Дело №2-1948/2022

УИД 18RS0005-01-2021-004782-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2022 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре Акчуриной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки «РЕНО Дастер», год выпуска 2018, VIN №, модель и № двигателя: № цвет: белый, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Требования истцом мотивированы тем, что 06 августа 2018 года между АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и ФИО2 (далее – заемщик) был заключен кредитный договор №00549-CL-000000002316 на сумму 1 079 498 руб. 12 коп.

Стороны заключили Кредитный договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, а также Заявление к Договору потребительского кредита. Срок выданного кредита составляет 84 месяца. При этом, стороны Договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 14,9%. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в Договоре, удостоверив своей подписью в Заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № Заемщика.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 09.09.2021 года задолженность Заемщика перед Банком составляет 700 595,67 руб.

Кроме этого ФИО2 в нарушение условий залога продал находящийся в залоге автомобиль «РЕНО Дастер», год выпуска 2018, VIN №, модель и № двигателя: №, цвет: белый. В настоящее время новым собственником предмета залога является – ФИО1.

Заочным решение Устиновского районного суда г.Ижевска от 21.01.2022 года исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту– удовлетворены. С ФИО2 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» взыскана задолженность по кредитному договору №00549-CL-000000002316 от 06.08.2018 года в размере 700 595,67 руб., в том числе: основной долг в размере 662 797,63 руб., просроченные проценты в размере 36 948,49 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 849,55 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10206 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания. В материалах дела представителем истца представлено ходатайство, в котором она просит рассмотреть гражданское дело без ее участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась судом по месту регистрации надлежащим образом, конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение считается доставленным, также если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В материалах дела имеется адресная справка отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по Удмуртской Республике, из которой следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу.

Отсутствие надлежащего контроля за поступившей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо, а возвращение в суд не полученного адресатом заказного письма в связи с истечением срока хранения, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением направленной ему судебной корреспонденции.

Суд считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, изучив и исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.

В силу положений ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено или выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Кредитный договор регулируется положениями гл. 42 «Заем и кредит» части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 06 августа 2018 года между ФИО2 и Банком подписаны Заявление о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее по тексту: «Индивидуальные условия кредитования»), которыми выражено согласие заключить договор на указанных индивидуальных условиях, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 1 079 498,12 руб., сроком на 84 месяцев с даты выдачи Кредита, с процентной ставкой 14,9% годовых.

Целью использования заемщиком потребительского кредита определена безналичная оплата стоимости автомобиля VIN №, год выпуска 2018, цвет: белый, посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 826 980 руб. в FMT ГК ТТС по реквизитам, указанным в Заявлении Клиента на перечисление денежных средств. Оплата услуги доп. Продукт от Автосалона посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 33380 рублей в FMT ГК ТТС по реквизитам, указанным в Заявлении Клиента на перечисление денежных средств. Оплата страховой премии по договору страхования, заключенному с ООО «СК «Кредит Европа Лайф» посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 219 138,12 руб. в ООО «СК «Кредит Европа Лайф» по реквизитам, указанным в Заявлении клиента на перечисление денежных средств.

В п.10 Индивидуальные условия кредитования, возложена обязанность по предоставлению обеспечения обязательств по Договору в виде залога Транспортного средства. Заемщик выразил просьбу Банку заключить с ним договор о залоге транспортного средства, приобретаемого с использованием Кредита, на условиях, указанных в условиях кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк».

В соответствии с Общими Условиями договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») клиент, желающий получить Кредит, предоставляет в Банк Заявление о предоставлении потребительского кредита (Анкету) установленного Банком образца. К Заявлению о предоставлении потребительского кредита (Анкете) Клиент прикладывает оригиналы либо копии (в соответствии с требованиями Банка) документов, подтверждающие данные, указанные в Заявлении о предоставлении потребительского кредита (Анкете). В случае если решение по результатам рассмотрения Заявления о предоставлении потребительского кредита (Анкеты) не может быть принято в присутствии Клиента, по требованию Клиента ему предоставляется копия указанного Заявления. В случае согласия с выданными Банком Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита для заключения Договора Клиент в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения от Банка Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предоставляет в то же Подразделение Банка, где они были получены (если иное не согласовано между Банком и Клиентом), указанные Индивидуальные условия Договора потребительского кредита и Заявление к Договору потребительского кредита, содержащее предложение Клиента о заключении с Банком Договора на указанных условиях, а также являющееся основанием для заключения договора банковского счета и иных договоров между Банком и Клиентом (при наличии соответствующего волеизъявления Клиента). Договор считается заключенным с момента принятия Банком указанного предложения Клиента посредством зачисления суммы Кредита на Счет, указанный в Заявлении к Договору потребительского кредита, и действует до момента исполнения Клиентом всех обязательств по Договору. Проценты по Кредиту рассчитываются за каждый день использования Кредита, исходя из суммы задолженности Клиента по Кредиту, фактических календарных дней использования Кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). При наличии соответствующего распоряжения Клиента, которое может содержаться, в том числе в Заявлении к Договору потребительского кредита, Банк производит безналичное перечисление денежных средств в пользу Организации, на цели приобретения Товара в которой предоставляется Кредит.

В силу раздела V Общих условий, исполнение обязательств Клиента перед Банком обеспечивается: залогом ТС в соответствии с Заявлением Клиента; неустойкой, исчисляемой в размере и порядке, определенном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита; договором страхования жизни и утраты трудоспособности (договор личного страхования Клиента), если в Заявлении о предоставлении потребительского кредита (Анкете) Клиентом выбран соответствующий тариф.

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках Договора в установленных настоящими Условиями случаях Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог ТС, которое приобретено Клиентом с использованием Кредита, либо находится в собственности Клиента на момент заключения Договора.

Передаваемое в залог ТС указывается в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, при этом договор залога считается заключенным с момента направления Банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренный действующим законодательством Российской Федерации.

Банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Договором получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента. Стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной в Заявлении к Договору потребительского кредита, акцептованном Банком. Замена предмета залога допускается с письменного согласия Банка. Последующий залог не допускается.

В этот же день между истцом и ответчиком заключен договор залога, согласно которому заемщик предоставляет кредитору обеспечение по договору потребительского кредита в виде залога указанного выше транспортного средства, приобретаемого с помощью кредита.

Оферта ФИО2, выраженная в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, акцептована кредитором АО «Кредит Европа Банк».

06 августа 2018 года сумма кредита была зачислена на счет Заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

Заочным решение Устиновского районного суда г.Ижевска от 21.01.2022 года исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту– удовлетворены. С ФИО2 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» взыскана задолженность по кредитному договору №00549CL000000002316 от 06.08.2018 года в размере 700 595,67 руб., в том числе: основной долг в размере 662 797,63 руб., просроченные проценты в размере 36 948,49 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 849,55 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10206 руб.

В соответствии с ч.3 ст.35 Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда.

В силу ч.1 ст.237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.334 ч.1 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 360 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя (право залога) на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются на ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 1, п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.5.1.1 Общих условий, исполнение обязательств Клиента перед Банком обеспечивается: залогом ТС в соответствии с Заявлением Клиента.

Согласно п.5.2 Общих условий для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках Договора в установленных настоящими Условиями случаях Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог ТС, которое приобретено Клиентом с использованием Кредита, либо находится в собственности Клиента на момент заключения Договора.

Передаваемое в залог ТС указывается в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, при этом договор залога считается заключенным с момента направления Банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренный действующим законодательством Российской Федерации. Если ТС приобретается за счет Кредита, право залога на ТС возникает у Банка с момента возникновения у Клиента права собственности на ТС, в иных случаях-с момента заключения договора залога. Клиент не может распоряжаться заложенным ТС без письменного разрешения Банка. Распоряжение заложенным ТС, в том числе его возврат Организации либо обмен, не освобождает Клиента от исполнения обязательств по погашению Задолженности перед Банком

В заявлении к договору потребительского кредита №00549-CL-000000002316 предусмотрено, что залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство марки, модели «РЕНО Дастер», год выпуска 2018, VIN №, модель и № двигателя: №, цвет: белый.

Пунктом 4 ст. 339.1 ГК РФ предусмотрено, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Совершение записи об учете залога по спорному автомобилю подтверждается данными регистрации в реестре залогов за № 2018-002-503973-837 от 07.08.2018 года.

Как следует из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, собственником автомобиля «РЕНО Дастер», год выпуска 2018, VIN №, модель и № двигателя: №, цвет: белый является ФИО2, залогодержателем – АО «Кредит Европа Банк».

Согласно п.10.1.4 Клиент без письменного согласия банка не вправе распоряжаться транспортным средством любым из следующих способов – сдавать в аренду, отчуждать третьим лицам, передавать в безвозмездное пользование, в том числе передавать третьим лицам право управления транспортным средством.

Согласно информации ГИБДД МВД России по Удмуртской Республике автомобиль «РЕНО Дастер», год выпуска 2018, VIN №, модель и № двигателя: №, цвет: белый, зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1.

Таким образом, ФИО2 в нарушение условий залога продал находящийся в залоге автомобиль «РЕНО Дастер», год выпуска 2018, VIN №, модель и № двигателя: №, цвет: белый, а ответчик ФИО1 приобретая автомобиль не истребовала информацию является ли приобретаемый ею автомобиль предметом залога, обратившись к общедоступной информации, содержащейся в единой информационной системе нотариата, размещенной в том числе, на интернет-сайте www.reestr-zalogov.ru.

Поскольку прекращение залога связывается законом с установлением факта добросовестного приобретения залогового имущества, а также с отсутствием у приобретателя имущества по сделке сведений о наличии обременений, следовательно, залогодержатель (Банк) в отношениях с ФИО2 вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если указанные лица знали или должны были знать о существовании залога ранее этого.

Следовательно, при наличии возможности истребовать информацию о регистрации залога на спорный автомобиль, оснований считать, что ФИО1 является добросовестным приобретателем, как и оснований для прекращения залога, не имеется.

В связи с переходом прав на заложенное имущество к ФИО1 от залогодателя ФИО2 в результате возмездного отчуждения этого имущества залог сохраняется.

В связи с изложенным, исковые требования Акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль «РЕНО Дастер», год выпуска 2018, VIN №, модель и № двигателя: №, цвет: белый, в соответствии с условиями договора залога, суд признает обоснованными.

Вместе с тем, суд учитывает следующее.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497, вступившим в силу с 01 апреля 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Данный мораторий введен с 1 апреля 2022 года на срок 6 месяцев и распространяется на все категории физических и юридических лиц, за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со ст. 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

В соответствии с пп. 3 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Таким образом, поскольку установление данного моратория, применяемого в отношении граждан, влечет на весь срок его действия запрет обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль марки «РЕНО Дастер», год выпуска 2018, VIN №, модель и № двигателя: №, цвет: белый.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

При обращении в суд АО «Кредит Европа Банк» понесены расходы по оплате государственной пошлины за требование имущественного характера, не подлежащего оценке, по обращению взыскания на заложенное имущество в размере 6000 руб.

Учитывая отказ в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд гор. Ижевска УР.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 июня 2016 года.

Судья: Р.А. Пестряков