Решение по делу № 2-К21/2025 от 12.02.2025

Дело № 2- К 21/2025

УИД 36RS0020-02-2024-000366-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Каменка 12 февраля 2025 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Шпак В.А., единолично,

при секретаре судебного заседания Степановой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, обосновывая свои требования следующим.

17 мая 2019 года между Банком и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №0384726212 на сумму 35 000,00 рублей, с процентной ставкой 26,724% годовых.

Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания и Общие условия кредитования.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете клиента. Моментом заключения договора считается момент зачисления Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора Банк предоставил ФИО2 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.

По имеющейся у Банка информации ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 скончалась, на дату смерти обязательства по договору кредитной карты заемщиком не исполнены. После смерти ФИО2 нотариусом нотариального округа Каменского района Нотариальной палаты Воронежской области открыто наследственное дело №.

Задолженность ФИО2 перед Банком составляет по состоянию на дату подачи искового заявления 36 951, 15 рублей, из которых:

- просроченная задолженность по основному долгу - 35 424,17 рублей;

- просроченные проценты – 1 501,92 рубля;

- штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления – 25,06 рублей.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 811, 819, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с наследников ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества просроченную задолженность по договору кредитной карты от 17.05.2019 года №0384726212 в размере 36 951 рубль 15 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Определением суда от 20 января 2025 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчиков привлечен ФИО1, являющийся наследником умершего заемщика, принявшим наследство в установленном законом порядке.

В судебное заседание представитель истца – ФИО3, действующий на основании доверенности, уведомленный о времени и месте судебного заседания, не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился.

Судебное извещение о месте и времени судебного заседания, направлявшееся ответчику ФИО1 заказной почтовой корреспонденцией по адресу его регистрации по месту жительства: <адрес>, возвратилось в суд с отметкой об истечении срока хранения почтовой корреспонденции.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско – правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Поскольку ответчик ФИО1 в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, суд расценивает его поведение как отказ от получения судебного извещения с целью уклонения от явки в суд, и, как следствие - злоупотребление правом, которое нарушает конституционное право другой стороны на судебную защиту своих прав и интересов, и на основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признает его надлежащим образом извещенным о необходимости явки в судебное заседание.

Ввиду неявки в судебное заседание ответчика ФИО1, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего о причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца - в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, 17 мая 2019 года между АО «ТБанк» (акционерным обществом) (кредитором) и ФИО2 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете клиента был заключен договор кредитной карты №0384726212 с лимитом задолженности 35 000, 00 рублей.

Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общие условия кредитования (л.д. 7-35).

Банком в полном объеме были исполнены обязательства по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих Условий кредитования, кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет (л.д. 23).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (пункт 3.3 Общих условий).

Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении – Анкете или Заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания (пункт 3.4 Общих условий).

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета (пункт 3.5 Общих условий).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (пункт 3.7 Общих условий).

Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (пункт 3.8 Общих условий).

В соответствии с пунктом 5.12 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, клиент обязан погасить всю задолженность по Заключительному требованию в срок, указанный в Заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования (л.д. 17).

Согласно пункту 5.2 Общих условий после расторжения кредитного договора Банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности (л.д. 24).

ФИО2 была проинформирована о предмете и условиях заключенного договора, в том числе о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует ее подпись в Заявлении – Анкете ( л.д. 35).

Согласно статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании. В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Подпись ФИО2 в Заявлении - Анкете доказывает факт ознакомления ее со всеми существенными условиями договора, содержащимися в Тарифах, Общих условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, Общих условиях кредитования.

С учетом изложенного, руководствуясь положениями статей 420, 432, 433, 438, 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении - Анкете, Общих Условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, Общих условиях кредитования и Тарифах Банка.

Банком в полном объеме были исполнены обязательства по кредитному договору путем зачисления денежных средств на счет кредитной карты № что подтверждается выпиской по счету карты (л.д. 38-41).

Вместе с тем, из представленного истцом расчета следует, что ФИО2 неоднократно допускала просрочку по оплате платежа, чем нарушала условия договора. Общая сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору составила 36 951 рубль 15 копеек, из которых:

- просроченный основной долг - 35 424,17 рублей;

- просроченные проценты – 1 501,92 рубля;

- штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по договору кредитной карты - 25,06 рублей (л.д. 42-45).

Истцом в адрес заемщика ФИО2 направлялся Заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора с требованием погасить задолженность в размере 36 951 рубль 15 копеек в течение тридцати календарных дней с момента отправки Заключительного счета (л.д.5), однако доказательств о надлежащем исполнении ФИО2 обязательств по кредитному договору не представлено (л.д. 5).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из приведенной нормы права следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с пунктом 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно копиям материалов наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа Каменского района Воронежской области ФИО7 к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство, является сын ФИО1, которому ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону, зарегистрированные в реестре за №; наследство состоит из <данные изъяты> (л.д. 69).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего с ним наследственного имущества (пункты 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9).

При таких обстоятельствах, исходя из действующего правового регулирования, ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества обязан нести наследник заемщика ФИО2, принявший наследство. В данном случае единственным наследником, принявшим наследство, является ответчик ФИО1.

Сопоставляя вид и размер перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества, состоящего из <данные изъяты> с размером неисполненных наследодателем обязательств перед истцом, суд приходит к выводу о том, что размер наследственного имущества позволяет наследнику исполнить данное обязательство наследодателя.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как указал Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 10 Постановления от 31 октября 1995 года № 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", в силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации) суд по каждому делу обеспечивает равенство прав участников судебного разбирательства по представлению и исследованию доказательств и заявлению ходатайств. При рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств. Вместе с тем суд может предложить сторонам представить дополнительные доказательства.

Право сторон на реализацию возможностей по представлению доказательств в равных условиях нарушено не было.

Ответчиком ФИО1 не предоставлено суду доказательств, отвечающих требованиям относимости, допустимости и достаточности, свидетельствующих о погашении возникшей из договора кредитной карты от 17.05.2019 года №0384726212, заключенного между АО «ТБанк» и наследодателем ФИО2, задолженности.

Исходя из изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору в размере 36 951 рубль 15 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении в полном объеме исковых требований АО «ТБанк», с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 432, 435, 438, 807, 809, 810, 811, 819, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>), в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН/КПП <***>/773401001) задолженность по договору кредитной карты от 17.05.2019 года №0384726212, заключенному между Акционерным обществом «ТБанк» и ФИО2, в размере 36 951 (тридцать шесть тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 15 копеек, в том числе:

просроченный основной долг в сумме 35 424 (тридцать пять тысяч четыреста двадцать четыре) рубля 17 копеек;

просроченные проценты в сумме 1 501 (одна тысяча пятьсот один) рубль 92 копейки;

штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 25 (двадцать пять) рублей 06 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Лискинский районный суд Воронежской области, принявший данное заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком ФИО1 заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Судья В.А. Шпак

Мотивированное решение составлено 17 февраля 2025 года.