№2-20/2023 (№2-205/2022)

88RS 0001-01-2022-000221 -92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2023 года п. Тура

Илимпийский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Поповой Я.Ю.,

при помощнике судьи Боргояковой А.Е.,

с участием представителя ответчика ФИО9,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между АКБ «Российский Капитал» и ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты> согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 500 000 руб. до ДД.ММ.ГГГГ года. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета <данные изъяты> годовых, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. В соответствии с условиями кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование Заемщиком не исполнено. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу: задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 2 365 314,76 руб., в том числе 337 415,10 руб. – просроченная суда, 287 051,05 руб. – срочные проценты на просроченную ссуду, 201 825,38 руб. – просроченные проценты, 908 717,20 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 630 306,03 руб. – неустойка на просроченные проценты; расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 026,57 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке <данные изъяты> годовых. Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года заключенный между АКБ «Российский Капитал» и ФИО3

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте, времени рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении указал на рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, направила ходатайство о применении срока исковой давности по исковым требованиям, указав, что в соответствии с графиком ежемесячных платежей, последний платеж определен ДД.ММ.ГГГГ года. Таким образом, истец должен был обратиться в суд с иском в течение трех лет от указанной даты, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ года, а иск поступил ДД.ММ.ГГГГ года.

Представитель ответчика ФИО9, действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, поддержала ходатайство ФИО5 о применении срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежаще извещенных о месте и времени судебного заседания.

Рассматривая заявленные исковые требования, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ года между АКБ «Российский Капитал» (Банк) и ФИО6 (Заемщик) заключен кредитный договор <данные изъяты> (Договор), по условиям п. 1.1. которого Банк предоставил Заемщику кредит на условиях возвратности, платности, срочности в сумме 500 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ года включительно, а Заемщик обязался исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по настоящему Договору денежные средства (Кредит) и уплатить проценты за время пользования Кредитом, установленные настоящим Договором, а также исполнить иные обязательства в порядке, размерах и сроках, установленных настоящим Договором.

Согласно п. 3.3. Договора плата за пользование денежными средствами устанавливается следующим образом:

3.3.1. Первоначальный процентный платеж за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> суммы Кредита, что составляет 12 500 руб. Данная сумма уплачивается Заемщиком в день заключения настоящего Договора;

3.3.2. Плата за пользование Кредитом в виде процентной ставки устанавливается в размере <данные изъяты> годовых. Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток задолженности по Кредиту (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования Кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день возврата Кредита включительно.

В соответствии с п. 4.1. Договора платежи по погашению Кредита и по уплате начисленных процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно суммами, размер которых указывается в Графике погашения кредита.

Согласно Графику погашения кредита, сумма платежей, начиная со второго, составляет 16 566,52 руб., последний платеж, который должен быть совершен <данные изъяты> года, составляет 16 427,45 руб.

Согласно п. 5.1 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные настоящим Договором, обязательств по возврату Кредита (его части), Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом, на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с Кредитным договором. Задолженность Клиента по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается Банком просроченной.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные настоящим Договором, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в АКБ «Российский Капитал», что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

Как следует из выписки по счету, заемщик недобросовестно исполнял свои обязательства, платежи по кредитному договору осуществлял нерегулярно. Последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ года в размере, недостаточном для полного погашения задолженности по Кредиту.

Решением единственного акционера АКБ «Российский Капитал» № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года наименование Банка изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».

ДД.ММ.ГГГГ года истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора. В требовании указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая сумма задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 2 321 266,56 руб. и состоит из: просроченной ссуды в размере 337 415,10 руб.; просроченных процентов в размере 462 626,87 руб.; пени в размере 1 438 724,59 руб.; комиссии в размере 82 500 руб.

Ответчиком ФИО10 до настоящего времени вышеуказанное требование Банка не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года перед Банком составила 2 365 314,76 руб., в том числе 337 415,10 руб. – просроченная суда, 287 051,05 руб. – срочные проценты на просроченную ссуду, 201 825,38 руб. – просроченные проценты, 908 717,20 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 630 306,03 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Представленный расчет задолженности судом проверен, признан арифметически правильным, иного расчета задолженности ответчиком в материалы дела не представлено.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 указанного постановления течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Как следует из выписки по счету, последний платеж в счет погашения кредитного обязательства (задолженности) был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно Графику погашения кредита, следующий платеж необходимо было совершить ДД.ММ.ГГГГ года, соответственно в этот день истец должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с Графиком погашения кредита, последним днем погашения задолженности по кредиту является ДД.ММ.ГГГГ года.

В течение трех лет (общий срок исковой давности), начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, истец не обращался в суд за защитой своего нарушенного права.

Сведений о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке приказного производства истцом не представлено.

С исковым заявлением банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается почтовым штампом на почтовой конверте.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В п. 26 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ также разъяснено, что согласно п. 1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, и оснований для его восстановления не установлено, суд считает, что также пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов и неустойки.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что в удовлетворении исковых требований судом было отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных им расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ч. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В направленном ответчику требовании о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года, истец уведомил о намерении в судебном порядке расторгнуть кредитный договор в связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов. Также банк указал о необходимости в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления заемщику письменного требования вернуть сумму кредита, начисленные проценты и сумму неустойки.

Согласно представленному списку почтовых отправлений (реестр № <данные изъяты>) вышеуказанное требование направлено истцом ответчику ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ года. Какого-либо ответа на заявленное требование Банком не получено.

При этом, суд приходит к выводу о том, что уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и истребовании всей суммы задолженности не может учитываться при исчислении срока исковой давности, так как не предоставляет кредитору право на одностороннее изменение срока исполнения обязательства по возврату кредита, который уже наступил ранее.

На момент направления данного уведомления и предъявления иска в суд срочной задолженности у заемщика уже не имелось, в связи с чем положения п. 2 ст. 811 ГК РФ в данном случае неприменимы.

Судом установлено, что исковые требования к ФИО8 предъявлены АО "Банк ДОМ.РФ" по истечении срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ при отказе в иске не подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Илимпийский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. (03.02.2023).

Судья Я.Ю. Попова