Решение по делу № 2-3283/2022 от 10.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов на оплату государственной пошлины.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Иркутск 10 ноября 2022г.

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре Тымцивой В.Я.,

с участием ответчика ФИО4, представителя ответчика ФИО3, действующей в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3283/2022 (УИД 38RS0032-01-2021-006285-18) по исковому заявлению ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Кировский районный суд г.Иркутска с исковым заявлением к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов на оплату государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что решением Арбитражного суда Ростовской области от 18.06.2018 по делу № ООО Коммерческий банк «Кредит Экспресс» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 02.06.2016 между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО4 заключен Кредитный договор №. В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставляется в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 600 000 рублей. Согласно п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора срок возврата кредита - до 29.06.2018. Дополнительным соглашение № 2 к Кредитному договору от 29.06.2017 срок возврата кредита, установленный п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора, пролонгирован до 28.06.2019 (включительно). Процентная ставка за пользование денежными средствами установлена в размере 22% годовых (п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора). Денежные средства в сумме 600 000 рублей были предоставлены Заемщику 02.06.2016, что подтверждается расходным кассовым ордером и выписками по лицевым счетам. В силу пп. 1 п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора до момента истечения срока возврата кредита, указанного в п. 2 Индивидуальных условий Договора, или до момента истечения срока, указанного в требовании Банка о досрочном возврате кредита, размер пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита составляет 20% годовых. Согласно пп. 3.2.2. Кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех процентов и пеней, причитающихся Банку в соответствии с Кредитным договором в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Заемщик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполнял, в связи с чем, Конкурсный управляющий подал исковое заявление в Кировский районный суд г. Иркутска. Решением Кировского районного суда г. Иркутская от 17.05.2019 по делу № 2-338/2019 требования Конкурсного управляющего удовлетворены в полном объеме. 22.05.2019 Ответчиком произведено погашение задолженности, взысканной Решением Кировского районного суда г. Иркутская от 17.05.2019 по делу № 2-338/2019, однако остались непогашенными суммы процентов и штрафных санкций, которые были начислены в период до указанной даты оплаты задолженности. В связи с изложенным по состоянию на 03.09.2021 у Ответчиков образовалась задолженность в размере 108 105,68 рублей, из которой: сумма срочных процентов – 583,45 рублей, сумма просроченных процентов – 18 954, 55 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 34 885,17 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг – 31 713, 79 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты – 21 968,72 рублей. Итого – 108 105,68 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору заключены следующие договоры: договор залога недвижимого имущества № от 02.06.2016 между Банком и ФИО4 Предметом залога по указанному договору (в редакции Дополнительного соглашения № 1 от 29.06.2017) являются: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 967 кв.м., адрес объекта: <адрес>, участок №, кадастровый номер №. Залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет 300 000 рублей; жилой дом, назначение: жилое, площадь 137,0 кв.м., количество этажей: 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №. Залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет 50 000 рублей. Договор залога недвижимого имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 Предметом залога по указанному договору (в редакции Дополнительного соглашения № 2 от 29.06.2017) являются: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 982 кв.м., адрес объекта: <адрес>, участок №, кадастровый номер №. Залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет 315 000 рублей; жилой дом, назначение: жилое, площадь 56,0 кв.м., количество этажей: 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №. Залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет 100 000 рублей. В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В силу п. 2.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением Споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013) требование об обращении взыскания на заложенное в обеспечение возврата кредита недвижимое имущество не является самостоятельным спором о правах на это имущество. Материально-правовой предпосылкой такого рода спорных отношений является неисполнение должником кредитного обязательства, предполагающее удовлетворение требований кредитора за счет стоимости предмета залога, в связи с чем, статья 30 ГПК РФ к кредитным отношениям применению не подлежит. В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в абз. 4 п. 21 Постановления от 21 января 2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Просит суд взыскать с ФИО4 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице Конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - сумму задолженности по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 105,68 рублей; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на имущество, заложенное по Договору залога недвижимого имущества № <адрес>-ФЛ201/0206 от ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО4, а именно: на земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 967 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер № Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 300 000 рублей; на жилой дом, назначение: жилое, площадь 137,0 кв.м., количество этажей: 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 50 000 рублей; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на имущество, заложенное по Договору залога недвижимого имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО5, а именно: на земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 982 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 315 000 рублей; на жилой дом, назначение: жилое, площадь 56,0 кв.м., количество этажей: 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 100 000 рублей; взыскать с Ответчиков в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15 362 рублей.

В судебное заседание истец не явился, согласно заявлению, просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО4, представитель ответчика ФИО4 - ФИО3, действующая в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ, заявленные исковые требования не признали. Просили суд снизить размер штрафных санкций, на основании ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 02.06.2016г. между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО4 заключен кредитный договор <***>, по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 600 000 рублей, а заемщик осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные на кредит. Срок возврата кредита до 29.06.2018г. Процентная ставка – 22 %. Цели предоставления кредита – потребительские.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.

Из материалов гражданского дела усматривается, что денежные средства в размере 600 000 рублей были получены ФИО4 согласно условиям кредитного договора.

В связи с тем, что ответчиком ненадлежащим образом выполнялись обязательства по кредитному договору, банк обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением о досрочном взыскании кредитной задолженности. Решением Кировским районного суда г. Иркутска от 17.05.2019г. взыскана с ФИО4 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 396 461-25 руб. Обращено взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общей площадью 967 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий ФИО4, установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере 256 000 руб.; жилой дом, назначение: жилое, площадью 137,0 кв.м., количество этажей: 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий ФИО4, установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере 840 000 руб.; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения разрешенное использование: для ведения садоводства, общей площадью 982 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий ФИО2, установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере 264 000 руб.; жилой дом, назначение: жилое, площадью 56,0 кв.м., количество этажей: 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий ФИО2, установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере 856 000 руб. Взысканы с ФИО4 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 164-61 руб. Взысканы с ФИО5 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 0-39 руб. Взыскана с ФИО5 в бюджет города Иркутска государственная пошлина в размере 5 999-61 руб.

При этом задолженность ответчика была рассчитана по состоянию на 24.08.2018г.

22.05.2019г. ответчиком погашена задолженность по основному долгу.

Истец, обращаясь в суд с исковым заявлением, просит взыскать с ответчика ФИО4 задолженность по доначисленным процентам за пользование кредитом и пени.

Рассматривая заявленные исковые требования, суд приходит к следующему.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ответчиком обязательства по кредитному договору <***> от 02.06.2016г., исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства вносились нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно представленного истцом расчета, просроченная задолженность по кредитному договору <***> от 02.06.2016г. по состоянию на 03.09.2021г. составляет 108 105,68 руб., в том числе: сумма срочных процентов – 583, 45 руб., сумма просроченных процентов – 18 954,55 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 34 885,17 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг – 31 713,79 руб., штрафные санкции на просроченные проценты – 21 968,72 руб.

Ответчиком не представлено возражений относительно размера задолженности перед банком по кредитному договору. Контррасчёт также не представлен.

Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения ФИО4 обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у ФИО4 задолженности, ответчиком, которому разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору обоснованными.

Вместе с тем, рассматривая заявление ответчика ФИО4 о снижении размера неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 г. № 263-О, в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 69, 71 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Разрешая вопрос о снижении неустойки, суд учитывает размер предоставленного кредита, срок неисполнения обязательств ответчиком, размер штрафных санкций, а также имущественное положение ответчика. В связи с этим, исходя из явной несоразмерности размера пени последствиям неисполнения обязательства Заемщиком, соблюдая баланс интересов обеих сторон, размер штрафных санкций на просроченный основной долг в размере 31 713,79 руб. и штрафных санкций на просроченные проценты в размере 21 968,72 руб., по мнению суда, необходимо снизить до 6 000 рублей.

Таким образом, общий размер кредитной задолженности, подлежащий взысканию с ответчика ФИО4 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» составляет 60 423 рублей 17 копеек.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО4, обеспечением своевременного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору является имущество по договору залога № № от 02.06.2016, заключенному с ФИО4, договору залога № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, и договору залога №№ от 02.06.2016, заключенному с ФИО3.

Согласно дополнительному соглашению № к кредитному договору № от 02.06.2016 пункт 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита изложен в следующей редакции: «Обеспечением своевременного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору является имущество по договору залога № № от ДД.ММ.ГГГГ, действующему в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4, и договору залога № № от ДД.ММ.ГГГГ, действующему в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2».

В соответствии с п. 1.1 договора залога недвижимого имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «Кредит Экспресс и ФИО4, в обеспечение своевременного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> на сумму 600 000 руб., сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 22% годовых, заключенному, между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс» и ФИО4, залогодатель передает в залог залогодержателю, а залогодержатель принимает в залог следующее недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю по праву собственности - земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 967 кв. м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №. Право собственности на земельный участок принадлежит залогодателю на основании договора купли-продажи земельного участка от 28.12.2013, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области 10.01.2014, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 10 января 2014 года сделана запись регистрации №. На указанном земельном участке имеется строение: не зарегистрированный в установленном порядке жилой дом, общей площадью 140 кв. м. Залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет 350 000 руб.

В соответствии с п. 1.4 договора залога недвижимого имущества № № от 02.06.2016 предметом залога обеспечиваются требования залогодержателя по кредитному оговору в том объеме, в котором они могут быть удовлетворены за счет реализации предмета залога к моменту удовлетворения, включая требования по возврату суммы задолженности по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом (в том числе повышенных), уплате неустойки, уплате убытков, причиненных просрочкой исполнения, по компенсации сумм расходов, связанных с взиманием задолженности по кредиту, по судебным издержкам и расходам, вызванным обращением взыскания на предмет залога и его реализации.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 договора залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ обращение взыскания на предмет залога осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ. Залогодержатель имеет право удовлетворить свои требования за счет предмета залога в том объем, в котором оно может быть удовлетворено за счет реализации предмета залога. В случае недостаточности стоимости предмета залога для удовлетворения требований залогодержателя, он имеет право удовлетворять их за счет иных средств (включая имущество) заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Кредит Экспресс и ФИО4 подписано дополнительное соглашение к договору залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии, с которым п. 1.1 договора изложен в следующей редакции: «В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. <***>, действующего в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 600 000 руб., сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредиту погашается в соответствии с новым графиком, с уплатой 22 % годовых, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс» и ФИО4, залогодатель передает в залог залогодержателю, а залогодержатель принимает в залог следующее недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю по праву собственности:

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 967 кв. м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №. Право собственности на земельный участок принадлежит залогодателю на основании договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области 10.01.2014, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. Залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет 300 000 руб.,

- жилой дом, назначение: жилое, площадь 137,0 кв.м., количество этажей: 1, адрес местонахождение объекта: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №. Право собственности на предмет залога принадлежит залогодателю на основании следующих документов: декларация об объекте недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ; договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области 30.12.2016, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №.

В соответствии с п. п. 1.1, 1.2 договора залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО5, в обеспечение своевременного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 600 000 руб., сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредиту погашается в соответствии с графиком: июль-ноябрь 2016 г. - 12 000 руб., декабрь 2016 г. - 200 000 руб., январь-июль 2017 г.-18 100 руб., июль 2017 г. - май 2018 г. - 19 200 руб., июнь 2018 г. - 20 200 руб., с уплатой 22% годовых, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс» и ФИО4, залогодатель передает в залог залогодержателю, а залогодержатель принимает в залог следующее недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю по праву собственности:

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 982 кв. м., адрес (местонахождение) объекта: ФИО8, кадастровый (условный) номер: №. Право собственности на земельный участок принадлежит залогодателю на основании договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. На указанном земельном участке имеется строение: не зарегистрированный в установленном порядке жилой дом, общей площадью 42 кв. м.

Стороны договорились, что на день заключения настоящего договора стоимость предмета залога составляет 415 000 руб.

В соответствии с п. 1.4 договора залога недвижимого имущества № ДЗ2-ФЛ201/0206 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО2, предметом залога обеспечиваются требования залогодержателя по кредитному договору в том объеме, в котором они могут быть удовлетворены за счет реализации предмета залога к моменту удовлетворения, включая требования: по возврату суммы задолженности по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом (в том числе повышенных), уплате неустойки, уплате убытков, причиненных просрочкой исполнения, по компенсации сумм расходов, связанных с взиманием задолженности по кредиту, по судебным издержкам и расходам, вызванным обращением взыскания на предмет залога и его реализации.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № 1 к договору залога недвижимости № от 02.06.2016, 29.06.2017 между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № 2 к договору залога недвижимости № от 02.06.2016, в соответствии с которым изменен график погашения кредита и установлен и срок его погашения - 28.06.2019.

В соответствии с п. 1 дополнительного соглашения № 2 от 29.06.2017, заключенного между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО2, в обеспечение своевременного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от 02.06.2016 <***>, действующего в редакции дополнительного соглашения № 2 от 29.06.2017, на сумму 600 000 руб., сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредиту погашается в соответствии установленным графиком, с уплатой 22% годовых, заключенному, между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс» и ФИО4, залогодатель передает в залог залогодержателю, а залогодержатель принимает в залог следующее недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю по праву собственности:

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 982 кв. м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №. Право собственности на земельный участок принадлежит залогодателю на основании договора купли-продажи земельного участка от 31.07.2013, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области 13.08.2013, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 13.08.2013 сделана запись регистрации №. Залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет 315 000 руб.;

- жилой дом, назначение: жилое, площадь 56,0 кв. м., количество этажей: 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> кадастровый (условный) номер: №. Право собственности на предмет залога принадлежит залогодателю на основании следующих документов: декларация об объекте недвижимого имущества от 27.12.2016; договор купли-продажи от 31.07.2013, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области 30.12.2016, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №. Залоговая стоимость указанного имущества определена по соглашению сторон и составляет 100 000 руб.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГПК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1. ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества на основании решения суда.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998г. (введенной в действие ФЗ от 30.12.2008г. № 306-ФЗ) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В имеющейся в материалах дела выписке с лицевого счета следует, что Заемщиком были нарушены сроки внесения платежей по кредитному договору. Сумма неисполненного обязательства составляет более 5 (пяти) процентов от размера оценки предмета ипотеки.

Исходя из содержания подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обращаясь в суд с исковым заявлением, истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество и установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из условий заключенных между сторонами договоров.

Стороной ответчиков указанная сумма не оспорена, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Оценив доказательства в их совокупности, установив обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения данного дела, а именно заключение между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО4 кредитного договора, договора залога, наличие задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства существенно, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 4 п. 21 Постановления от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 362 рублей, с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от 02.06.2016г. в размере 60 423 рублей 17 копеек.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество:

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общей площадью 967 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий ФИО4, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 300 000 руб.,

- жилой дом, назначение: жилое, площадью 137,0 кв.м., количество этажей: 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий ФИО4, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 50 000 руб.,

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения разрешенное использование: для ведения садоводства, общей площадью 982 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий ФИО5, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 315 000 руб.,

- жилой дом, назначение: жилое, площадью 56,0 кв.м., количество этажей: 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий ФИО5, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 100 000 руб.

Взыскать с ФИО4 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 362 рублей.

Взыскать с ФИО5 в пользу ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В удовлетворении заявленных исковых требований ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в большем размере – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья О.В. Луст

Мотивированный текст решения изготовлен 17.11.2022г.

Судья О.В. Луст