Дело № 2-268/2022г.

Мотивированное решение изготовлено 10.10.2022г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2022 года с. Красногорское

Судья Красногорского районного суда Алтайского края Коноваленко Л.В.,

при секретаре Савиной Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 233628руб.19 коп. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Целевой кредит был предоставлен ответчику для выполнения неотделимых улучшений жилого дома. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком является жилой дом и земельный участок, расположенные по <адрес>.

В период действия договора ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязанности по возврату займа и уплате процентов за пользование им.

Согласно пункту 8.2 Кредитного договора, п.4.1.6 договора залога при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и ( или) уплате процентов уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Также, согласно п.п.7.4.1, 7.4.3 Кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика в досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора, при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течениие 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.01.2020г., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 133 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 234465 руб.01 коп.

По состоянию на 07.06.2022г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 138687 руб.73 коп., из них срочные проценты- 1 руб. 32 коп; просроченные проценты 7521 руб. 96 коп., просроченная ссудная задолженность 127900 руб. 57 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 832 руб. 75 коп.; неустойка на остаток основного долга 2149 руб. 08 коп.; неустойка на просроченную ссуду 282 руб. 05 коп.

Согласно договора залога № от 29.06.2018г. в обеспечение исполнения своих обязательств перед Банком, ФИО1 передала в залог земельный участок и жилой дом по <адрес>.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не выполнено. В настоящее время ответчиком не погашена образовавшаяся задолженность, чем нарушаются условия договора.

Ссылаясь на данные обстоятельства, Банк просит расторгнуть кредитный договор № от 29.06.2018г., взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 138687 руб. 73 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9973 руб. 75 коп., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 21,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.06.2022г. по дату вступления в законную силу решения суда; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 08.06.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога жилой дом, площадью 23.8 кв.м., кадастровый № и земельный участок, площадью 2061 кв.м.,кадастровый №, расположенные по <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 340000 руб., определенную в соответствии с разделом 3 Договора залога.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила предоставить отсрочку реализации заложенного имущества, поскольку жилое помещение по <адрес> является ее единственным жильем, кроме того, она является пенсионеркой, проживает одна.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 233628 руб.19 коп. под 20,4% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.19-25) на неотделимые улучшения предмета залога ( ипотеки), перечень которого указан в Договоре залога( ипотеки) № от 29.06.2018г., заключенного между заемщиком и кредитором. На период участия заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Кредитор снижает процентную ставку по кредиту до 18,9%. Процентная ставка снижается, начиная со дня следующего за днем, в котором Заемщик подключился к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 1,5% начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.( п.15 раздела 2 Кредитного договора).

Кредитные денежные средства в размере 233628 руб. 19 коп. были зачислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.14),

В обеспечение исполнения обязательств заемщика в залог передан жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью 23,8 кв.м. и земельный участок по указанному адресу, площадью 2061 кв.м., предназначенный для ведения личного подсобного хозяйства. Собственником жилого помещения и земельного участка является ФИО1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека объекта недвижимости, принадлежащего на праве собственности, возникающая в силу договора со дня государственной регистрации ипотеки. Перечень объектов недвижимости указан в договоре залога ( ипотеки) от 29.06.2018г. № ( раздел № кредитного договора).

29.06.2018г. между ФИО1 и ПАО « Совкомбанк» заключен договор залога (ипотеки) №, по которому в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 29.06.2018г. № ФИО1 передала в залог залогодержателю ПАО «Совкомбанк" вышеуказанные объекты недвижимости, согласовав оценочную стоимость предмета залога в общей сумме 340000 рублей, из которой оценочная стоимость жилого дома составляет 250 000 руб., земельного участка 90000 руб.

Согласно условий заключенного кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, путем внесения ежемесячных платежей по основному долгу и начисляемым процентам на сумму основного долга исходя из календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно), согласно графика платежей, являющегося неотъемлемым приложением к договору, 29 числа каждого месяца в размере аннуитентного платежа в сумме 6242 руб. 86 коп. ( раздел 5, раздел 7 кредитного договора).

08.09.2020г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключены дополнительные соглашения к кредитному договору от 29.06.2018г. № и к договору залога от 29.06.2018г. по которым стороны пришли к соглашению об увеличении срока предоставления кредита до 84 месяцев, увеличении процентной ставки до 20, 4%, с условиям о ее увеличении на 1% в том случае, если в срок до 30 апреля ежегодно, заемщиком не будут предоставлены сведения за предшествующий календарный год сведения о доходах. В соответствии с указанными дополнительными соглашениями размер ежемесячного аннуитентного платежа по уплате суммы задолженности и процентов за пользование кредитом составил 4323, 91 руб., что следует из графика платежей, являющегося неотъемлемым приложением к кредитному договору ( л.д. 60-63).

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, допускала просрочки уплаты ежемесячного аннуитентного платежа, с февраля 2022 года внесение денежных средств по договору прекратила.

Согласно пункту 12 Раздела 3 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита ( части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка Росси на день заключения кредитного договора. От суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.7.4.1, 7.4.3, 7.4.4 Кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора, при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней. Если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости.

Ответчик в период пользования кредитом, согласно расчета истца произвел выплаты в размере 234465 руб. 01 коп. Выплаты по кредитному договору производились нерегулярно и не в полном объеме, что повлекло образование задолженности по кредиту и процентам.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет более 125 дней.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика и ответчиком не опровергнуты.

Истцом в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок 30 дней с момента направления настоящего уведомления, которая ответчиком не исполнена.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 07.06.2022г. составляет 138687 руб.73 коп., из них срочные проценты- 1 руб. 32 коп; просроченные проценты 7521 руб. 96 коп., просроченная ссудная задолженность 127900 руб. 57 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 832 руб. 75 коп.; неустойка на остаток основного долга 2149 руб. 08 коп.; неустойка на просроченную ссуду 282 руб. 05 коп.

Расчет истца в части основного долга и процентов суд находит не противоречащим закону, он является арифметически верным. Ответчик ФИО1 сумму задолженности не оспаривала.

В связи с указанным, сумма основного долга и процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере, поскольку данные требования являются законными и обоснованными. При этом размер процентов за пользование кредитом по ставке 21,4 % суд считает возможным произвести не по дату вступления в законную силу решения суда, а по дату принятия судебного решения, поскольку момент вступления в законную силу решения суда, с учетом наличия у сторон права на обжалование данного решения, суду не известен. Процентная ставка, с применением которой Банк просит произвести расчет соответствует условиям дополнительного соглашения к кредитному договору от 08.09.2020г.

Таким образом, за период с 08.06.2022г. по 05.10.2022г. расчет процентов за пользование заемными денежными средствами следующий:

127900, 57х 21,4%х120( количество дней пользования): 365 ( количество дней в году)=8998 руб. 59 коп.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, начисление неустойки (пени) по кредитному договору возможно только на просроченную задолженность.

В то же время, как следует из представленного расчета, истцом произведено начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга (неустойка на просроченную ссуду) за период с 04.09.2020г. по 30.05.2022г. в размере 2149 руб.08 коп. и за этот же период начислена неустойка на просроченную ссуду в размере 282 руб.05 коп.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено досудебная претензия, в которой кредитор установил заемщику срок для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ ( в течение 30 дней с момента направления претензии).

Поскольку ответчиком данное требование в установленный срок выполнено не было, то вся задолженность по договору потребительского кредита является просроченной лишь с ДД.ММ.ГГГГ.

Однако истец произвел расчет неустойки на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем, за указанный период вся задолженность по кредиту (остатку основного долга) не являлась просроченной.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что требование ПАО "Совкомбанк" о взыскании неустойки, начисленной на всю сумму ссудной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (неустойка на остаток основного долга) является незаконным, поскольку право банка на взыскание неустойки на всю сумму просроченной задолженности возникло у Банка лишь с ДД.ММ.ГГГГ. До указанной даты Банк был вправе начислять неустойку лишь на сумму просроченного к возврату основного долга (просроченную ссуду).

Таким образом, в удовлетворении исковых требований в данной части следует отказать.

Неустойка на просроченную ссуду в размере 282 руб. 05 коп. подлежит взысканию с ответчика, поскольку данные требования являются законными и обоснованными.

Расчет неустойки за период с 08.06.2022г. на остаток основного долга также суд считает возможным произвести по состоянию на 05.10.2022г., при этом при расчете, согласно условий договора, подлежит применению ключевая ставка Банка России на день заключения договора в размере 7, 25% годовых.

Таким образом, расчет неустойки на остаток пророченного основного долга за период с 08.06.2022г. по 05.10.2022г. следующий:

127900, 57х 7,25%х120( количество дней просрочки ): 365 ( количество дней в году)=3048 руб. 59 коп.

Согласно п.1 ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно содержанию условий кредитного договора ( п.7.4.1, 7.4.10) стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае невыполнения заемщиком обязанности, установленной п.7.1.3 кредитного договора. Согласно п.7.1.3 Кредитного договора Заемщик обязуется заключить на весь срок действия договора залога договор обязательного страхования.

Однако в нарушение условий договора ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнил, договор страхования не заключил, т.е. наступили обстоятельства, которые дали истцу основания требовать от ответчика досрочного расторжения договора, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Направленное истцом требование о возврате всей суммы кредита в срок не позднее 11.08.2022г., содержащее, в том числе, требование о расторжении кредитного договора оставлено ответчиком без удовлетворения. Доказательств обратного суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество- жилой дом и земельный участок, расположенные по <адрес>, суд руководствуется следующим.

Согласно п.3.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является жилой дом и земельный участок по <адрес>.

Согласно договора залога от 29.06.2018г. залоговая стоимость заложенного имущества составляет 340000 руб., из который стоимость жилого дома равна 250 000 руб., стоимость земельного участка 90 000 руб.

Указанная стоимость ответчиком не оспорена, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено, в этой связи, суд при принятии решения руководствуется залоговой стоимостью, согласованной сторонами при заключении договора залога.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 339 ГК РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3,4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки ; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются возложенные на нее обязанности, начиная с января 2020г., имеет место значительный период просрочки платежей, что свидетельствует о нарушении обеспеченного залогом обязательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога – жилой дом и земельный участок, принадлежащие ответчику, расположенные по <адрес>.

Оснований для отказа в удовлетворении требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд не усматривает, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки ; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 названного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Истец просит установить начальную продажную стоимость спорного имущества в размере 340 000 рублей, согласованном сторонами.

Суд считает данное требование обоснованным и соответствующим требованиям закона, в этой связи устанавливает начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 340 000 рублей.

В соответствии с ч. 3 ст. 54 Закона об ипотеке по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если:

она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя;

в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

Учитывая фактические обстоятельства по делу, а именно то, что заложенный дом и земельный участок является единственным жильем ответчика, пенсионный возраст ответчика- собственника заложенного имущества, а также то, что размер обязательств к моменту окончания отсрочки не превысит стоимость заложенного имущества и предоставление отсрочки не повлечет существенное ухудшение финансового положения залогодержателя, суд полагает возможным предоставить отсрочку реализации спорного жилого дома и земельного участка сроком на один год.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в частности, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 9973 руб. 75 коп. (из которых за подачу искового заявления по требованиям имущественного характера не подлежащим оценке об обращении взыскания на заложенное имущество 6000 руб., за подачу искового заявления по требованиям имущественного характера 3973, 75 руб. )

Учитывая, что исковые требования имущественного характера к ФИО1 удовлетворены на сумму 136538 руб. 65 коп, что составляет 98,45% от заявленной цены иска, а требования имущественного характера, не подлежащего оценке удовлетворены в полном объеме, соответственно с ответчика ФИО1 пропорционально удовлетворенной части подлежит взысканию государственная пошлина по требованиями имущественного характера 3930,77 руб. ((136538,65-100000)х2%+3200), по требованиям имущественного характера не подлежащим оценке в полном объеме, в размере 6000 рублей, всего 9930 руб. 77 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 29.06.2018г. № заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 29.06.2018г. по состоянию на 07.06.2022г. 136538 руб. 65 коп. (из которых срочные проценты 1 руб. 32 коп., просроченная ссудная задолженность –127900 руб. 57 коп., просроченные проценты 7521 руб. 96 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 832 руб. 75 коп, неустойка на просроченную ссуду 282 руб.05 коп.), проценты за пользование кредитом по ставке 21,4 % годовых с 08.06.2022г. по 05.10.2022г. в сумме 8998 руб. 59 коп.; неустойку на остаток основного долга (127900,57 руб.) в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора (7,25 % годовых) с 08.06.2022г. по 05.10.2022г. в сумме 3048 руб. 59 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9930 руб. 77 коп., а всего взыскать – 158516 рублей 60 копеек.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на жилой дом общей площадью 23,8 кв.м. кадастровый №, с земельным участком, площадью 2061 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости объектов недвижимости в 340000 рублей.

В остальной части иска ПАО « Совкомбанк» отказать.

Отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок 12 месяцев со дня вступления в законную силу решения суда.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Красногорский районный суд Алтайского края.

Судья Л.В. Коноваленко

.

.

.

.