УИД № 36RS0036-01-2023-000158-33

№2-190/2023 (строка 211г)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2023 года. р.п.Таловая

Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Тульниковой Ю.С.;

при секретаре Бугаевой Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности в размере 552625,67 руб. (из которых 524535,70 руб.– сумма основного долга, 26648,89 руб. – проценты за пользование кредитом, 410,54 руб. – проценты за просроченный основной долг, 456,85 руб. – неустойка по возврату суммы кредиты, 573,69 руб. – неустойка по возврату процентов) по кредитному договору №4288-А-02-19 от 23.11.2019 по состоянию на 20.03.2023, взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 16,4% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 21.03.2023 по дату расторжения кредитного договора; расторжении указанного кредитного договора; а также обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль модели ЛАДА 212140 ЛАДА 4Х4, год выпуска 2019, идентификационный номер автомобиля (VIN) №, номер кузова №; ПТС серии №, путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости в размере 441000 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 14726,26 руб. В обоснование иска указал, что 23.11.2019 между АО «Экспобанк» и ответчиком заключен кредитный договор – подписаны индивидуальные условия договора кредита №4288-А-02-19, содержащий элементы договора залога транспортного средства, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит сроком до 25.11.2027 в сумме 685392 руб., под 28,4% годовых – с даты предоставления кредита по 25.12.2019; под 16,4% годовых – с 26.12.2019, на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи вышеуказанного автомобиля; обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог автомобиля; залоговая стоимость автомобиля сторонами согласована и составила 441000 руб.; ответчик обязался возвратить полученный кредит путем ежемесячных аннуитентных платежей, проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, исполнить иные обязательства; банк свои обязательства исполнил, перечислил денежные средства на счет №, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата; заемщик ненадлежаще исполняет свои обязательства по кредитному договору, допуская просрочки уплаты ежемесячных платежей; условиями кредитного договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств в виде неустойки в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; требование о досрочном возврате кредита не исполнено до настоящего времени. Требования заявлены на основании положений ст.ст.309,310,314,334-350,450,807-811,819 ГК РФ.

Определением суда от 03.04.2023 по ходатайству истца о применении обеспечительных мер наложен арест на вышеуказанный заложенный автомобиль марки ЛАДА 212140 ЛАДА 4Х4.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился: заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в его отсутствие в соответствии с положениями ст. 167 ч.5 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился: судебные повестки, определения суда, направленные ему по адресу проживания, возвращены в суд с почтовой отметкой «истек срок хранения». В соответствии со ст.20 ГК РФ местом жительства гражданина признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Согласно Правилам регистрации и снятия граждан РФ с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах РФ, утвержденных постановлением Правительства РФ от 17.07.1995, место жительства должно совпадать с местом регистрации, т.е. регистрация подтверждает место жительства гражданина. Регистрационный учет устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Часть 2 ст. 117 ГПК РФ устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Как указано в абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Следовательно, отказываясь от получения поступающей судебной корреспонденции, лицо самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим.

При таких обстоятельствах суд признает ответчика ФИО1 уведомленным надлежащим образом и считает возможным рассмотреть настоящее дело в ее отсутствие на основании положений ст.167 ч.4 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями этого обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

При этом, в силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно положениям ч.2 ст.450 по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным при этом признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованиям об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса, т.е. во внесудебном порядке.

Согласно п. 6.3 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ», банк вправе потребовать расторжения договора в случае направления банком заключительного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором; к случаям, дающим право банку досрочно истребовать задолженность по кредиту относится, в частности, нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) оплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из материалов дела, 23.11.2019 между АО «Экспобанк» и ФИО1 заключен договор кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» за №4288-А-02-19, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 685392 руб., сроком кредитования 96 мес., дата погашения – 25.11.2027, под 28,4% годовых – с даты предоставления кредита по 25.12.2019, под 16,4% годовых – с 26.12.2019; с погашением ежемесячными платежами не позднее 25 числа в размере 12986 руб. согласно графику платежей; цели использования: 600000 руб. – оплата части стоимости приобретаемого автомобиля, 56592 руб. – оплата стоимости по опционному договору «АВТОУверенность» в пользу ООО «Автоэкспресс», 28800 руб. – оплата стоимости дополнительного оборудования/услуги/сервиса, а также 20000 руб., согласно дополнительного соглашения к кредитному договору, комиссионное вознаграждение банку за подготовку и внесение изменений в кредитную документацию в связи с отменой обязанности заемщика по предоставлению ПТС; сумма первоначального взноса, оплачиваемого заемщиком самостоятельно – 30000руб.; обеспечение кредита: залог указанного выше автомобиля ЛАДА 212140 ЛАДА 4Х4, год выпуска 2019, идентификационный номер автомобиля (VIN) №, номер кузова №; ПТС серии №, приобретаемого по договору купли-продажи №44-406190-КР от 23.11.2019, залоговая стоимость автомобиля - 441000 руб.; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита - неустойка в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту; заемщик ознакомлен с общими условиями, действующими на дату подписания кредитного договора и полностью согласен с ними;

Согласно договору купли-продажи транспортного средства №44-406190-КР от 23.11.2019, акта приема-передачи к нему, копии ПТС, информации ОГИБДД ОМВД России по Таловскому району от 11.04.2023, указанный выше автомобиль находится в собственности ответчика.

Согласно уведомлению, залог на транспортное средство ЛАДА 212140 ЛАДА 4Х4, год выпуска 2019, идентификационный номер автомобиля (VIN) № зарегистрирован 25.11.2019.

Как следует из выписки по счету ответчика №, расчету задолженности по состоянию на 20.03.2023, кредитные денежные средства в полном объеме банком зачислены на счет ФИО1 25.11.2019; в этот же день произведены оплата по договору и услуг, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату долга и уплате процентов, и с января 2023 г. вообще перестал вносить платежи; погашено кредита в размере 160856,30 руб., в связи с чем имеются основания, указанные в п. 6.3 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ», а банк в результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств лишился возможности получения определенных сумм денег в установленные договором сроки, и нарушение этих обязательств является существенным.

Как следует из требования от 25.01.2023 о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, банк, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, потребовал досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и иных предусмотренных договором сумм в срок не позднее 30 календарных дней, и на основании ст.450 ГК РФ предложил расторгнуть кредитный договор. Требование направлено заемщику и оставлено без удовлетворения. Таким образом, истцом подтверждено принятие мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст. 452 ГК РФ.

Согласно расчету, задолженность ответчика по кредитным обязательствам составила требуемую к взысканию сумму по состоянию на 20.03.2023.

Проверив правильность представленного расчета, суд признает его верным, и считает необходимым взыскать с ответчика 552625,67 руб. долга, в который входят: основной долг – 524535,70 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом -26648,89 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 410,54 руб., 456,85 руб. – неустойка по возврату суммы кредита и 573,69 руб. – неустойка по возврату процентов; кредитный договор по требованию банка должен быть расторгнут.

Суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом - по ставке 16,4% годовых с начислением их на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.03.2023 по дату расторжения кредитного договора включительно, - в соответствии с предусмотренными условиями кредитного договора и вышеприведенными положениями законодательства.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ оснований, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

При определении начальной продажной стоимости предмета залога суд исходит из того, что в кредитном договоре стороны согласовали начальную продажную цену предмета залога при обращении на него взыскания в размере 441000 руб.

Ответчиком не оспорены факт и условия заключения кредитного договора, использования предоставленных денежных средств; не представлено также суду доказательств в опровержение фактов ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и не представлено возражений против расчета задолженности либо собственного расчета задолженности; не предложено иной начальной продажной цены подлежащего реализации на публичных торгах заложенного транспортного средства, не представлено иных доказательств его стоимости.

Все документы представлены истцом в материалы дела в надлежащей форме в электронном виде, что позволяет суду принять их во внимание в соответствии со ст.71 ч.2 ГПК РФ в качестве письменных доказательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также государственная пошлина в сумме 14726,26 руб., уплаченная истцом при подаче иска.

Кроме того, на основании ст.103 ч.1 ГПК РФ, ст.ст. 333.19 п.1 пп.1 и 3, 333.20 п.1 пп.10 НК РФ, ст.61.1 БК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет муниципального района в размере 6000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Экспобанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу АО «Экспобанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №4288-А-02-19 от 23.11.2019 в размере 552625 (пятьсот пятьдесят две тысячи шестьсот двадцать пять) рублей 67 копеек, и судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 14726 (четырнадцать тысяч семьсот двадцать шесть) рублей 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» проценты за пользование суммой займа по кредитному договору №4288-А-02-19 от 23.11.2019 за период с 21.03.2023 по дату вступления настоящего решения в законную силу, начисляемые по ставке 16,4% годовых на сумму фактического остатка просроченного основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- автомобиль марки LADA 212140 LADA 4X4, год выпуска 2019, идентификационный номер автомобиля (VIN) №, номер кузова №, путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 441000 (четыреста сорок одна тысяча) рублей.

Расторгнуть кредитный договор №4288-А-02-19 от 23.11.2019, заключенный между АО «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Таловский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – с 25 мая 2023 года.

Судья Ю.С.Тульникова