразил несогласие с заявленными требованиями, указав, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства либо отказа от принятия наследства после смерти ФИО1 не обращался, наследником какой-либо очереди не является. В дополнительных возражениях ответчик указал, что истцом не указаны правовые основания, на которых он основывает исковые требования. Кроме того, не согласен с расчетом исковых требований, представленных истцом суду. Так согласно материалам наследственного дела, истцу о смерти наследодателя ФИО1 стало известно ДД.ММ.ГГГГ из запроса нотариуса, согласно которому нотариус запрашивала сведения об имеющихся вкладах, счетах. Ответ на запрос истец направил в адрес нотариуса ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, уже со ДД.ММ.ГГГГ истцу было известно о смерти ФИО1 Также указал, что вся предъявленная задолженность образовалась уже после смерти ФИО1 Поскольку истец самостоятельно совершал перевод денежных средств зачисляя их на погашение просроченных процентов, списывая свои же денежные средства. Фактически увеличивая задолженность умершего человека за счет собственных средств. Указал о самостоятельных переводах истца по карте умершей ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ и произвольное зачисление собственных денежных средств по счету наследодателя. (л.д. 84-86). Также указал, что на момент смерти должника ФИО1, брак был расторгнут (л.д. №).

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, суду пояснила, что поддерживает позицию своего доверителя изложенную в письменных возражениях.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ регламентировано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк открыло счет №, предоставив заемщику кредитную карту № Visa Gold кредитная, с лимитом кредита 15 000 руб. (л.д. №).

Согласно информации о полной стоимости кредита, тип карты – Visa Gold кредитная; кредитный лимит 15 000 руб. (п. 1.3); срок кредита 36 месяцев (п. 1.4); длительность льготного периода 50 дней (п. 1.5); процентная ставка по кредита 17,9% годовых (п. 1.6); процентная ставка по кредиту в льготный период 0% (п. 1.7); минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% (п. 1.8); дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета (п. 1.9). Полная стоимость кредита 19,2% годовых. Имеется подпись, выполненная от имени ФИО1 (л.д.№).

Согласно выдержке из раздела III Альбома тарифов, по кредитной карте Visa Gold, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 17,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 35,8% годовых; комиссия за выдачу наличных денежных средств в пределах Сбербанка России 3% от суммы, но не менее 399 руб.; в других кредитных организациях 4% от суммы, но не менее 399 руб. (л.д. №).

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» установлено, что Условия, Тарифы банка, Памятка держателя, Заявление являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (п. 1.1). Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее, чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита (п. 3.1). Для отражения операций банк открывает банковский счет и ссудный счет в рублях. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.2). Операции, совершаемые с использованием карт относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3). В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета (п. 3.4). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (п. 3.5). Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9). Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие банку и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя в следующей очередности: на уплату комиссий; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа; на уплату 5% от основного долга; на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности; на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности; на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода (п. 3.10). Держатель карты обязан выполнять положения Условий и требования Памятки держателя, Памятки безопасности (п. 4.1.1); совершать операции по карте в пределах расходного лимита (п. 4.1.2); ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.3); досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссии и неустойки (в случае наличия), указанные в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п. 4.1.4); в случае несогласия с увеличением лимита по карте информировать банк через контактный центр банка, сеть интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение 5 рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если клиент не сообщил банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым клиентом, и изменения вступают в силу (п. ДД.ММ.ГГГГ). Банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать, доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера его лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления СМС-сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания (п. 5.2.7); при нарушении клиентом настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства: осуществить блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия; приостановить или прекратить проведение расходных операций по счету карты (п. ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. №).

Договор сторонами не оспорен, недействительным либо не заключенным в установленном законом порядке не признан. Более того, в своих письменных возражениях сторона ответчика указала, что наличие договорных отношений между ПАО Сбербанк и ФИО1 не оспаривает. (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, о чем составлена Отделом ЗАГС администрации города <данные изъяты> актовая запись № (л.д. №).

На момент смерти заемщика имелась сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Согласно расчету задолженности по счету № карты № задолженность ФИО1 по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 025 руб. 13 коп., из них: просроченный основной долг – 52020 руб. 72 коп.; проценты – 14004 руб. 41 коп. (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк были направлено в адрес наследника ФИО3 требование о погашении задолженности после смерти ФИО1 (л.д. №).

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 принадлежала квартира по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ право собственности прекращено. (л.д.№).

Родителями ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются ФИО3 и ФИО1 (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО выдано свидетельство о праве на наследство, после смерти ФИО1 на двухкомнатную квартиру площадью 43 кв.м. по адресу: <адрес>. (л.д. №).

Указанные обстоятельства установлены на основании письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, и сторонами не оспариваются.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина. (ст. 1113 ГК РФ).

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина. При объявлении гражданина умершим днем открытия наследства является день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, а в случае, когда в соответствии с пунктом 3 статьи 45 настоящего Кодекса днем смерти гражданина признан день его предполагаемой гибели, - день и момент смерти, указанные в решении суда. (п.1 ст. 1114 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В судебном заседании установлено, что несовершеннолетний ответчик ФИО является наследником после смерти своей матери ФИО1 Законным представителем несовершеннолетнего ФИО является ФИО3, ответчик по настоящему делу.

Согласно пункту 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из системного анализа вышеуказанных норм закона следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору кредита, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору кредита.

Поскольку обязательство заемщика по кредитному договору на момент смерти не было исполнено, суд полагает, что данное обязательство переходит к ответчикам, как наследникам, принявшим наследство.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы задолженности (л.д. №), который соответствует операциям по счету, положениям договора кредитования, выполнен с учетом имевших место со стороны заемщика нарушений сроков уплаты платежей. Правильность расчетов сомнений не вызывает.

Доводы стороны ответчика, что расчеты произведены неверно, поскольку вся предъявленная задолженность образовалась после смерти ФИО1, истец самостоятельно совершал переводы денежных средств, зачисляя их на погашение просроченных процентов, списывая свои же денежные средства, и фактически увеличивал тем самым задолженность умершего человека за счет собственных средств, отклоняются судом, поскольку указанные суммы, в расчете, приведенном стороной ответчика (л.д. №), являются суммами просроченных платежей, на дату смерти таковых не было, поскольку текущие платежи умершей, в соответствии с общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, периодично осуществлялись в размере минимального, предусмотренного данными условиями, платежа (5% от суммы задолженности). Данные обстоятельства, подтверждаются и представленными выписками по счету, расчетом задолженности (л.д. №), отчетами по кредитной карте (л.д.№). Как усматривается из представленной суду выписке по счету (л.д. № сумма основного долга, вопреки доводам стороны ответчика, образовалась при жизни ФИО1

Доводы ответчика, что истец самостоятельно меняет лимит по кредитной карте, не принимается судом, поскольку не влияет на размер взыскиваемой задолженности, имеющейся у наследодателя перед истцом.

Таким образом, поскольку должник умер, а несовершеннолетний ФИО является его правопреемником, и учитывая, что стоимость наследственного имущества фактически принятого наследником не меньше суммы кредитной задолженности наследодателя, обязательства по погашению задолженности распространяются на ответчика ФИО как на наследника умершей ФИО1 и подлежат исполнению в пределах стоимости наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, и поскольку ФИО является несовершеннолетним, с ФИО3, как законного представителя ФИО, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пределах наследственного имущества ФИО1, в остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 180 руб. 75 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, ГПК РФ, суд

решил:

иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО о взыскании солидарно задолженности в пределах наследственной массы, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) как законного представителя ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пределах наследственного имущества ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) задолженность по банковской карте со счетом №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 66025 руб. 13 коп., в том числе просроченный основной долг в сумме 52020 руб. 72 коп., просроченные проценты в размере 14004 руб. 41 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2180 руб. 75 коп., всего 68205 руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 06 июля 2022 г.

Судья: подпись Е.Б. Лищенко

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

Помощник судьи, секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Инициалы, фамилия)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-682/2022

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края